Hausse du crédit : où vont les capitaux ?

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), à la fin du deuxième trimestre, la croissance du crédit de l'ensemble du système a atteint 6 %.

Le crédit n'a connu une percée qu'en juin. Selon les données enregistrées à la fin du mois de mai, le taux de croissance du crédit dans l'ensemble du système n'a atteint que 3,43 %. Ainsi, en seulement 1 mois, 360 000 milliards de VND de crédit ont été décaissés, portant le crédit total à près de 14,4 millions de milliards de VND.

Il s’agit d’une avancée impressionnante, qui suscite des attentes pour l’ensemble du secteur quant à la réalisation de l’objectif de croissance du crédit de 15 % cette année. Surtout quand, au cours des deux premiers mois de l’année, le crédit a enregistré une croissance négative.

Cependant, ce taux de croissance amène inévitablement l’opinion publique à se poser des questions liées à la qualité du crédit.

Français Rappelons que lors de la conférence de presse résumant les travaux des six premiers mois de l'année, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré qu'en raison des impacts négatifs de la pandémie de COVID-19, les créances irrécouvrables ont augmenté, avec des créances irrécouvrables au bilan atteignant près de 5 %. Les créances potentiellement irrécouvrables, les créances inscrites au bilan et les créances vendues à VAMC ont atteint environ 6,9 %.

Le représentant de la Banque d'État a déclaré que les créances douteuses sont une question d'économie et non pas une conséquence de la faiblesse du secteur bancaire.

« Pour résoudre le problème des créances irrécouvrables, les banques et les clients doivent assumer la responsabilité de ces créances. La Banque d'État prendra des mesures pour améliorer la qualité du crédit et garantir que les créances irrécouvrables soient contrôlées à un niveau sûr », a déclaré le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État.

Du point de vue bancaire, selon les rapports financiers à la fin du deuxième trimestre 2024 de 29 banques commerciales, le solde total des crédits en cours a atteint plus de 12,4 millions de milliards de VND. Ce chiffre a augmenté d’environ 7,3 % par rapport à fin 2023.

Selon l'expert Le Hoai An - CFA fondateur de l'IFSS et co-fondateur de WiResearch, 27 banques commerciales sont classées en 4 groupes principaux en fonction de la taille des actifs et de la clientèle de la banque, y compris les groupes publics, les groupes de banques spécialisées dans les prêts aux entreprises, les groupes de banques spécialisées dans les prêts aux particuliers et d'autres groupes.

Bien que le groupe bancaire Big 4 soit toujours leader en matière de prêts à la clientèle, le taux de croissance du crédit est assez faible, ce qui montre que ce groupe bancaire est assez prudent au cours des 6 premiers mois de l'année.

M. An a déclaré : « Le groupe de banques spécialisées dans les prêts aux entreprises a toujours un taux de croissance du crédit plus remarquable et devient le principal moteur du crédit dans l'ensemble du secteur bancaire. »

Les banques prêtent aux entreprises avec des taux de croissance du crédit élevés tels que LPBank, HDBank, Techcombank avec des augmentations de 15,2 %, 13,3 %, 14,16 % respectivement.

"Techcombank, bien que la proportion de prêts immobiliers représente encore près de 34% du portefeuille, mais dans le contexte d'un marché immobilier qui ne se redresse pas complètement, la banque a diversifié ses prêts en cours vers les secteurs industriel, scientifique et technologique et de la construction, contribuant à maintenir une bonne croissance.

HDBank a élargi ses prêts au secteur de la construction avec un taux de croissance de 43,5% par rapport à fin 2023, mais la principale force motrice de la banque vient du secteur de gros et de détail, avec une proportion de prêts élevée et une croissance de près de 28%.

Pour LPBank, 1/4 du portefeuille est destiné au secteur du commerce de gros avec un taux de croissance de plus de 25 %, tandis que le secteur de la construction, représentant près de 15 %, affiche également un taux de croissance de 15,7 % par rapport à fin 2023", ont déclaré l'expert Le Hoai An et ses collègues.

Il convient de noter que, selon les experts, bien que les prêts personnels soient toujours confrontés à des difficultés cette année, les banques qui privilégient les prêts personnels telles que ACB, VPBank et TPBank ont tout de même enregistré une croissance positive du crédit à la fin du deuxième trimestre.

Selon M. An, la raison est que ces banques ont modifié leur structure de prêt, élargi leurs prêts aux petites et moyennes entreprises et profité des opportunités offertes par le marché des affaires.

À la fin du deuxième trimestre, ABBank était la seule unité à avoir enregistré une croissance négative du crédit. Le solde des prêts a diminué à plus de 91 000 milliards de VND, soit une baisse de 7,2 % par rapport à la fin de l'année dernière.

L’afflux de crédit dans les activités de production et d’affaires est une bonne chose. Toutefois, l’objectif de croissance du crédit est encore loin de l’objectif fixé par la Banque d’État pour l’ensemble de l’année.

Il convient de noter qu'à la fin du mois de juillet 2024, la croissance du crédit dans l'ensemble du système avait diminué, par rapport à la fin de 2023, le taux de croissance était de 5,66 %, soit près de 14,33 millions de milliards de VND.

Concernant la tâche de croissance du crédit au cours des six derniers mois de l'année, la Banque d'État a déclaré qu'elle gérerait raisonnablement la croissance du volume et de la structure du crédit, en répondant à la demande de capitaux de crédit de l'économie pour contribuer à contrôler l'inflation et à soutenir la croissance économique.

La Banque d’État continuera à promouvoir le crédit dans les domaines clés, qui sont le moteur de l’économie. Continuer à promouvoir des programmes et des politiques de crédit spécifiques ; éliminer les difficultés pour les entreprises et les particuliers ; Parallèlement, contrôler strictement le crédit dans les domaines à risques potentiels... Continuer à revoir et perfectionner le cadre juridique pour faciliter l’offre et l’accès au crédit bancaire.

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