Combien d’intérêts dois-je payer chaque mois sur un prêt bancaire de 200 millions ?

Les prêts bancaires sont l’une des solutions choisies par de nombreuses personnes lorsqu’elles sont confrontées à des difficultés financières. Actuellement, de nombreuses banques proposent des produits de prêt de 200 millions. Il ne s’agit pas d’une petite somme d’argent, les taux d’intérêt constituent donc une source de préoccupation particulière pour les clients.

Formes de prêts bancaires 200 millions

Normalement, lorsqu’ils empruntent auprès d’une banque, les clients peuvent choisir des prêts non garantis ou des prêts hypothécaires (avec garantie). Dans le cas d'un prêt bancaire de 200 millions, la banque permet aux clients d'emprunter à crédit.

L’avantage des prêts non garantis est que la procédure est rapide mais le taux d’intérêt est assez élevé. Toutefois, pour qu’une banque approuve une demande de prêt à la consommation, les clients doivent démontrer leur capacité personnelle et avoir de bons antécédents de crédit.

Au contraire, pour les prêts hypothécaires, les clients sont tenus de disposer de garanties telles qu'un bien immobilier, un livret rose, un livret rouge, un livret d'épargne... Les prêts hypothécaires présentent de nombreux avantages remarquables tels qu'une limite élevée (70% de la valeur de la garantie, un taux d'intérêt plus bas que les prêts non garantis, une durée du prêt jusqu'à 35 ans...)

Combien d’intérêts dois-je payer chaque mois sur un prêt bancaire de 200 millions ?

Avec un prêt de 200 millions, les banques proposeront deux façons de calculer les intérêts : en fonction du taux fixe initial et en fonction du solde dégressif.

Comment calculer les intérêts sur le solde initial

Intérêt = Montant initial du prêt X Taux d'intérêt. Principal = Montant initial du prêt ÷ Nombre de mois de prêt. Montant total = Intérêts mensuels à payer + Capital total à payer à la banque.

Par exemple, un client emprunte 200 millions à Vietcombank sous forme de prêts non garantis avec un taux d’intérêt de 12 %/an pendant 60 mois.

En appliquant la formule ci-dessus, le principal et les intérêts que le client doit payer sont les suivants : Principal : 200 000 000 ÷ 60 mois = 3 333 333 VND. Intérêts : 200 000 000 X 12 %/12 = 2 000 0000 VND

Le montant total du principal et des intérêts que le client doit payer mensuellement est de 5 333 3333 VND.

Comment calculer les intérêts sur le solde décroissant

Paiement mensuel total = intérêts mensuels + capital mensuel.

1 mois d'intérêt = (montant du prêt initial - capital remboursé) X taux d'intérêt.

1 mois de capital = montant initial du prêt/nombre de mois empruntés. Par exemple, un client emprunte 200 millions à Agribank sur 5 ans avec un taux d’intérêt de 9 %/an. En appliquant la formule ci-dessus, le principal et les intérêts que le client doit payer sont les suivants :

Premier mois :

Principal : 200 000 000 ÷ 60 mois = 3 333 333 VND Intérêts : 200 000 000 X 9 %/12 = 1 500 000 VND Total principal + intérêts = 1 500 000 + 3 333 333 = 4 833 333 VND

Deuxième mois :

Principal : 200 000 000 ÷ 60 mois = 3 333 333 VND Intérêts : (200 000 000 - 3 333 333) X 9 %/12 = 1 4750 000 VND Total principal + intérêts = 1 475 000 + 3 333 333 = 4 808 333 VND

Ainsi, le montant des intérêts diminuera progressivement au cours des mois suivants, car le capital aura été remboursé progressivement chaque mois.

Lagerstroemia (synthèse)

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