Les petites banques se précipitent pour augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts, les entreprises publiques « restent immobiles » au plus bas

De nombreuses banques s'empressent d'augmenter les taux d'intérêt de l'épargne pour attirer davantage de dépôts - Photo : QUANG DINH

Pourquoi les petites banques augmentent-elles leurs taux d’intérêt ?

Les données de Wigroup, un fournisseur de solutions de données, montrent que la récente augmentation des taux d'intérêt sur les dépôts s'est produite principalement dans les petites banques commerciales.

Au cours de la seule semaine dernière, les taux d’intérêt pour ce groupe sont passés d’une moyenne de 5,07 % à 5,15 % en 2008.

Si l’on considère les fluctuations de février à août de cette année, les taux d’intérêt des dépôts à terme à 12 mois des petites banques commerciales ont fortement augmenté par rapport à ceux des banques commerciales publiques et des grandes banques commerciales.

En particulier, les petites banques commerciales (Oceanbank, NCB, NamABank...) ont augmenté leurs taux d'intérêt du niveau plancher de 4,5% à 5,15%. Le plus élevé est BacABank, qui vient d'augmenter son taux d'intérêt le 29 juillet à 5,75%.

Pendant ce temps, les grandes banques commerciales (MBB, ACB, TCB, VPB...) ont légèrement augmenté leurs taux d'intérêt mais à un rythme plus faible, de 4,35% à 4,8%. Le groupe des banques commerciales publiques est resté au niveau le plus bas de 4,68 %.

On estime que l’augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts des petites banques commerciales provient de nombreux facteurs, principalement de la nécessité de rivaliser pour attirer des capitaux.

M. Truong Dac Nguyen, chef du département d'analyse de la société Wigroup Data Solutions, a déclaré qu'au cours des six premiers mois de cette année, les taux d'intérêt de mobilisation des groupes bancaires étaient presque les mêmes, ce qui rendait les petites banques commerciales moins attractives par rapport aux grandes banques réputées.

Par conséquent, l’augmentation des taux d’intérêt est une mesure visant à créer un écart de taux d’intérêt attractif, attirant ainsi les déposants.

Évolution des taux d'intérêt des groupes bancaires au cours des 6 derniers mois - Données : Widata

Toutefois, M. Nguyen prévoit que les taux d'intérêt des dépôts à 12 mois des principales banques pourraient également augmenter de 25 à 50 points de base au cours de la période restante de 2024, pour atteindre 5 à 5,2 % d'ici la fin de l'année.

Facteurs affectant la liquidité des petites et moyennes banques commerciales privées

Le rapport de l'équipe d'analyse de KB Securities Vietnam (KBSV) estime également que les taux d'intérêt des dépôts continueront d'augmenter d'ici la fin de l'année, atteignant des niveaux proches du creux de la Covid-19 au cours de la période 2020-2021.

En particulier, les facteurs clés affectant le niveau du taux d’intérêt de mobilisation comprennent la pression sur le taux de change et la reprise de la demande de crédit.

Selon KBSV, le taux de change fluctuera encore au troisième trimestre, même si le risque d'une forte augmentation n'est plus inquiétant.

La Banque d'État maintiendra toujours son orientation de maintien des taux d'intérêt interbancaires à un niveau suffisamment élevé pour limiter le carry trade, parallèlement aux activités de vente de dollars américains pour répondre à la demande des entreprises dans le contexte des importations qui devraient continuer à augmenter dans les temps à venir.

Ces changements auront un impact direct sur la liquidité du système et augmenteront les taux d'intérêt des dépôts sur le marché 1, en particulier dans le groupe des petites et moyennes banques commerciales privées avec des sources de dépôt moins flexibles et des banques enregistrant une bonne croissance du crédit, ont commenté les experts de KBSV.

En outre, la reprise attendue de la demande de crédit entraînera une demande de mobilisation de capitaux, ce qui entraînera la poursuite de la tendance à la hausse des taux d’intérêt de mobilisation à la fin de l’année.

Selon KBSV, la croissance du crédit devrait se redresser plus clairement à mesure que l'économie se réchauffera au cours du second semestre 2024.

En fait, le crédit au deuxième trimestre a enregistré une amélioration, atteignant 6% en glissement annuel au 30 juin, principalement tirée par les prêts immobiliers et de développement des infrastructures.

Source : https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm