L'argent inactif qui afflue dans les banques atteint un niveau record

DNVN - D'ici fin 2024, les taux d'intérêt de l'épargne bancaire auront tendance à augmenter légèrement, notamment pour les termes longs, favorisant un fort flux d'argent inactif dans le système bancaire. Cela marque un changement remarquable dans le paysage économique et financier actuel.

Selon un rapport de Maybank Securities Company, en septembre 2024, les taux d'intérêt de l'épargne à 12 mois avaient augmenté en moyenne de 0,6 point de pourcentage par rapport au niveau le plus bas enregistré en mars 2024. L'augmentation provient principalement des banques privées, tandis que les banques publiques ont maintenu des taux d'intérêt stables pour soutenir l'économie.

Plus précisément, de nombreuses banques ont ajusté les taux d'intérêt de l'épargne, parmi lesquelles DongA Bank applique un taux d'intérêt de 7,5 %/an pour une durée de 13 mois avec un dépôt minimum de 200 milliards de VND. HDBank propose même un taux d'intérêt allant jusqu'à 8,1 %/an pour une durée de 13 mois, mais exige un solde minimum de 500 milliards de VND.

Dans le groupe des banques publiques telles que Vietcombank, BIDV et VietinBank, les taux d'intérêt des dépôts sont toujours étroitement contrôlés, le taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 36 mois étant de 4,8 %/an, maintenu stable pour soutenir la croissance économique.

Pendant ce temps, d'autres banques commerciales offrent des taux d'intérêt plus attractifs tels que Bac A Bank appliquant un taux d'intérêt à terme d'un mois de 3,95 %/an, Eximbank avec un taux à terme de 3 mois de 4,3 %/an et ABBank atteignant 6,3 %/an pour un terme de 24 mois.

La politique de réduction des taux d’intérêt des prêts de la Banque d’État à partir du deuxième trimestre 2024 joue également un rôle important dans la promotion du crédit.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) vient de publier les données sur les dépôts des clients auprès des établissements de crédit à fin septembre 2024, affichant une croissance significative. Les dépôts des organisations économiques ont atteint plus de 7 070 milliards de VND, en hausse de 3,43 % par rapport à fin 2023, tandis que les dépôts résidentiels ont augmenté de 6,5 % pour atteindre plus de 6 950 milliards de VND.

Rien qu'en septembre 2024, le total des dépôts dans le système bancaire a augmenté de 270 700 milliards de VND, soit l'équivalent de plus de 9 000 milliards de VND d'argent inactif déposé dans les banques chaque jour. Auparavant, l'Association des banques vietnamiennes (VNBA) avait également prévu que le capital total mobilisé du système bancaire devrait dépasser 15 millions de milliards de VND d'ici fin octobre 2024, le niveau le plus élevé jamais atteint.

Les analystes financiers affirment que cette croissance provient de deux raisons principales. Premièrement, les taux d’intérêt de l’épargne ont augmenté après une longue période de faibles taux, ce qui incite les gens à transférer leur argent inutilisé vers les banques. Deuxièmement, d’autres canaux d’investissement tels que l’immobilier, les actions ou l’or présentent encore de nombreux risques potentiels, ce qui fait des banques un choix plus sûr et plus attractif.

Dans un contexte où la fin de l’année est souvent la période de pointe du crédit, la Banque d’État a élargi la marge de crédit des banques commerciales pour répondre aux besoins en capital des entreprises. Au 22 novembre 2024, le crédit à l’échelle du système a augmenté de 11,12 % par rapport à fin 2023, se rapprochant ainsi de l’objectif de croissance de 15 %.

La politique de réduction des taux d’intérêt des prêts de la Banque d’État à partir du deuxième trimestre 2024 joue également un rôle important dans la promotion du crédit. Toutefois, la légère augmentation des taux d’intérêt de l’épargne à l’heure actuelle est considérée comme une stratégie des banques pour garantir la mobilisation du capital et répondre à la demande croissante de crédit.

En outre, le transfert des flux de trésorerie d’autres canaux d’investissement vers les banques a également contribué de manière significative à la croissance du capital mobilisé. De nombreuses personnes et organisations économiques estiment qu’épargner avec des taux d’intérêt stables est un moyen sûr et efficace de préserver le capital dans un contexte économique incertain.

Les experts prédisent que la tendance à la hausse des taux d’intérêt de l’épargne pourrait se poursuivre au cours des premiers mois de 2025, lorsque la demande de crédit des entreprises restera élevée. Dans le même temps, les banques ont également intérêt à maintenir des taux d’intérêt attractifs pour attirer les capitaux des résidents et des organisations économiques.

Avec des chiffres impressionnants en matière de capitaux mobilisés et de crédit, le système bancaire démontre son rôle important dans le maintien de la stabilité macroéconomique et le soutien de la croissance économique. Toutefois, pour assurer un développement durable, il est nécessaire de continuer à surveiller de près les fluctuations des taux d’intérêt ainsi que les politiques de gestion du crédit de la Banque d’État.

La combinaison de mesures visant à augmenter les taux d’intérêt de l’épargne et à contrôler le crédit devrait créer une dynamique de croissance pour les banques et l’économie en 2025.

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