金融投資初心者のための4つのヒント

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新規投資家は、投資期間を明確に定め、貯蓄を優先し、ポートフォリオを多様化し、金融市場に参加する際には忍耐力を養う必要があります。

多くの人は、初めての給料を受け取ったり、昇進して新しい収入を得たりしたときに、「お金でお金を稼ぐ」方法を探し始めます。どこから始めるにしても、初めて投資するときにいつどのように投資するかを決めるのは困難な作業です。認定ファイナンシャルプランナーでありCNBCのシニアファイナンシャルアドバイザーでもあるマシュー・サネホルツ氏は、資産を増やすには初心者にとって長期戦を戦うことだと語る。

「市場での時間を最大限に活用し、複利の恩恵を受けるには、早めに投資を始めることが重要だ」と専門家は言う。

複利は、元の投資だけでなく、それに対する利息からも利益を得るため、お金がより速い速度で成長することを可能にします。複利は「長期的に見れば本当に利益をもたらす」とサンホルツ氏は付け加えた。

2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家が市場を監視している。写真: クイン・トラン — 2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家が市場を監視している。写真:*クイン・トラン*

初めて投資をしようと考えている場合に実行すべき 4 つのステップを以下に示します。

投資の「タイムライン」を設定する

新規投資家にとって、最初にすべきことは投資期間を決定することです。 Saneholtz 氏は、すべての人に「どれくらいの期間投資するのか、そしてその理由は何か」という質問に答えるようアドバイスしています。したがって、財務目標は主に 3 つのカテゴリに分けられます。短期的なもの (数年以内に家を購入するなど)。中期的 - 大学入学までの子どもの養育のための資金計画など。今後数十年以内の退職のような長期的なものです。

時間軸を決定すると、どのように投資するか、どのようなリスクを負うつもりかを計画するのに役立ちます。サンホルツ氏は、これは考慮すべき「最も重要な」要素であり、市場に1ドルでも投資する前に決定すべきだと述べている。

5 年未満のものは短期とみなされ、投資対象や投資方法に影響を与える可能性があります。一方、20 年以上お金を使う予定がない場合は、より積極的に投資を行うことができます。

貯蓄を積み立てる

株式市場に投資する前に、自分自身に投資すべきだとサネホルツ氏は言う。緊急時に備えて、3～6 か月分の費用を賄えるだけの貯蓄をしておくことが重要です。そのお金を投資口座に入れる代わりに、銀行預金は通常リスクがなく、お金が少し増えるのに役立ちます。

専門家は、高額の品物にお金を使う前に本当に注意し、支出をコントロールして貯蓄を増やすことを実践するようアドバイスしています。

分散投資

有望なビジネスモデルを持つ新しく設立されたスタートアップ企業など、投資対象として単一の企業を選択することは、初めての投資家にとって魅力的です。しかし、多様化されたポートフォリオこそが最善の方法です。単一の株を選ぶのではなく、経済全体をより代表する株のバスケットを購入する必要があります。

「投資は投機とは異なります。感情に流されて投資をしてはいけません」とサンホルツ氏は言う。

サネホルツ氏は上場投資信託（ETF）を推奨している。これは、株式や債券を含む複数の資産で構成される投資ファンドの一種であり、投資家は一度の購入でより広範なポートフォリオをカバーできます。通常、アクティブ運用ファンドよりも手数料が低く、投資家はポートフォリオを即座に多様化できるため、リスクが軽減されます。

「初めて個別株を選ぼうとしてトラブルに巻き込まれる人を私は見てきました。ビジネスを収益性が高く、持続可能で、市場で勝ち続けるためには、非常に多くの変数が関係します」と彼は指摘した。

よく知られている企業に投資したいかもしれませんが、始めたばかりのときは、さまざまな業界のさまざまな企業を所有する幅広いファンドを選択するのが最善です。

我慢して

一度投資したら、「ゆっくり着実に」が最善の戦略だとサンホルツ氏は言う。市場が下落しているときには、多くの人は簡単に「売り飛ばされる」し、その逆もまた同様です。しかし、この専門家によると、ポートフォリオを適切に分散している限り、市場の変動を冷静に乗り越えることが最善の方法だそうです。

「市場があなたのために機能し、発展するにまかせてください。ゆっくりと着実に進むことが勝利への道です」と彼は強調した。

専門家はドルコスト平均法（DCA）戦略を提案しています。投資家は資金を分割し、定期的に異なる時期に投資することで、一度に多額の資金を購入する場合と比べて市場変動の影響を軽減することができます。

「経済が市場にどのような影響を与えているかというニュースを聞いたとき、必ずしも反応する必要はありません。長期的な投資の準備をしてください」とマシュー・サネホルツ氏は語った。

シャオ・グ（ CNBCによると）

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