Le capital bancaire - Une ressource pour aider à développer l'économie privée dans la nouvelle ère

Le secteur bancaire accompagne toujours les entreprises privées

Le 21 mars 2025 à Hanoi, Banking Times a organisé un atelier « Le capital bancaire contribue à la promotion de l'économie privée ». L'événement a été suivi par le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Dao Minh Tu, le président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises Nguyen Van Than, ainsi que des représentants des ministères, des succursales, des établissements de crédit, des entreprises privées et des experts économiques. L'atelier est un forum important pour évaluer la situation actuelle de l'accès des entreprises privées au capital, discuter des solutions de soutien financier, ainsi que des orientations politiques pour aider ce secteur à se développer plus fortement dans les temps à venir.

Le crédit bancaire est devenu une source essentielle de capitaux pour aider les entreprises à étendre leur taille, à investir dans la production et à accroître leur compétitivité, contribuant ainsi de manière significative au développement rapide du secteur privé ces dernières années.

S'exprimant lors de l'atelier, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré : « Considérant que le développement économique privé est une stratégie et une politique à long terme du pays, le secteur bancaire a récemment mis en œuvre activement et de manière synchrone des solutions pour promouvoir la croissance du crédit afin de répondre aux besoins en capitaux pour la production et les affaires des personnes, des entreprises en général et des entreprises privées en particulier. »

Vice-gouverneur Dao Minh Tu

Selon le vice-gouverneur, au cours des dernières années, la Banque d'État a mis en œuvre de nombreuses solutions pour gérer la politique monétaire, les taux d'intérêt, les taux de change, fournir des liquidités et réguler le capital dans l'économie afin de créer les meilleures conditions pour les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME). En outre, des politiques de soutien incluant la restructuration de la dette, le report de la dette, l'allongement de la durée des prêts, la réduction des taux d'intérêt après la pandémie de Covid-19, les catastrophes naturelles, les tempêtes et les inondations... ont également été mises en œuvre pour aider à atténuer les difficultés des clients, y compris les entreprises privées. Pour les PME, la Banque d'État les a identifiées comme des sujets de prêt prioritaires avec des taux d'intérêt préférentiels lors de prêts à court terme en VND inférieurs aux secteurs de production et d'activité normaux.

En fait, il existe des centaines d’établissements de crédit qui fournissent un soutien financier à l’économie privée. D'ici la fin de 2024, l'encours de crédit des entreprises privées auprès des établissements de crédit (IC) atteindra près de 7 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 14,7 % par rapport à 2023, représentant environ 44 % de l'encours total de la dette de l'économie. Parmi eux, 100 établissements de crédit ont des soldes de crédit impayés pour les PME avec un solde impayé total de 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 10,7% par rapport à fin 2023, représentant 17,6% de la dette impayée de l'économie, avec 208 992 PME ayant encore une dette impayée. Cela montre que le capital de crédit bancaire a rapidement répondu aux besoins en capital des entreprises privées à des fins de production et d’affaires, tout en contribuant à promouvoir le développement économique et à augmenter les recettes du budget de l’État.

Cependant, malgré un fort développement, le secteur privé est toujours confronté à de nombreuses difficultés et défis, allant des problèmes institutionnels aux limitations du potentiel financier, de la compétitivité, de l’accès au capital, etc., nécessitant que les agences de gestion, les banques et les entreprises s’unissent pour les résoudre. En ce qui concerne l’accès au capital, certains obstacles majeurs auxquels sont confrontées les entreprises privées sont apparus, notamment : le manque de garanties, en particulier pour les PME ; Les dossiers financiers ne sont pas transparents, ce qui rend difficile pour les banques d’évaluer les risques ; L’absence d’un modèle d’affaires clair entrave l’élaboration d’un plan financier convaincant…

Trouver des solutions pour favoriser les flux de capitaux

Lors de la séance de discussion, le Dr. Le Duy Binh, directeur d'Economica Vietnam, a soulevé la question de savoir comment libérer le potentiel de l'économie privée grâce au crédit bancaire. Le président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, Nguyen Van Than, a déclaré que le ratio de solde créditeur indiqué ci-dessus pour les entreprises privées en général et les PME en particulier est assez élevé, ce qui montre que ce secteur est en développement. Toutefois, pour promouvoir davantage cette approche, un facteur important est que les entreprises doivent s’assurer que les banques se sentent en sécurité lorsqu’elles accordent des prêts. M. Than a également déclaré que pour améliorer l’accès au capital, les petites et moyennes entreprises doivent établir des liens plus étroits, augmentant ainsi leur crédibilité auprès des banques. Les associations de PME peuvent servir de pont entre les entreprises et les banques, contribuant ainsi à réduire le délai d’approbation des prêts et à accroître la confiance des banques dans les entreprises.

M. Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, a partagé lors de l'atelier

Partageant ce point de vue, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, espère que les associations industrielles continueront à renforcer leur rôle et leur influence pour servir de passerelle aux entreprises pour accéder aux institutions de crédit. En outre, de la part de la Banque d’État, continuer à rechercher, réviser et perfectionner le mécanisme de politique de crédit bancaire, en créant les conditions pour éliminer les difficultés d’accès au capital pour les entreprises privées ; Encourager les établissements de crédit à diversifier leurs produits de crédit et bancaires pour répondre aux besoins des entreprises.

D'un point de vue bancaire, Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank, a indiqué que la banque mettait en œuvre de nombreux programmes de crédit préférentiels, dans lesquels 90 % des prêts en cours d'Agribank étaient destinés au secteur économique privé. Avec un objectif de croissance économique de 8 % en 2025, Agribank prévoit une croissance du crédit de 13 %, soit l'équivalent de 230 000 milliards de VND.

Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank

Mme Binh a également déclaré qu'Agribank se concentre sur trois principales sources de mobilisation de capitaux : les résidents (représentant 80 %), les sources de capitaux à long terme et l'émission d'obligations. La banque coopère également avec des associations d’agriculteurs et de femmes pour aider les entreprises privées à accéder plus facilement au capital.

Réforme institutionnelle et diversification du capital

Selon TS. Nguyen Dinh Cung - ancien directeur de l'Institut central de gestion économique (CIEM), le rôle du secteur économique privé est très important et s'affirme de plus en plus. Cependant, jusqu’à présent, les entreprises privées se sont développées de manière passive et ont dû faire face à de nombreux obstacles, dont le plus important est d’ordre institutionnel. Les entreprises privées n’ont pas été systématiquement encouragées et soutenues pour exploiter pleinement leur potentiel.

Dans le nouveau contexte, celui de la croissance nationale, une stratégie claire de développement économique privé est inévitable. « Cette stratégie doit définir la mission de l'économie privée non seulement comme la force motrice la plus importante de la croissance économique, mais aussi comme la force pionnière et principale dans la mise en œuvre de l'industrialisation et de la modernisation du pays, dans la mise en œuvre d'importants projets nationaux pour améliorer la position, la compétitivité et la résilience de l'économie », a déclaré le Dr. Nguyen Dinh Cung a souligné.

TS. Nguyen Dinh Cung

Sur cette base, le Dr. Nguyen Dinh Cung a proposé de se concentrer sur deux piliers importants. La première est la réforme institutionnelle, l’élimination des réglementations qui se chevauchent, la création d’un environnement commercial ouvert et transparent et la garantie de la liberté d’activité des entreprises privées. Le deuxième est le développement du marché des capitaux. Pour réduire la pression sur le système bancaire et faciliter le développement durable, il est nécessaire d’élargir d’autres canaux de mobilisation de capitaux tels que les fonds d’investissement, les marchés boursiers, les obligations d’entreprises, etc. au lieu que les entreprises privées dépendent encore fortement du capital de crédit bancaire comme c’est le cas actuellement.

Outre les efforts des agences de gestion et des banques, les experts ont également déclaré que les entreprises privées doivent être plus proactives dans l’amélioration de leur capacité financière, la transparence des dossiers de crédit et la participation à de grandes chaînes de valeur pour accroître l’accès au capital.

Selon le président de l'Association des petites et moyennes entreprises, Nguyen Van Than, le contexte actuel est très favorable au développement des entreprises privées. Le reste appartient aux entreprises privées : comment tirer profit de ces opportunités. En conséquence, les entreprises doivent coopérer activement entre elles, adhérer à des organisations et des associations pour disposer de davantage de canaux de soutien lorsque des capitaux sont nécessaires. L’amélioration de la gouvernance d’entreprise et l’application de la technologie aux entreprises contribueront également à accroître la réputation auprès des banques, facilitant ainsi l’accès au capital.

L’atelier « Le capital bancaire contribue à la promotion de l’économie privée » s’est terminé par de nombreuses perspectives approfondies sur le rôle du crédit bancaire dans le développement du secteur économique privé. Avec des politiques de soutien de plus en plus améliorées, le soutien des banques commerciales et les efforts des entreprises elles-mêmes, le crédit bancaire continuera d’être une force motrice importante pour aider l’économie privée à faire une percée dans la nouvelle ère. En outre, la réforme institutionnelle, le développement du marché des capitaux et l’utilisation de la technologie financière seront également des facteurs importants pour aider l’économie privée à devenir un moteur du développement durable, contribuant positivement à la croissance de l’économie vietnamienne.