Afin de promouvoir le développement du marché des paiements électroniques, notamment le développement des infrastructures d'acceptation des paiements (cartes, QR codes...) et le développement des cartes de crédit nationales, l'Atelier « Promouvoir le développement du marché des paiements électroniques au Vietnam » s'est tenu le 15 septembre pour contribuer à la mise en œuvre de la stratégie nationale de promotion de l'inclusion financière, des paiements sans espèces et contribuer à la lutte contre le crédit noir.
Dans son discours d'ouverture, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré que le développement des paiements non monétaires, l'universalisation de la finance globale et la promotion du marché des paiements électroniques pour répondre aux besoins croissants des particuliers et des entreprises constituent une tâche importante du secteur bancaire approuvée par le Premier ministre dans le projet de développement des paiements non monétaires au Vietnam pour la période 2021-2025.
Fin 2022, plus de 77,41 % des adultes au Vietnam disposaient d’un compte de paiement bancaire. Au cours des 7 premiers mois de 2023, les paiements non monétaires ont augmenté de 51,14 % en quantité par rapport à la même période, via le canal Internet ont augmenté de 66,46 % en quantité, via le canal de téléphonie mobile ont augmenté de 63,09 % en quantité ; via QR Code a augmenté de 124,15% en quantité.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, s'exprime lors de l'atelier.
L'ouverture de compte en ligne est disponible à partir de fin mars 2021. En juin 2023, près de 27 millions de comptes ont été ouverts en utilisant la méthode électronique eKYC. 10,8 millions de cartes en circulation utilisant la méthode eKYC.
Du point de vue des banques commerciales, M. Le Hong Phuc, directeur général adjoint d'Agribank, a déclaré que même si les paiements par carte en particulier et les paiements sans espèces en général ont obtenu de grands résultats, ce boom est principalement concentré dans les zones urbaines.
Pendant ce temps, les zones rurales et reculées, où 90 % des transactions se font en espèces, ont encore beaucoup de potentiel et restent ouvertes. Le système d'acceptation des paiements par carte tel que le réseau POS est encore assez mince, son développement est limité tandis que les gens ont encore peur de la sécurité des nouvelles technologies de paiement, ce qui constitue un obstacle à l'expansion et au développement des paiements sans espèces dans ce domaine.
Selon M. Phuc, lorsque les clients parlent de cartes de crédit, ils pensent souvent immédiatement aux cartes de crédit internationales. Cependant, les cartes de crédit internationales présentes sur le marché comportent souvent de nombreux frais, ce qui rend leur accessibilité pour les clients faible.
Généralement, les clients ont un revenu assez élevé ou plus, ont besoin de faire des achats, de voyager à l’étranger ou ont un besoin de dépenses moyen ou plus élevé. Parallèlement, le Vietnam, avec près de 63 millions d’habitants vivant dans les zones rurales, constitue un marché potentiel pour le développement de produits de cartes de paiement.
Aperçu de l'atelier.
M. Phuc a estimé : « Le marché a encore beaucoup de potentiel, de larges segments de clientèle et des avantages produits exceptionnels, cependant, le développement des cartes de crédit nationales n'a pas connu une forte croissance et est encore limité par rapport aux cartes de crédit internationales. »
« Dans les temps à venir, pour continuer à mettre en œuvre l'objectif de promotion des paiements sans espèces, les établissements de crédit et les parties liées doivent continuer à se coordonner, à investir dans les infrastructures, à fournir des produits de paiement diversifiés, à étendre l'infrastructure d'acceptation des paiements, à construire une infrastructure synchrone pour créer les conditions permettant aux personnes et aux entreprises, en particulier dans les zones reculées, d'accéder et d'utiliser facilement les services bancaires, les paiements formels, contribuant à l'inclusion financière et à la prévention du crédit noir », a souligné le vice-gouverneur.
Proposant des solutions, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a suggéré : « Sur les 39 millions de cartes actives, nous avons plus de 800 000 cartes nationales, ce qui représente 8,7 % du nombre total de cartes. Ainsi, face à la situation ci-dessus, il est clair que nous avons encore de la marge pour nous concentrer sur la promotion du développement du marché national des cartes au Vietnam.
M. Le Hong Phuc - Directeur général adjoint d'Agribank.
Du point de vue du service des paiements, M. Tuan a proposé des solutions telles que la recherche et le développement par les établissements de crédit de produits de cartes de crédit nationaux modernes, sûrs et multifonctionnels pour répondre aux divers besoins des clients. Les produits de cartes de crédit nationaux doivent être conçus pour s'adapter aux groupes de clients ayant des comportements de consommation ou des habitudes de paiement différents.
En outre, il devrait y avoir une politique promotionnelle préférentielle pour les clients utilisant des cartes de crédit. En outre, il est nécessaire de promouvoir l’expansion du réseau d’acceptation des paiements par carte, y compris les cartes de crédit nationales, en reliant les paiements aux services publics et aux domaines des transports, de la santé, des assurances, etc.
Ensuite, les établissements de crédit doivent renforcer la communication et la promotion des cartes de crédit nationales auprès du public. Il s’agit d’une solution très importante qui doit être effectuée régulièrement et en continu.
Parallèlement, rechercher et coopérer avec les banques étrangères et les organisations de changement de cartes pour élargir le champ d'utilisation des cartes de crédit nationales, non seulement au niveau national, mais également pour les paiements à l'étranger afin de répondre aux besoins de paiement des clients .
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