ビットコインに投資するために10億ドンの貯金を引き出すべきでしょうか？

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専門家によると、ビットコインは潜在性があるものの、法的に認められておらず、市場価格の変動が激しく、多くの投資知識が必要であるためリスクがあるという。

私は1年間で10億ドンを銀行に預けています。しかし、私は低金利がインフレと消費者物価を相殺するのに十分ではないと考えています。投資するために全額引き出したいです。しかし、不動産は凍結しており、一部地域では価格下落の兆候が見られます。株価は絶えず変動しており、力強い回復の兆しは見られません。

ビットコインを買って4〜5年そのままにしておくと、間違いなく利益が出るとアドバイスしてくれた知り合いがいます。しかし、不安を感じているので、すべての資金を暗号通貨に投資するのではなく、他のチャネルに投資したいと思っています。

アドバイスをお願いします、よろしくお願いします！

ファム・ヴァン・サン

ビットコインは現在市場で最大かつ最も人気のある暗号通貨です。写真: タット・ダット — ビットコインは現在市場で最大かつ最も人気のある暗号通貨です。写真:*タット・ダット*

コンサルタント：

ビットコインの成長の可能性は、キャッシュレス決済への応用、供給量の制限、そして政治的および経済的不安定性から得られる利益にあります。ビットコインは、外貨換算が不要で支払いが便利であり、取引コストと管理コストが低いことから、ますます利用が広がっています。さらに、世界における政治的不安定性の高まりや、米国および欧州における銀行セクターの最近の不安定化により、投資家は紙幣や株式の投資チャネルに対する信頼をさらに失い、これらの要因の影響を受けにくい暗号通貨などの投資チャネルに注目し始めています。

さらに、ビットコインの供給量は限られており、約 2,100 万ユニットのみで、2140 年までにそれ以上は作成されなくなります。代替となる暗号通貨がどんどん作成されていますが、ビットコインは依然としてこの市場で最も人気のある通貨であり、他の通貨の売買に使用されています。したがって、ビットコインの成長の可能性は有望です。ただし、この資産のリスク部分も考慮する必要があります。

すべての投資チャネルには、運用リスクと市場リスクという 2 つの主要なリスクグループがあります。運用リスクは、需要と供給に関連しないリスクであり、通常は資本注入、資本引き出し、投資チャネルの特定の運用方法など、投資家の取引活動に関連する問題であり、資産の損失につながる可能性があります。この種のリスクは、政府機関による管理監督や法的規制によって管理されます。

市場リスクは、主に参加者の需要と供給の力の変化に関連するリスクです。需要と供給は、投資チャネルの特性やマクロ経済要因の影響に応じて変動します。この種のリスクは制御が難しく、投資チャネルごとに固有のものです。

例えば、不動産投資チャネルでは、所有権の移転時における運用リスク、取引契約におけるリスク、法的問題などが生じます。不動産チャネルの市場リスクとは、不動産取引の需要の変化によって流動性が失われ、資本が失われるリスクがあり、長期間にわたって資本が「埋もれ」ることです。

ご質問に戻りますが、ベトナムでは、ビットコインのように国家に認められておらず、法律で保護されていない投資チャネルでは、投資家の権利を保護するための専門の管理機関や法的規制がないため、運用リスクが非常に高くなります。したがって、詐欺や財産横領のリスクがある場合、投資家は簡単に元本と利息の両方を失う可能性があります。

ビットコインは継続的な取引のため市場リスクも高くなります。暗号通貨は従来の資産に比べ、世界でまだ広く認知されておらず、価値の変動が無制限であるため、資産価値が短期間で急激に増減し、計画通りの利益を実現することが難しい状況にあります。

現在、各国はビットコインに対して異なる見解を持っています。しかし、管理と利用に関して中程度の見解を持つ国々のグループはまだ大きく、主に情報技術をリードする国々です。このグループはデジタル通貨取引を推奨するものではありませんし、否定的に禁止するものでもありません。規制当局は、税金を徴収するための政策と、暗号通貨を使用した密輸やマネーロンダリングを監視するための措置のみを導入している。このグループの代表的な国は、日本、オーストラリア、アメリカ、韓国、シンガポール、フィリピン、ニュージーランドです。

つまり、ビットコインは、リスク許容度が高く、暗号通貨市場に関する十分な知識を持つ投資家に適した、ハイリスク・ハイリターンの投資チャネルです。

投資の配分に関しては、主にあなたの財務状況と目標、投資リスク許容度、およびバックアップ計画によって異なります。一般的に、収益性の高い資産はリスクも高く、その逆もまた同様です。したがって、投資ポートフォリオを多様化することで、長期間にわたって適度なリスクで良好な収益を得ることができます。

年齢、職業、収入、支出、財務目標、経済的扶養家族、バックアップ計画に関する情報が不足しているため、具体的な資産配分比率を示すことはできません。私のアドバイスは、投資ポートフォリオは、どのような経済状況でも、不動産、株式、預金、その他の金融商品など、あらゆるチャネルを維持すべきだということです。長期的には、これらのチャネルはベトナムの経済発展とともに成長し続けるでしょう。

各チャネルの投資比率は、その時々の経済状況、財務状況、リスク許容度に応じて変更する必要があります。すべての資産を 1 つのチャネルに集中させると、「すべてを失う」リスクが大幅に高まり、長期的な収益性が低下する可能性があります。

現在、世界経済全体、特にベトナムはインフレ対策として金融引き締めの最終段階にあります。この行動は、今後6～12か月以内に経済危機を引き起こすだろうと、世界中の多くの専門家が予測しています。このような経済状況では、新たな経済成長サイクルが戻ったときに機会を捉えられるように資産を保全することが、総資産価値の大幅な増加につながります。

流動性、安全性、持続的成長性が高い貯蓄預金などの資産は、40～70％程度の高い割合にする必要があります。 2024年は、貯蓄預金の割合を減らし、よりリスクが高い高利回りの資産クラスを保有し始める機会となるでしょう。どのようなチャネルを選択する場合でも、望ましい結果を得るには投資に戦略と調査が必要であることに注意してください。

ファン・ホアン・クアン

FIDTの個人金融プランニング専門家

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