Le secteur bancaire de Quang Nam est prêt à mobiliser des capitaux pour stimuler la croissance locale

La croissance du crédit en 2025 dépend en grande partie du développement des entreprises et de l’absorption du capital par l’économie. Photo : TD

Faible croissance du crédit

La Banque d'État du Vietnam, succursale de Quang Nam, a annoncé que le système bancaire (comprenant 31 établissements de crédit, 3 fonds de crédit, 1 bureau de représentation, 26 succursales de niveau 2 et 114 bureaux de transaction) est réparti de manière uniforme dans les communes, les quartiers et les villes, facilitant les transactions financières des entreprises et des particuliers.

Toutefois, selon les experts, les taux d’intérêt des prêts ne constituent plus actuellement un obstacle majeur empêchant les entreprises d’accéder au capital bancaire.

Les établissements de crédit (EC) affichent publiquement les taux d'intérêt aux guichets des transactions et sur les sites Web, offrant de nombreux programmes de soutien avec des taux d'intérêt préférentiels.

Tant qu'il existe un bon projet qui répond aux critères de la banque, après un court laps de temps, l'entreprise peut obtenir un décaissement. Même pour les bons clients disposant de finances saines et transparentes, les taux d’intérêt des prêts sont plus préférentiels et réduits.

Le taux d'intérêt moyen des prêts dans la région est de 7,61 %/an (court terme 6,64 %, moyen terme 9,98 % et long terme 9,43 %). Les taux d’intérêt des prêts ont tendance à diminuer d’environ 1,02 à 1,4 % selon la durée du prêt, le type économique et l’objectif du prêt.

Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Quang Nam, à la fin de 2024, les prêts en cours ont atteint 114 742 milliards de VND, soit une augmentation de 7,38 % par rapport à l'année précédente, avec 264 278 clients ayant des prêts en cours. Le crédit s’est orienté vers une augmentation de la part de la dette à court terme (64 %) et une réduction de la part de la dette à moyen et long terme (36 %).

Les statistiques montrent également que le crédit bancaire est axé sur le secteur de la production et des affaires. Les prêts en cours aux secteurs prioritaires représentent une part importante, avec un taux de croissance élevé par rapport au taux de croissance général du crédit dans l’ensemble de la zone.

La plus grande proportion des prêts en cours appartient aux prêts agricoles et ruraux (27,89%, en hausse de 14,29%), aux petites et moyennes entreprises (13,07%, en hausse de 2,75%), aux industries de soutien (6,1%, en hausse de 50,99%) et aux exportations (1,13%).

Les entreprises de construction ont un besoin urgent de soutien financier de la part des banques pour pouvoir mener à bien leurs projets d’investissement. Photo : TD

La Banque d'État du Vietnam, succursale de Quang Nam, a déclaré que la croissance des prêts en cours du secteur bancaire en 2024 est assez compliquée. Principalement une croissance au quatrième trimestre. Cependant, le taux de croissance a été faible, n'atteignant pas l'objectif de crédit assigné au début de l'année, atteignant seulement 93,46% du plan.

Actuellement, seulement 4/34 unités ont dépassé l'objectif (Agribank, Vietcom Hoi An, Techcombank, MB). La qualité du crédit a tendance à diminuer fortement au cours des derniers mois de l'année, passant de 3,99%/total de la dette en cours au cours des 5 premiers mois de l'année à 1,42/total de la dette en cours, en hausse de 3,67% par rapport au début de l'année et il y a encore 8/34 unités avec un ratio créances douteuses/dettes en cours supérieur à 3%.

Selon les explications des institutions de crédit, la capacité de l’économie à absorber le capital est faible. La santé des entreprises ne s’est pas améliorée de manière significative, ce qui a entraîné une absence d’augmentation de la demande de crédit aux entreprises. Manque de projets d’affaires efficaces à prêter.

Le programme de crédit de 120 000 milliards de VND pour les prêts destinés au logement social, au logement des travailleurs et à la rénovation et la reconstruction d'anciens appartements n'a pas encore eu de projets approuvés. Le programme de crédit de 15 000 milliards de VND pour les produits forestiers et de la pêche n'a généré aucune dette en cours.

La croissance du crédit inférieure aux prévisions est-elle une préoccupation pour l’économie ? M. Pham Trong, directeur de la succursale de Quang Nam de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'avec un taux de croissance du PIB local en 2024 en hausse de 7,1 %, le taux de croissance du crédit de 7,31 % du secteur bancaire contribue de manière significative au PIB.

