Les entreprises disent qu'il est difficile d'y accéder, les banques disent qu'elles sont à l'aise pour prêter
Lors du séminaire sur l'élimination des goulots d'étranglement du capital pour les petites et moyennes entreprises (PME) organisé par le journal Dan Tri le 22 juin, M. Tran Anh Quy - Chef du Département de la politique de crédit de l'État, Département du crédit pour les secteurs économiques, Banque d'État a déclaré que Au 15 juin 2023, le solde créditeur impayé de l'ensemble de l'économie a atteint environ 12,32 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 3,36% par rapport à fin 2022, soit une augmentation de 8,94% par rapport à la même période l'année dernière.
« On peut constater que le taux de croissance global du crédit de l'ensemble de l'économie est plus lent que celui de la même période de l'année dernière », a commenté M. Quy.
Parmi ceux-ci, le crédit aux petites et moyennes entreprises a augmenté d’environ 3 %. La croissance du crédit reste inférieure aux prévisions en raison d’une demande de crédit réduite et de la difficulté de l’économie à absorber les capitaux.
Selon M. Quy, les entreprises sont affectées par les évolutions difficiles, qui contiennent de nombreux facteurs instables de l'économie mondiale. Au niveau national, les activités des petites et moyennes entreprises ont diminué, tant en termes de résultats commerciaux que d’efficacité opérationnelle, ce qui a entraîné une diminution de la demande d’investissement, conduisant à une diminution correspondante des activités de crédit.
Les raisons courantes qui conduisent à la difficulté d’accès au capital pour les PME et qui rendent difficile l’octroi de prêts par les établissements de crédit sont également dues au fait que le soutien apporté à ces entreprises au cours de la période récente n’a pas pleinement promu ses avantages ainsi que sa mission de soutien.
Certains groupes de clients ont des besoins mais n'ont pas respecté les procédures de prêt, il existe encore de nombreux problèmes juridiques et l'accès au crédit aux entreprises continue d'être limité en raison de caractéristiques inhérentes au passé jusqu'à présent. petite échelle, faible capacité de gestion Ces faiblesses continuent d’apparaître plus que durant la période précédente.
Mme Trinh Thi Ngan - Chef du conseil consultatif de l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoi.
Lors de la discussion, Mme Trinh Thi Ngan, chef du conseil consultatif de l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoi (HanoiSME), a également déclaré que les entreprises veulent emprunter de l'argent, les banques veulent prêter, mais aller de pair est un problème. . des mathématiques extrêmement difficiles, très difficiles à résoudre et qui constituent un problème depuis de nombreuses années. Les entreprises se plaignent toujours de la difficulté d’accès aux banques, les banques se plaignent toujours du fait que nous sommes toujours à l’aise pour prêter.
Toutefois, en ce qui concerne les procédures, Mme Ngan a déclaré qu'il y a des points qui doivent être assouplis et d'autres qui doivent être resserrés, mais tout n'est pas trop serré. « Je pense que pour les petites entreprises et les entreprises fragiles d’aujourd’hui, il y a certaines choses qui doivent être assouplies. « Ce qui appartient aux pratiques antérieures, nous l'avons suivi auprès des clients et l'avons compris très clairement, mais il y a davantage de procédures qui doivent être supprimées », a-t-elle déclaré.
Le plus important est le plan de production d'entreprise qui les accompagne, gère les flux de trésorerie, par exemple, les acheteurs, les vendeurs et les superviseurs bancaires. Nous déboursons par tranches, pas selon un plan du type « j'emprunte 10 milliards de VND et je débourse ensuite 10 milliards de VND ».
Besoin d'un business plan efficace
Commentant le goulot d'étranglement actuel des capitaux des PME, M. Ngo Binh Nguyen, directeur des petites et moyennes entreprises de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), a déclaré qu'il s'agissait toujours d'une solution commerciale efficace.
Les entreprises doivent déterminer si elles offrent un produit ou un service aux clients, quel problème elles résolvent pour leurs clients.
Deuxièmement, une fois qu’ils ont identifié la valeur de leurs produits et services et résolu les problèmes des clients, ils doivent déterminer comment gagner de l’argent grâce à ces produits et services.
Cela signifie qu'ils doivent avoir un plan financier et un modèle financier pour développer ces produits et services afin de générer des revenus et des bénéfices, et c'est le plan d'affaires.
« En ce qui concerne les obstacles juridiques, bon nombre de nos industries nécessitent aujourd'hui des exigences juridiques très strictes et lorsque les PME participent à ces terrains de jeu, elles doivent avoir une compréhension très claire pour les gérer. « Nous pouvons gérer nos propres risques juridiques et répondre aux exigences légales lors de l'octroi de crédits « Les transactions avec les banques », a déclaré M. Binh.
La prochaine limitation concerne les garanties. Actuellement, sur le marché vietnamien, les transactions sur la gestion des flux de trésorerie et le financement des PME sont encore confondues entre l'histoire financière de leur entreprise et leurs finances personnelles.
M. Ngo Binh Nguyen, Directeur des Petites et Moyennes Entreprises, OCB Bank.
Ils peuvent utiliser les flux de trésorerie de l’entreprise pour financer certaines activités personnelles et vice versa. Ainsi, si ce manque de transparence continue de semer la confusion et conduit à ne pas voir la véritable image de l’entreprise, cela créera un flou et pourra conduire à des décisions de crédit appropriées pour l’entreprise. PME.
Partageant le même point de vue, M. Le Duy Binh, expert économique, a également déclaré que les petites et moyennes entreprises doivent améliorer leur capacité de gestion des flux de trésorerie et trouver la meilleure façon d'utiliser le capital pour assurer la production et les activités commerciales.
Ils doivent faire exactement ce qu’ils ont promis à la banque en empruntant du capital, en servant le développement durable de l’entreprise elle-même et en remboursant le capital à la banque. Il s’agit d’un outil important pour les aider à croître et à rétablir leur production et leurs activités.
« La capacité de gestion des entreprises, en particulier la gestion financière, les risques opérationnels, les risques financiers, les risques de marché et les risques juridiques sont des éléments que les entreprises doivent prendre en compte lors de l'emprunt de capitaux auprès de la banque », a commenté M. Binh .
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