Comment construire un plan de retraite avec 10 milliards de VND ?

Les experts conseillent d’évaluer soigneusement les coûts, les revenus, les objectifs financiers et la tolérance au risque avant d’allouer 10 milliards de VND en capital d’investissement de retraite.

J'ai 54 ans et je viens de prendre ma retraite. Quand j’étais jeune, en plus de mon salaire, je gagnais aussi de l’argent supplémentaire grâce à des prêts personnels. Quand j’avais de l’argent supplémentaire, j’achetais de l’or pour le stocker. Ces dernières années, j’ai essayé d’investir dans des terres. Jusqu'à présent, j'ai plus de 10 milliards de VND, sans compter deux parcelles de terrain dans la capitale provinciale dont le prix du marché est d'environ 3 milliards de VND chacune.

Il y a quelque temps, j'ai investi un peu d'argent en actions, mais en raison du manque de connaissances et d'efforts pour surveiller le marché, j'ai perdu plus de 50 %. J’avais peur alors j’ai retiré tout mon argent. Maintenant, je ne sais vraiment pas quoi faire d'autre que de le déposer à la banque, mais je trouve le taux d'intérêt trop bas.

Selon les experts, comment devrais-je investir 10 milliards de VND pour avoir plus d’argent pour une vieillesse confortable pour mon mari et moi (nous avons tous deux une pension et une assurance). S’il y a un excédent, je l’utiliserai comme capital pour soutenir mes deux enfants lorsqu’ils voudront démarrer une entreprise.

Dinhdinh1969

Deux personnes âgées sont assises à la maison et regardent une tablette. Photo : Freepik — Deux personnes âgées sont assises à la maison et regardent une tablette. Photo : *Freepik*

Consultant:

La nécessité d’assurer la sécurité financière à la retraite est très importante. L’espérance de vie moyenne des Vietnamiens aujourd’hui est d’environ 75 ans, peut-être plus. Vous devez donc vous préparer financièrement pour profiter d’une vieillesse confortable pendant au moins 25 à 30 ans encore.

Nous devons également identifier cela comme un investissement pour la retraite, nous devons donc considérer et évaluer la situation et les besoins financiers de la retraite avant d’allouer du capital au portefeuille d’investissement. Voici les facteurs à prendre en compte.

Frais

Les dépenses de retraite comprendront : les soins de santé, les voyages, les relations sociales et les frais de subsistance. Les frais de santé dépendront de votre souscription ou non à une assurance vie avec produits complémentaires, de votre souscription ou non à une assurance maladie complémentaire, ainsi que de vos antécédents médicaux et de votre état de santé. Lorsque nous disposons de bons mécanismes de protection de la santé, le montant que nous dépensons pour la santé diminue et vice versa.

Les frais de déplacement et de communication seront plus élevés. Parce qu'à ce moment-là, vous passerez plus de temps pour vous-même, aurez besoin de vous connecter avec de vieux amis, des amis du même âge lorsque les relations de travail diminuent à la retraite.

Le coût de la vie à la retraite ne sera généralement pas trop élevé, car la plupart d’entre nous n’avons plus la charge d’élever des enfants et de les envoyer à l’école. Cependant, l’inflation du mode de vie doit toujours être prise en compte, car la mentalité de profiter de la vieillesse et de vouloir dépenser plus pour soi-même qu’avant entraînera une augmentation de nombreuses dépenses à un niveau plus élevé.

Revenu

Lorsque vous prenez votre retraite, en plus des revenus passifs provenant des pensions, des intérêts des dépôts d’épargne et des revenus locatifs des maisons ou des terrains, vous devez voir quelles autres sources de revenus actifs vous avez et quelle est la stabilité de ces revenus ? Les revenus actifs peuvent inclure la traduction, le conseil, l’enseignement, l’écriture de livres, le commerce en ligne ou tout autre emploi adapté à l’âge de la retraite, apportant de la joie dans la vie en plus de générer des revenus.

Si votre revenu total est stable, vous n’avez pas besoin d’allouer des investissements à des segments d’actifs présentant des performances de rendement élevées ou des rendements volatils, car cela comporte un risque élevé. Disposer d’une source de revenus stable réduira la pression sur vous lorsque vous investissez et apportera également de la joie et une connexion accrue à la retraite.

