Les créances douteuses des établissements de crédit sont actuellement très préoccupantes.

Selon le rapport de la Banque d'État, d'août 2017 à fin janvier 2023, l'ensemble du système des établissements de crédit a traité 416 000 milliards de VND de créances douteuses déterminées conformément à la résolution n° 42 ; En moyenne, environ 6 300 milliards de VND par mois, ce qui est bien plus élevé que les résultats moyens du traitement des créances douteuses de 2012 à 2017, avant l'entrée en vigueur de la résolution n° 42.

Parallèlement à la loi sur les établissements de crédit, l'Assemblée nationale a publié le 15 août 2017 la résolution n° 42 sur le pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit, créant le cadre juridique nécessaire au traitement des créances douteuses des établissements de crédit et de la Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Bien que le traitement des créances douteuses conformément à la résolution 42 de l'Assemblée nationale ait obtenu de nombreux résultats positifs, en raison de l'évolution défavorable de la situation économique et politique mondiale et des difficultés de l'économie nationale, la capacité de paiement de nombreuses entreprises a diminué et le ratio des créances douteuses a tendance à augmenter.

Selon le rapport de la Banque d'État, le ratio de créances douteuses à l'échelle du système avait atteint 2,91 % à la fin du mois de février 2023, contre 2 % à la fin de 2022 et près du double à la fin de 2021.

La difficulté à gérer les créances douteuses est un problème spécifique aux banques.

Lors de l'atelier « Règlement des créances douteuses dans le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé) » qui s'est tenu le matin du 17 mai, les experts ont estimé que la résolution 42 a été très efficace et constitue une avancée dans le règlement des créances douteuses au Vietnam.

Cependant, le processus de demande a également révélé de nombreuses difficultés, notamment dans le contexte de nombreux changements dans l’économie et dans le système bancaire lui-même.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam (VNBA), la situation actuelle des créances douteuses des établissements de crédit est très préoccupante, dans un contexte où les entreprises sont confrontées à de grandes difficultés et où l'économie mondiale montre des signes de récession. Plus précisément, au cours des premiers mois de 2023, l’économie nationale a été confrontée à de nombreuses difficultés en raison de l’impact de l’économie mondiale.

Finances - Banques - Secrétaire général de la VNBA : Les créances douteuses des établissements de crédit sont actuellement très préoccupantes — M. Nguyen Quoc Hung - Secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA).

Dans ce contexte, la qualité des actifs se dégrade et le contrôle des créances douteuses des banques commerciales est confronté à de nombreuses difficultés. La vente d’actifs garantis, en particulier de dettes importantes qui nécessitent des ventes de dettes aux prix du marché, est difficile à réaliser dans un marché immobilier gelé.

En outre, la gestion des actifs garantis et le recouvrement des créances se heurtent en pratique à de nombreuses difficultés ; Le cadre juridique des activités de règlement de dettes n’est pas encore cohérent et unifié ; Difficultés et obstacles dans l’application d’autres réglementations légales.

Par conséquent, selon M. Hung, avant d'adopter les projets de loi, l'Assemblée nationale devrait écouter les opinions des électeurs, des ministères, des organisations sociopolitiques et des entreprises, et examiner les questions connexes pour publier des lois modifiées conformément à la réalité.

La Cour populaire suprême a publié un document guidant les tribunaux de niveau inférieur dans le traitement des litiges liés à la création de faux litiges par les propriétaires de garanties afin de prolonger la gestion des actifs de garantie des établissements de crédit.

La Cour populaire suprême doit coordonner ses efforts avec le Parquet populaire suprême et le ministère de la Sécurité publique pour publier rapidement des directives détaillées sur la restitution des garanties comme preuves dans les affaires pénales.

« Si l'on considère que les créances irrécouvrables sont un problème propre au secteur bancaire, elles seront très difficiles à gérer. En revanche, si l'on considère qu'il s'agit d'un problème social, un problème qui nécessite une attention particulière, un consensus entre les agences et les organisations est nécessaire pour gérer et recouvrer les créances avec rigueur », a commenté M. Hung.

En outre, le gouvernement doit permettre aux banques commerciales publiques d’augmenter leur capital social dans les années à venir afin d’accroître leur capacité financière et de prévenir les risques liés à l’augmentation des créances douteuses dans les temps à venir.

La Banque d’État doit également étudier attentivement les lois bancaires des pays de la région et du monde entier afin que les dispositions de la loi sur les établissements de crédit (modifiée) soient adaptées aux caractéristiques du Vietnam mais doivent également être proches et cohérentes avec les pratiques internationales.

Parallèlement, il convient de revoir un certain nombre de projets de loi relatifs aux activités bancaires qui sont actuellement en cours de révision afin d’éviter tout chevauchement et toute incohérence avec la loi sur les établissements de crédit (modifiée).

Lever le drapeau pour gérer les créances douteuses en ouvrant le marché

Selon M. Darryl Dong, Senior Country Officer, IFC Vietnam, actuellement, les lois et propositions vietnamiennes n'attirent pas les acteurs du marché. Actuellement, la nouvelle réglementation autorise uniquement les banques et les VAMC à participer au marché. Par conséquent, la dette est simplement transférée et échangée entre les banques sans véritable solution de marché.

« Il est temps pour nous de promouvoir le règlement des créances douteuses par l'ouverture du marché. Si le Vietnam souhaite intégrer le marché financier mondial, il doit disposer d'un bilan solide, et s'il souhaite offrir une source de crédit aux entreprises nationales, il doit ouvrir la porte à son marché de négociation des créances douteuses », a affirmé M. Darryl.

Finances - Banques - Secrétaire Général de la VNBA : Les créances douteuses des établissements de crédit sont actuellement très préoccupantes (Figure 2). — M. Darryl Dong - Responsable principal du pays, IFC Vietnam.

Selon le représentant de l'IFC Vietnam, la meilleure approche à l'heure actuelle est d'avoir une loi distincte pour les créances douteuses. Il est important de se spécialiser dans la gestion des créances douteuses et de se concentrer sur une réponse rapide au marché.

M. Darryl a suggéré que le Vietnam a besoin d’investisseurs étrangers pour venir soutenir les créances douteuses et attirer les capitaux de ces investisseurs. Nous devons permettre aux investisseurs de participer, le secteur bancaire ne peut pas résoudre et développer seul le marché des créances douteuses.

Cette ouverture doit être clarifiée et clairement réglementée dans la loi. Le Vietnam a besoin de nouvelles réglementations suffisamment efficaces pour attirer les experts en matière de créances douteuses et les investisseurs.

« Nous devrions autoriser les organisations non bancaires à acheter et vendre directement les créances douteuses des banques. Les parties qui achètent et vendent ces créances sont très importantes ; elles doivent hériter de l'entière responsabilité et de l'autorité sur les créances douteuses rachetées », a déclaré M. Darryl.

L’expert a donné l’exemple de nombreux pays de la région qui ont ouvert leurs marchés pour gérer les créances douteuses. L’Inde dispose de lois distinctes pour traiter les créances douteuses, les banques n’ont donc pas nécessairement à passer par un processus judiciaire complexe. Les Philippines ont également mis en place une incitation financière de trois ans pour aider les banques à gérer les créances douteuses.

Au Vietnam, il n’y a peut-être pas besoin de tels outils spécifiques, mais il est nécessaire d’ouvrir le marché. Les investisseurs sont uniquement spécialisés dans l'investissement, alors ouvrons un tour aux investisseurs pour investir sur le marché vietnamien des créances douteuses.

« Si nous permettons cela, si nous construisons un cadre juridique efficace et équitable, les investisseurs viendront », a souligné M. Darryl Dong .

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