Actuellement, le taux d'intérêt de dépôt le plus élevé du système est celui de la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) à 9,5 %/an lorsque les clients déposent de l'argent au guichet. Toutefois, pour bénéficier de ce taux d'intérêt, les clients doivent déposer 2 000 milliards de VND ou plus, sur une durée de 12 à 13 mois.
De même, des banques telles que Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... appliquent toutes une politique de « taux d'intérêt spécial » pour les dépôts importants, 2 à 2,5 % plus élevé par an que les autres dépôts réguliers.
En conséquence, chez HDBank, les clients déposant 500 milliards de VND ou plus se verront appliquer un taux d'intérêt « spécial » pour une durée de 13 mois de 8,1 %/an et une durée de 12 mois de 7,7 %/an. Avec un solde de 500 milliards de VND, MSB applique un taux d'intérêt de 7% pour une durée de 12 à 13 mois. Pour les soldes de dépôt de 200 milliards de VND ou plus, DongA Bank applique un taux d'intérêt spécial de 7,5 %/an pour une durée de 13 mois.
Pour les grandes banques telles que la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement (BIDV), la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) et la Banque commerciale par actions du Vietnam pour le commerce extérieur (Vietcombank), les taux d'intérêt des dépôts sont toujours maintenus sans aucun changement, le plus élevé n'étant que de 4,7 %/an.
Auparavant, fin septembre, la DongA Bank avait ajusté le tableau des taux d'intérêt des dépôts pour de nombreuses conditions. Parmi ceux-ci, le taux d'intérêt pour les prêts d'une durée de 1 à 5 mois a augmenté de 0,1 %/an pour se situer entre 3,9 et 4,1 %/an. Les taux d’intérêt pour les durées de 6 à 8 mois ont fortement augmenté de 0,35 %/an à 5,55 %/an. Les taux d’intérêt pour les épargnes de 9 à 11 mois ont augmenté de 0,2 %/an pour atteindre 5,7 %/an.
De plus, cette banque continue également d'appliquer la politique d'ajout de taux d'intérêt en fonction du montant du dépôt pour des durées de 6 à 12 mois. Plus précisément, pour les dépôts de 200 millions de VND à moins de 500 millions de VND, le taux d'intérêt est ajouté à 0,05 %/an ; De 500 millions de VND à moins d’un milliard de VND, 0,1 %/an sera ajouté ; et à partir de 1 milliard de VND ou plus, 0,15 %/an supplémentaire sera ajouté.
Au contraire, la baisse des taux d'intérêt des dépôts a été enregistrée à An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) avec une baisse de 0,1 à 0,4 %/an pour des durées de 1 à 12 mois.
Selon les experts, la tendance à la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts s'inscrit dans un contexte de croissance du crédit qui montre des signes de ralentissement après une forte percée à la fin du deuxième trimestre. Les données actualisées de la Banque d'État montrent que la croissance du crédit n'a atteint que 7,38 % au 17 septembre, après avoir atteint 6 % fin juin. Bien que ce résultat soit plus positif que celui de la même période l'an dernier, il reste loin de l'objectif de 15 % pour l'ensemble de l'année.
Le rapport sur le secteur bancaire pour le troisième trimestre 2024 de Vietcombank Securities (VCBS) prévoit que la tendance à la hausse des taux d'intérêt au cours des mois restants de 2024 sera difficile à poursuivre et qu'il y aura une différenciation entre les banques. Pour le groupe des banques publiques, les taux d'intérêt sur les dépôts devraient rester stables, voire diminuer légèrement, d'ici la fin de l'année, notamment dans le contexte d'une économie affectée par les récentes catastrophes naturelles.
Dans le même temps, pour le groupe des banques commerciales privées par actions, il existe toujours une légère pression à la hausse sur les taux d'intérêt des dépôts pour attirer des capitaux afin de soutenir la croissance du crédit. Les banques qui dépendent fortement des dépôts de leurs clients et qui manquent de flexibilité dans leur structure de mobilisation de capitaux seront soumises à une pression accrue pour maintenir leurs taux d’intérêt.
Toutefois, les experts ont également souligné que la différence entre le solde des dépôts et le solde créditeur dans l'ensemble du système reste élevée et pourrait continuer à exercer une pression sur les taux d'intérêt des dépôts dans les temps à venir. Certaines petites banques commerciales pourraient être amenées à augmenter leurs taux d’intérêt pour concurrencer d’autres canaux d’investissement sur le marché.
En outre, la nécessité de mobiliser des capitaux pour répondre aux besoins de crédit liés aux activités de production et d’affaires augmente souvent en fin d’année, ce qui peut également favoriser une hausse des taux d’intérêt des dépôts. La demande de crédit dans le secteur de l'immobilier et de la construction devrait rester forte au second semestre 2024. Les banques ayant une part importante de prêts dans ce secteur doivent donc ajuster leurs politiques de mobilisation pour garantir des sources de capitaux appropriées à la croissance du crédit.
Il n’est pas difficile de voir la différenciation des taux d’intérêt entre les groupes bancaires dans les temps à venir. Les grandes banques disposant de solides fonds propres peuvent continuer à maintenir des taux d’intérêt bas, tandis que les petites banques dépourvues de sources de capitaux stables devront proposer des politiques de taux d’intérêt plus attractives pour attirer les clients.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626
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