Techcombank et le parcours de 30 ans de transformation pour créer un héritage

Un parcours de transformation puissant

En remontant dans l'histoire, Techcombank, une banque privée par actions, créée en septembre 1993, a commencé à attirer l'attention à la fin des années 2000 avec de nouveaux développements. En 2008, M. Ho Hung Anh est devenu le 5e président du conseil d'administration de cette banque et, à partir de là, Techcombank a mis en œuvre une feuille de route de transformation impressionnante.

En 2009, Techcombank est devenue la banque pionnière au Vietnam à investir un budget important pour inviter McKinsey - le premier groupe de conseil en stratégie au monde - à l'accompagner dans la construction d'une stratégie commerciale et d'une culture d'entreprise professionnelles et efficaces selon les normes mondiales.

En 2018, Techcombank a fait une nouvelle marque dans le système bancaire vietnamien en vendant avec succès 164,1 millions d'actions à des investisseurs étrangers au prix de 128 000 VND/action, gagnant un total d'environ 922 millions USD. Selon Ernst & Young, l'introduction en bourse de Techcombank était considérée comme l'une des trois plus importantes en Asie du Sud-Est à l'époque.

Cette introduction en bourse a attiré la participation de plus de 150 fonds d’investissement dans le monde. Parmi eux, deux investisseurs juridiques indépendants gérés par Warburg Pincus - la première société de gestion de fonds d'investissement en capital-investissement au monde spécialisée dans l'investissement dans des entreprises à potentiel de croissance à long terme - ont investi plus de 370 millions USD, soit environ 8 400 milliards de VND, dans Techcombank.

Expliquant cet énorme investissement pour Techcombank à l'époque, le représentant de Warburg Pincus a déclaré : « Techcombank a toutes les meilleures conditions avec une position de leader dans le secteur de la vente au détail… et continuera à consolider sa position de leader au Vietnam pour devenir l'une des principales banques d'Asie du Sud-Est. » Parallèlement à cela, Warburg Pincus a également envoyé du personnel pour rejoindre le conseil d'administration. Depuis mars 2019, M. Saurabh Narayan Agarwal - Directeur général de Warburg Pincus LLC, est devenu membre du conseil d'administration de Techcombank.

10 ans sans dividendes pour se concentrer sur l'investissement fondamental

Jusqu’à présent, le classement des meilleures banques en matière de transformation numérique ne peut se passer du nom de Techcombank. Des partenariats de classe mondiale ont aidé Techcombank à acquérir une technologie supérieure, des ressources humaines de classe mondiale et à constituer une équipe hautement spécialisée au sein du système. Cette banque se concentre sur l’investissement dans les études de marché et la compréhension des clients pour créer des solutions – des packages de solutions pour chaque segment et chaque groupe de clients.

Mi-2016, Techcombank a fait forte impression en annonçant sa politique de frais zéro : tous les transferts d'argent électroniques en ligne sont gratuits. Du point de vue du marché, de nombreuses questions se posent : « Combien de temps Techcombank peut-elle perdurer ? », car à l’époque, les revenus provenant des frais de transfert étaient considérés comme la « poule aux œufs d’or » des banques.

Cependant, Techcombank a été constant dans son succès et a apporté de grands avantages à ses clients. Les transactions bancaires en ligne de Techcombank sont passées de 9,0 millions en 2016 à 22,2 millions à la fin de 2017. D'ici 2023, au cours du seul deuxième trimestre, le nombre de transactions individuelles des clients via les canaux bancaires en ligne est passé à 499,7 millions, tandis que la valeur totale des transactions a atteint 2,3 millions de milliards de VND.

On peut constater que Zero Fee et désormais la politique Cloud-first mise en œuvre par Techcombank ont contribué à promouvoir un processus de changement plus vaste : transformer le fonctionnement du secteur bancaire. Après avoir investi 300 millions USD dans les systèmes technologiques de 2016 à 2020 (hors frais de personnel), Techcombank continue actuellement d'investir plus de 500 millions USD dans la stratégie quinquennale 2021-2025, pour lancer des projets majeurs de transformation numérique, afin de construire une nouvelle compétitivité.

