銀行の不動産事業にゴーサイン？

銀行が不動産取引を行うための抜け穴は多い

ホーチミン市不動産協会会長レ・ホアン・チャウ氏によると、2010年信用機関法第90条第2項および信用機関法草案第98条第2項はともに次のように規定している。信用機関は銀行業務以外のいかなる事業活動も行うことは許可されない。国立銀行が信用機関に付与したライセンスに記載されているその他の事業活動。

信用機関は不動産投資に参加すべきではないという意見が多い。

しかし、信用機関の不動産業務に関する法律案第 138 条は、信用機関が以下の場合を除き、不動産業務を行うことはできないと規定しています。信用機関の専門活動に直接役立つ事業本部、職場、または倉庫施設として使用するために不動産を購入、投資、所有する場合。信用機関が所有する事業本部の一部を利用しない。債務整理のため不動産を保有。担保財産が不動産であることを決定した日から5年以内に、信用機関は、この法律で規定された固定資産への投資比率及び固定資産の使用目的を確保するために、この不動産を売却、譲渡、または買い戻さなければなりません。

「金融機関は、事業本部や事業所として不動産を購入・投資・所有することが認められる規制のおかげで、ゴーサインをもらっている。また、使われていない事業​​本部の一部を賃貸することも認められている。この規制によって、金融機関は支店、事業所、倉庫などのネットワークを拡大し、特に立派なオフィスビルを建設して、本社機能と不動産賃貸の大きな部分を兼ねる傾向にある」とチャウ氏は分析した。

同様に、担保資産の決済決定日から3年以内であれば「債務決済による不動産保有」を認める現行規定は、信用機関が専門の不動産事業者と何ら変わらない不動産業務活動を行う「余地」を生み出している。 「今回、信用機関に関する法案では、債務整理に伴う不動産保有期間が5年に延長され、不動産事業活動の機会が拡大する。したがって、信用機関が債務整理に伴う不動産保有を3年以内に限定するという規制を従来通り維持する方が合理的だ」とチャウ氏は指摘した。

チャウ氏は、信用機関が不動産業務を行うことを許可する規制は、信用機関が銀行業務以外の業務を行うことを禁止し、また信用機関が不動産業務を行うことを禁止するという規制の精神に反するとコメントした。 「したがって、信用機関は、国家銀行が信用機関に付与するライセンスに記載されているその他の事業活動を除き、銀行業務以外のいかなる事業活動も行わないことが推奨される。同時に、国家銀行は、各信用機関の能力に応じて、国家銀行が信用機関に付与するライセンスに記載されているその他の事業活動、特にオフィス賃貸のための不動産事業活動の許可について、綿密に検討すべきである」とレ・ホアン・チャウ氏は提言した。

銀行のリスク制限

HTCベトナム法律事務所のファム・リエン弁護士によると、商業銀行も企業であり、利益を追求することを目標としているが、不動産資産の性質は固定されており、流動性は現金ほど高くないため、現在、法律では商業銀行が不動産業務を行うことは許可されていないという。商業銀行が動員した資本を不動産プロジェクトに投資する場合、短期間でこの資本を回収することは非常に困難になります。

そのため、倒産の可能性が非常に高く、顧客や国民の権利や正当な利益に影響を及ぼします。それだけでなく、システムにも影響を及ぼし、リスクをもたらします。これらの理由から、法律では商業銀行が不動産事業に投資することを厳しく禁止しています（銀行の業務を支える事業本部への投資、債務の決済、建物の転貸などを除く）。これは、銀行に預金している顧客の利益を確保し、国立銀行の経営秩序を確保するためです。

ホーチミン市経済大学イノベーション研究所副所長のフイン・フオック・ギア氏も、現時点では信用機関が不動産事業を行うことを許可するかどうかという問題を提起すべきではないことに同意している。したがって、ルールはそのまま維持される必要があります。信用機関の主な機能は、お金を取引し、貯蓄を動員して企業や経済にお金を「注入」することだからです。今、銀行が不動産業務を行える抜け穴を作れば、信用業務の役割が影響を受け、多くの銀行が不動産業務に殺到することになり、通貨の安全性にとって危険です。不動産業界はリスクの高い業界なので、危機が起きやすいです。動員された資金がプロジェクトや不動産への投資に使われる場合、売却できない場合には、その資金は不動産に「浸される」ことになる。これは預金者の利益に影響を与え、信用機関にリスクをもたらすことさえあります。

「信用機関の主な任務は、経済への資本供給を優先することです。SCB銀行のような状況を見ると、不動産に埋もれた資本が資本利用の効率を低下させていることがわかります。銀行が問題を抱えている場合、国が再編に関与する必要があります」とギア氏は述べ、他の国でも信用機関による不動産事業への参入は奨励されていないと付け加えた。

信用機関が「その他の業務を行う」又は「不動産関連業務を行う」ことが認められる場合について、厳格に規制するための改正・補充を行うとともに、「不動産関連業務の収入が信用機関の収入の…％を超えない範囲」（信用機関の収入の15％程度を超えないことが考えられる）という上限率を規制することを検討する必要がある。

ホーチミン市不動産協会会長レ・ホアン・チャウ氏

ソースリンク: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm