La Republic First Bank vient d'être fermée par les autorités de l'État de Pennsylvanie. Il s’agit de la première banque aux États-Unis à faire faillite en 2024.

Dans un communiqué publié le matin du 27 avril (heure du Vietnam), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis a déclaré que cette agence est désignée pour gérer les actifs et protéger les déposants. La FDIC a accepté de vendre Republic First Bank à Fulton Bank.

Fulton Bank reprendra tous les dépôts et actifs de Republic First Bank.

Aucune perte pour les déposants. 32 succursales de cette banque dans le New Jersey, la Pennsylvanie et New York ont ​​rouvert à partir du soir du 27 avril (heure du Vietnam) en tant que succursales de Fulton Bank.

Bien qu'il s'agisse d'une très petite banque aux États-Unis avec 6 milliards de dollars d'actifs et 4 milliards de dollars de dépôts, la faillite de Republic First Bank est un signal que le système bancaire américain n'est pas encore sorti d'affaire.

Republic First Bank s'est séparée de First Republic Bank. En mai 2023, la First Republic Bank (dont le siège est à San Francisco) a été fermée et la plupart de ses actifs ont été vendus à JPMorgan Chase.

Fin 2022, First Republic Bank était la 14e plus grande banque des États-Unis et possédait plus de 220 milliards de dollars d'actifs.

En 2023, les États-Unis ont enregistré 5 faillites dans le secteur bancaire. La plus grande faillite a été celle de la First Republic Bank (FRB).

La deuxième plus grande faillite a été celle de la Silicon Valley Bank (SVB) en mars 2023. SVB dispose d'actifs de 209 milliards USD à la fin de 2022.

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Republic First Bank est la première banque américaine à faire faillite en 2024. Photo : NYT

En 2023 également, les États-Unis ont enregistré les faillites de Silvergate Bank et de Signature Bank. La dernière banque à avoir fait faillite l’année dernière aux États-Unis était Citizens Bank (Iowa), en novembre 2023.

First Republic Bank, aujourd'hui Republic First Bank, a été victime de la vague de retraits des petites banques aux États-Unis au cours des dernières années.

Avant son effondrement, la First Republic Bank a enregistré une baisse de plus de 40 % des dépôts au premier trimestre 2023. Cela a provoqué l'évaporation de 97 % des actions de la FRB en près de 5 mois et la suspension des échanges.

Auparavant, la First Republic Bank était célèbre dans le système bancaire américain pour posséder une chaîne de banques franchisées et avoir une clientèle composée principalement de personnes riches et puissantes (qui incluraient Mark Zuckerberg de Facebook). La First Republic Bank dispose d'une base de dépôts très importante à des coûts très bas.

Même lorsque SVB et Signature Bank se sont effondrées début 2023, First Republic Bank n'avait toujours aucun prêt en souffrance de plus de 90 jours grâce à sa clientèle de très haute qualité.

Les marchés financiers mondiaux dans une décennie imprévisible

Le marché financier mondial entre dans une période extrêmement imprévisible avec des fluctuations incertaines, allant d’une inflation élevée à l’échelle mondiale, à la forte augmentation des prix des matières premières et de l’or sans arrêt, jusqu’au phénomène de nombreux types d’actifs augmentant et diminuant de manière inattendue.

D'énormes quantités d'argent ont été injectées par les pays au cours des dernières années, depuis la pandémie de Covid-19, provoquant une forte augmentation de nombreux types d'actifs, notamment les actions, l'immobilier, l'or, les crypto-monnaies... et créant potentiellement une bulle qui risque de s'effondrer.

Si la First Republic Bank a fait faillite en mai 2023 en raison de taux d’intérêt élevés et d’une forte baisse du marché boursier américain, alors à l’heure actuelle, la Republic First Bank est également en faillite en raison de taux d’intérêt élevés mais de fortes baisses des prix de l’immobilier.

Selon les rapports d'évaluation, la Republic First Bank a fait faillite parce que la banque était sous la pression des coûts élevés et de la baisse des marges bénéficiaires. La banque a dû supprimer des emplois et abandonner son activité de prêts immobiliers.

Republic First Bank a connu des difficultés en raison de la hausse des taux d'intérêt et de la baisse des valeurs de l'immobilier commercial. Les immeubles de bureaux aux États-Unis présentent des taux de vacance très élevés après la pandémie. Ce sont des facteurs qui exposent les banques à des risques financiers accrus. Les dettes garanties par la dépréciation de l’immobilier ont entraîné une augmentation des créances douteuses.

De nombreuses banques locales aux États-Unis, comme Republic First Bank, sont en difficulté. Lorsque les banques sont en difficulté, les déposants peuvent se précipiter pour retirer leur argent à tout moment.

De mauvaises nouvelles et une vague de paniques bancaires ont mis le monde au bord d’une nouvelle crise. Pendant ce temps, les prix de l’or ont récemment fortement augmenté et ont atteint à plusieurs reprises des sommets historiques grâce à l’argent cherchant à se protéger de la tempête.

De nombreux experts estiment que le secteur bancaire américain continuera à faire face à des difficultés jusqu’à ce que la Réserve fédérale américaine (Fed) réduise ses taux d’intérêt. Les taux d’intérêt toujours élevés continueront de provoquer davantage de stress et la possibilité de nouvelles faillites bancaires n’est pas exclue.

Cependant, la Fed a du mal à décider de baisser les taux d’intérêt car l’inflation reste élevée. Récemment, de nombreux responsables de la Fed ont exprimé l'avis de reporter la décision de réduire les taux d'intérêt, au lieu du mois de juin prévu, elle pourrait être reportée à septembre, voire à l'année prochaine.

À propos de Kitco, l'expert Andrew Axelrod a déclaré que la crise financière ne fait que commencer. Il a souligné que de nombreuses banques ont des liens étroits avec le secteur de l’immobilier commercial. Pendant ce temps, ce secteur risque de s’effondrer en raison de la tendance au travail à distance et les entreprises réduisent leurs activités.

Axelrod prédit que les turbulences économiques pourraient pousser l’or à 3 000 dollars l’once d’ici 2024. « 3 000 dollars l’once, ce n’est pas fou », a-t-il déclaré. Récemment, les banques centrales des pays ont intensifié leurs achats d’or. Cette tendance devrait se poursuivre.

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