La banque qui a acheté Signature Bank est en difficulté.

Un an après l'acquisition de la banque en faillite Signature Bank, New York Community Bancorp est désormais en difficulté.

Vendredi 1er mars, les actions de New York Community Bancorp (NYCB) ont chuté de 25,89 % après que le PDG de longue date, Thomas Cangemi, a démissionné de manière inattendue et a reporté la publication de son rapport financier annuel, invoquant « l'achèvement des travaux liés à l'évaluation et à la planification pour remédier aux faiblesses matérielles ».

M. Thomas a passé une grande partie de cette année à rassurer les investisseurs sur la viabilité de la banque. Les actions NYCB sont en baisse de 65 % depuis le début de l'année.

Basée à Hicksville, New York, NYCB vaut 114 milliards de dollars et est l'une des 30 plus grandes banques des États-Unis. Au quatrième trimestre 2024, ils ont enregistré une multiplication par dix de leurs pertes, à 2,7 milliards de dollars. La raison est que cette banque est fortement affectée par la situation difficile du marché immobilier.

Outre le segment de l'immobilier de bureaux fragilisé par le marasme post-pandémique, NYCB est également très exposé au marché des appartements avec des loyers contrôlés, représentant 22 % du total des prêts. Il s'agit d'un risque majeur étant donné que NYCB est un prêteur majeur pour les propriétaires de ces propriétés à New York, selon David Chiaverini, directeur général de la recherche sur les actions chez Wedbush.

Le logo NYCB est affiché sur le parquet de la Bourse de New York le 31 janvier. Photo : AP

La banque est également confrontée à des difficultés car elle a grandi en taille presque du jour au lendemain lorsqu'elle a racheté la Signature Bank en faillite en mars 2023. À cette époque, Flagstar Bank, une filiale de NYCB, recevait la majeure partie du dépôt total d'environ 4 milliards de dollars, environ 60 milliards de dollars de prêts et les 40 succursales de cette banque.

Cela place le NYCB à un nouveau niveau, nécessitant une transition épineuse et une surveillance réglementaire plus stricte. Dans un dossier déposé auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis le 29 mars, la banque a fait état d'une dépréciation de goodwill de 2,4 milliards de dollars, ce qui signifie qu'elle réévalue la valeur de ses actifs.

« La direction a identifié des faiblesses importantes liées à l’examen interne des prêts, résultant d’activités de surveillance et d’évaluation des risques inefficaces », indique le rapport.

Les analystes du secteur ne s'inquiètent pas des risques de contagion dans le secteur bancaire alors que la NYCB est en difficulté. Ils ont déclaré qu'il s'agissait d'un cas particulier, car la banque était fortement exposée à l'immobilier commercial et avait augmenté de taille après avoir racheté Signature Bank.

« Nous continuons de considérer la situation de la NYCB comme très isolée et non représentative d'un stress/incertitude plus large dans les banques régionales », a déclaré Steven Alexopoulos, analyste chez JPMorgan.

De même, le PDG de Citi, Keith Horowitz, a suggéré que le retard dans le rapport annuel de la NYCB pourrait être destiné à donner aux auditeurs suffisamment de temps pour examiner en profondeur chaque prêt individuel.

« Il est important de révéler une faiblesse majeure dans le processus d’examen des prêts, et cela nécessitera des changements importants dans la surveillance du risque de crédit à l’avenir. Nous pensons que cela pourrait les rendre plus proactifs dans l’identification des problèmes futurs », a-t-il déclaré.

Le siège de l'ancien PDG Thomas Cangemi est occupé simultanément par le président exécutif du conseil d'administration, Alessandro DiNello. M. DiNello était directeur général de Flagstar Bank, une banque acquise par NYCB fin 2022.

Phien An ( selon AP, Yahoo Finance )

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