Objectifs financiers et héritage pour les enfants

Vous devez répondre aux questions suivantes : Quels sont vos objectifs financiers à court, moyen et long terme ? Prévoyez-vous de faire un voyage à travers le pays ou un voyage à l’étranger de longue durée chaque année ? Lorsque vous vous marierez ou que vos enfants grandiront, que comptez-vous leur offrir ?

De plus, avez-vous d’autres ajustements à apporter à votre résidence ou à votre mode de vie actuel, comme changer de voiture ou rénover votre maison ? Comment comptez-vous préparer l’héritage de vos deux enfants ? Prévoyez-vous soutenir financièrement vos enfants ou petits-enfants dans leur vie quotidienne ?

Tolérance au risque

Il s’agit d’une mesure permettant d’évaluer la volonté des investisseurs à accepter les risques et les avantages qu’ils apportent. Cela vous aidera à quantifier vos décisions d’investissement au lieu de prendre des décisions émotionnelles. Des profits élevés iront de pair avec des risques élevés et vice versa, lorsque l’investissement est dans la zone de sécurité, les profits ne seront pas élevés.

Plan d'urgence financier

Avant d’investir, vous devez constituer un fonds de réserve pour 6 à 12 mois de dépenses courantes et épargner pendant un mois pour couvrir les dépenses imprévues et les frais médicaux.

Le niveau de prestation dépendra du revenu et de sa stabilité. Si vous ne préparez pas de fonds de réserve, lorsque vous aurez besoin d’argent, vous devrez vendre rapidement des actifs à bas prix, et l’efficacité de l’investissement ne sera pas celle attendue. De plus, vous devez disposer de plans d’urgence pour les scénarios négatifs dans lesquels vous devez ajuster vos revenus et vos dépenses en conséquence (diminution ou augmentation de 30 %).

Sur la base des résultats de l’évaluation ci-dessus, vous serez en mesure d’ allouer du capital à un portefeuille d’investissement . Parce que je n'ai pas suffisamment d'informations sur votre situation financière et vos besoins de retraite pour les examiner et les évaluer, je ne peux partager que quelques notes sur la façon de répartir l'argent pour la majorité des retraités comme suit.

Tout d’abord, il est nécessaire de diversifier les produits d’investissement en incluant l’épargne, l’immobilier en location et l’investissement dans des fonds ouverts. Cela vous aidera à répartir vos risques et à améliorer les performances de rendement de votre portefeuille.

J'ai quelques notes sur les propriétés d'investissement. Les dépôts dans les petites banques auront des taux d'intérêt plus élevés que ceux dans les grandes banques. Les taux d'intérêt actuels varient de 8,5 à 9,5 % par an, avec de bons rendements et de faibles risques par rapport aux autres canaux d'investissement. Plus la valeur de l'appartement est faible, plus le rendement locatif est élevé. Cependant, vous ne devriez acheter que des appartements livrés depuis moins de 5 ans pour garantir la croissance du prix de l'appartement. Les maisons de ville à louer ont des performances locatives inférieures à celles des appartements, mais en contrepartie, la croissance des prix sera plus stable et meilleure.

Avec des fonds ouverts opérant sur le marché, il s’agit d’une forme d’investissement passif sur le marché boursier. Toutefois, vous ne devez investir qu'un maximum de 10 % de la valeur totale de l'actif et le cycle d'investissement de cet actif est à moyen terme, de 5 à 7 ans.

De plus, avant de décider d’investir, vous devez comprendre les produits, le cycle d’investissement de chaque produit, les fluctuations des bénéfices, leur liquidité, les procédures d’investissement, les taxes et les frais associés. Comprendre pour ne pas investir émotionnellement, mais avoir un plan précis.

Enfin, vous devez créer un plan financier global pour votre période de retraite, équivalent aux 30 prochaines années, en créant un flux de trésorerie au fil du temps, pour l’ensemble de votre cycle de vie prévu. Ce plan comprend les sources de revenus au fil des ans, en tenant compte du potentiel de croissance des revenus ; besoins de dépenses personnelles, en tenant compte respectivement de l’inflation et de l’inflation du mode de vie à des périodes spécifiques ; autres objectifs connexes ; Suivez et mettez à jour les résultats, l’état des investissements et la croissance des actifs.

Lorsque vous aurez une compréhension claire et une image complète de votre situation financière pour la retraite, vous serez plus confiant et profiterez pleinement de votre retraite. Vous pouvez également demander l’aide d’un expert en planification financière personnelle pour vous aider à élaborer un plan de retraite détaillé et méticuleux.

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