Avec une échelle économique de 129 000 milliards de VND, la dette en cours actuelle est de près de 115 000 milliards de VND, ce qui montre que le niveau de participation du capital bancaire au développement économique local est très élevé. En particulier, la croissance du crédit pour l'industrie de soutien (en hausse de 50,99 %) a contribué à la hausse de 13,5 % du secteur de la production industrielle, l'industrie clé locale.

Un capital suffisant pour l'économie

Le plan de croissance du PIBR de Quang Nam en 2025 devrait passer de 9,5 à 10 % ; stimulera l’investissement public pour soutenir la croissance en 2025. Cela élargira les possibilités pour les banques de prêter pour de grands projets d’infrastructure, créant ainsi davantage de capitaux pour l’économie.

Les banques s’engagent à fournir suffisamment de capitaux à l’économie (Photo à titre d’illustration uniquement). Photo : TD

Le besoin de capitaux pour la relance et le développement économiques est énorme. Le crédit est un canal de capitaux extrêmement important pour l’économie afin de promouvoir la croissance.

Les directeurs de nombreux établissements de crédit se sont engagés à être prêts à élargir le crédit, à soutenir la croissance économique, à éliminer les difficultés de production et d'affaires et à débloquer les flux de capitaux vers le marché, mais cela doit aller de pair avec la sécurité, l'efficacité et la qualité du capital.

La Banque d’État du Vietnam fixe un objectif de croissance du crédit de 16 % en 2025. Cependant, ce chiffre n’est pas légal. Les banques peuvent s’adapter de manière flexible en fonction de la réalité, des conditions économiques, des besoins d’investissement et de la capacité d’absorption de capitaux des entreprises.

La Banque d'État du Vietnam, succursale de Quang Nam, n'a pas encore annoncé le chiffre de croissance du crédit pour 2025, mais a affirmé que le système bancaire local a la capacité de fournir des capitaux pour des projets d'investissement efficaces, le développement de la production et la consommation.

Un taux de croissance du PIB de 9,5 à 10 % entraînera une augmentation correspondante du capital et la demande de capital ne sera pas limitée. M. Pham Trong a déclaré que la croissance du crédit dépendra de la santé de l’économie et des entreprises. Le système bancaire de Quang Nam a été, est et sera prêt à fournir suffisamment de capitaux pour le développement économique.

Selon le plan, en 2025, la succursale de Quang Nam de la Banque d'État du Vietnam assurera une croissance sûre et efficace du crédit. Orienter le crédit vers la production, les entreprises et les secteurs prioritaires, en mettant en œuvre des programmes et des politiques de crédit spécifiques.

Contrôler étroitement le crédit dans les domaines présentant des risques potentiels. Créer des conditions favorables pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder au capital de crédit bancaire, contribuant ainsi à limiter le crédit noir. Connecter les banques et les entreprises sous des formes appropriées.

Suivre et appréhender la situation socio-économique et les activités bancaires de la zone pour conseiller les autorités locales et les autorités à coordonner avec le secteur bancaire pour mettre en œuvre des politiques et des programmes de crédit appropriés.

Selon M. Pham Trong, l’important est la qualité du crédit, le flux monétaire là où il doit circuler, là où l’économie a besoin qu’il soit absorbé, la capacité de gestion des risques et l’élimination des goulots d’étranglement pour l’économie. Ce n’est pas une question de croissance. La croissance du crédit chaque année est toujours ajustée en fonction des réalités locales...

Croissance raisonnable du crédit, garantissant la liquidité

La Banque d'État du Vietnam, succursale de Quang Nam, exige qu'en 2025, les établissements de crédit augmentent le crédit de manière raisonnable et conformément aux réglementations légales sur la base de la garantie de liquidité et des risques connexes, en orientant le crédit vers les secteurs de production et les secteurs prioritaires conformément à la politique du gouvernement, en garantissant des activités de crédit sûres et efficaces ; Fournir des solutions, revoir et simplifier les procédures d’octroi de crédit, en créant des conditions favorables pour que les clients puissent accéder au capital.

Toutefois, les établissements de crédit n’assouplissent pas les conditions de crédit pour garantir la sécurité opérationnelle et limiter les créances douteuses. Développer des produits de crédit adaptés aux besoins de production et d'affaires des particuliers et des entreprises, en particulier des petites et moyennes entreprises, et aux besoins d'emprunt légitimes et légaux pour servir la vie et la consommation des gens.

Élargir la connexion entre les banques et les entreprises sur la base d'un contrôle strict des activités d'octroi de crédit et de la qualité du crédit pour les domaines potentiellement à risque, en améliorant l'évaluation du crédit et la capacité d'appréciation...

Source : https://baoquangnam.vn/nganh-ngan-hang-quang-nam-san-sang-nguon-von-kich-thich-tang-truong-dia-phuong-3147569.html