Selon le conseil d'administration de la banque, la politique décennale de non-versement de dividendes en espèces, mise en œuvre depuis 2013, a aidé la banque à accumuler une base financière solide pour investir dans l'infrastructure technologique, servir les intérêts des clients en capital et compléter les ressources pour les plans d'investissement à long terme. Grâce à cela, jusqu’à présent, Techcombank occupe toujours la position de leader en termes d’investissement dans les infrastructures technologiques, même avec un niveau d’investissement égal ou supérieur à presque toutes les autres banques de la région de l’Asie du Sud-Est.

Une autre raison est que le conseil d’administration de la banque doit garantir un taux de croissance d’environ 10 à 20 %. Selon les normes de Bâle 2, pour pouvoir investir dans des dettes supplémentaires, les banques doivent disposer d’un niveau élevé de fonds propres, considéré comme un tampon contre les risques, aidant les banques à bâtir leur réputation sur le marché, à accroître leur capacité à mobiliser des capitaux et à élargir le crédit, et à diversifier leur portefeuille de prêts. Fin 2022, Techcombank se classait au deuxième rang de l'ensemble du système en termes de capitaux propres, avec 113 424 milliards de VND. Parallèlement à cela, Techcombank est une banque qui a maintenu son ratio d’adéquation des fonds propres (CAR) à plus de 15 % en continu pendant de nombreuses années.

Lors de l'assemblée générale des actionnaires de Techcombank de 2023, le président du conseil d'administration, Ho Hung Anh, a révélé que « cela pourrait être la dernière année où Techcombank ne verse pas de dividendes en espèces ».

« Je me souviens avoir déclaré lors de l'assemblée générale de 2013 que la banque ne verserait pas de dividendes en espèces pendant les dix prochaines années. Cette année marque la dixième année, et je pense que ce sera la dernière année où Techcombank ne versera pas de dividendes en espèces. Tout peut arriver, mais la banque veillera toujours aux droits des actionnaires et, parallèlement, à la pérennité de ses activités », a déclaré le président de Techcombank.

Parcours de création patrimoniale

Grâce à la mise en œuvre constante de la stratégie « Centrée sur le client », Techcombank a marqué les 6 premiers mois de 2023 avec un nombre total de clients atteignant 12,2 millions, dont environ 1,4 million de nouveaux clients ont été attirés, avec une proportion de 45,3 % rejoignant via les canaux numériques et 43,8 % via des partenaires de l'écosystème. Les expériences exceptionnelles et la confiance des clients ont permis à l'important indice des dépôts à vue (CASA) de cette banque de croître à nouveau, atteignant près de 35 % à la fin du deuxième trimestre 2023.

En 2023, Techcombank est également le seul représentant de banque privée à figurer dans le Top 163 des marques bancaires les plus valorisées au monde selon Brand Finance. Techcombank est également la « marque de banque privée la plus précieuse », l'une des 8 « marques les plus précieuses au Vietnam » et l'une des 18 « marques bancaires les plus précieuses en Asie du Sud-Est ». Selon Brand Finance, Techcombank est la marque bancaire à la croissance la plus rapide au Vietnam en 2023, atteignant un taux de croissance de la valeur de la marque de 47 %, à 1,4 milliard USD.

Lors de la récente assemblée générale des actionnaires, le président de Techcombank, Ho Hung Anh, a déclaré : « Je crois toujours que la valeur future de Techcombank sera 5 à 10 fois supérieure à la valeur actuelle. »

Récemment, Techcombank a accompagné la City. Hanoi et Ho Chi Minh-Ville créent un marathon de premier plan avec le message « Courez pour un Vietnam supérieur ». Rien qu'en 2022, Techcombank a contribué à hauteur de près de 80 milliards de VND (environ 3,4 millions de dollars) à des activités communautaires, notamment en soutenant les communautés ethniques minoritaires défavorisées, en parrainant les frais de scolarité des étudiants, etc. « Techcombank s'associera à la communauté et au pays pour créer un héritage significatif pour les générations futures », a ajouté Mme Thai Minh Diem Tu, directrice du marketing.

Doan Phong

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