Les taux de prêt les plus bas sur 20 ans : acheter une maison maintenant ou quand ?

Des taux d'intérêt bas, les gens ont moins de soucis

Lors d'une récente conférence de presse, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré qu'en 2023, la Banque d'État a continuellement réduit les taux d'intérêt opérationnels à quatre reprises, avec une réduction de 0,5 à 2 % par an. Dans un contexte où les taux d’intérêt mondiaux continuent d’augmenter et de s’ancrer à des niveaux élevés, cela a créé des conditions pour réduire le niveau des taux d’intérêt des prêts du marché.

À ce jour, les nouveaux taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts des banques commerciales ont diminué de plus de 2 % par an par rapport à la fin de 2022. M. Tu a estimé que les taux d'intérêt sur les prêts sont les plus bas des 20 dernières années et de nombreuses banques commerciales ont déclaré que les taux d'intérêt ne peuvent pas être plus bas.

L'enquête montre que les taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers commerciaux auprès des banques en janvier 2024 sont les plus bas à 5,9 %/an pour les courts termes. Lorsque la période préférentielle prend fin, le taux d’intérêt flottant est d’environ 8 à 13 %/an.

M. Vo Hong Thang, directeur des services de conseil et du développement de projets du groupe DKRA, a déclaré que les taux d'intérêt des prêts sont bas, créant des conditions favorables pour les gens. Les banques ne sont pas strictes en matière de conditions de prêt, elles ajustent simplement les normes de prêt. M. Thang soutient cette mesure pour éviter le chaos et les mauvaises dettes sur le marché immobilier.

M. Pham Anh Khoi, directeur de l'Institut de services Dat Xanh pour la recherche économique, financière et immobilière (DXS-FERI), a également admis que depuis mars 2023, la Banque d'État a réduit ses taux d'intérêt opérationnels à 4 reprises.

Les taux d'intérêt des dépôts sont à leur plus bas niveau depuis une décennie, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont également baissé et les taux d'intérêt de la production et des entreprises ont également été assouplis avec de nombreuses incitations. Ces mesures sont importantes pour aider les particuliers et les entreprises à accéder au capital dans des conditions plus favorables.

Cependant, malgré la baisse des taux d’intérêt, les flux de capitaux ne sont pas encore débloqués. Fin 2023, l'excédent de capital des banques n'a pas beaucoup changé et l'accès aux prêts pour les entreprises et les particuliers reste très difficile, car les normes de prêt des banques sont un peu plus strictes qu'auparavant.

M. Khoi espère qu’en 2024, les entreprises et les particuliers pourront facilement accéder à des prêts à des taux d’intérêt raisonnables, et que les solutions précédemment proposées par le gouvernement auront suffisamment de temps pour prendre effet. Lorsque les taux d’intérêt flottants tombent en dessous de 10 %, la capacité de paiement des acheteurs de maisons augmente.

M. Nguyen Quoc Anh, directeur général adjoint de Batdongsan.com.vn, a déclaré que même si la Banque d'État a ordonné de réduire les taux d'intérêt 4 fois en 2023, il faudra plus d'un an aux banques commerciales pour avoir une véritable politique de réduction des prêts. À ce moment-là, des packages de prêts attractifs seront lancés, ainsi que des signaux de la Fed (qui réduira les taux d'intérêt 3 fois en 2024), le risque de taux d'intérêt pour les acheteurs de maisons sera plus faible.

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — La baisse des taux d’intérêt des prêts crée des conditions propices à l’achat de maisons (Photo : Gia An).

Outre les taux d’intérêt, le marché a besoin de davantage de catalyseurs

Un autre problème évoqué par M. Pham Anh Khoi est l’offre de logements pour les acheteurs, outre la question des taux d’intérêt raisonnables. Autrement dit, si les gens ont besoin d’acheter une maison, l’offre doit y répondre. Lorsque l’offre et la demande se rencontrent, la question des taux d’intérêt entre en jeu.

Outre l’offre, les prix des logements ont également augmenté au fil des ans, au-delà de la capacité de paiement des gens. Un rapport du ministère de la Construction montre que les prix des appartements à la fin de 2023 à Hanoi ont augmenté de 14% par rapport à l'année précédente, tandis qu'à Ho Chi Minh-Ville, ils ont augmenté pendant 19 trimestres consécutifs.

Selon le rapport de Savills, les prix des appartements ont augmenté de 77 % au cours des 4 dernières années. Trouver un projet autour de 30 millions de VND/m2 à Hanoi ou Ho Chi Minh Ville est extrêmement difficile.

M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville (HoREA), a également recommandé aux entreprises de restructurer les produits de logement en fonction des besoins réels en matière de logement, en développant des logements abordables qui répondent aux besoins des gens - un segment qui manque au marché depuis trois ans. Dans le même temps, les entreprises devraient également envisager des options pour réduire les prix des logements dans le contexte actuel.

L’Association recommande aux organismes étatiques compétents de se concentrer sur la suppression des obstacles juridiques pour augmenter l’offre sur le marché, contribuant ainsi à stabiliser les prix des logements.

Les experts de Dat Xanh Services prédisent que dans la période 2024-2025, le marché entrera dans un processus d'accumulation et de préparation : la macroéconomie s'améliorera progressivement, l'inflation et les taux d'intérêt seront mieux contrôlés, le corridor juridique de l'immobilier sera progressivement complété, créant les conditions pour que le marché devienne plus transparent.

Pour les clients qui achètent des biens immobiliers, M. Khoi conseille de bien comprendre les informations du marché et de préparer soigneusement leurs finances. Les gens devraient limiter la spéculation et choisir des produits provenant de fournisseurs réputés.

Le marché a peut-être dépassé sa pire phase, mais la perspective d’une reprise rapide reste incertaine. Les entreprises comme les clients doivent faire preuve de prudence : ne pas être trop extrêmes face aux informations négatives, mais ne pas non plus être trop optimistes face aux « faux » signaux positifs.

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