Difficile d’obtenir des prêts pour construire des maisons en zone rurale, pourquoi ?

La crainte de devoir remplir une demande de permis de construire ou de devoir assumer une dette bancaire à long terme rend la demande de prêts bancaires pour construire des logements ruraux relativement faible.

De nombreuses difficultés

Sur un terrain de près de 300 mètres carrés dans la commune d'Ung Hoe (Ninh Giang) de la famille de Mme Ha Thi Linh, dans quelques mois seulement, une maison à deux étages va « pousser ». Bien que les fondations de la maison soient terminées et que le premier étage soit en cours de préparation, la famille de Mme Linh n'a pas encore complété la demande de prêt bancaire.

« Ma famille a contacté le bureau des transactions d'une grande banque de la province pour obtenir des informations sur les documents de prêt. Pour obtenir un crédit à taux préférentiel en vue de la construction d'une maison, un permis de construire délivré par le Comité populaire du district est requis », a expliqué Mme Linh.

Certaines banques de la province mettent en place des formules de crédit préférentielles pour la construction de maisons, avec des taux d’intérêt relativement bas, autour de 6 %/an les 2 premières années ; Durée du prêt jusqu'à 20 ans, voire 25 ans selon les banques. Le montant principal à payer mensuellement après avoir été réparti équitablement sur toute la durée du prêt est donc également faible. La famille de Mme Linh ayant besoin d'emprunter 1 milliard de VND en 20 ans, au cours des 2 premières années, le montant total à payer est de plus de 9 millions de VND pour le premier mois, puis diminue progressivement. « C'est une dépense que ma famille peut financer. Si j'emprunte auprès d'un autre programme de crédit, les mensualités de capital et d'intérêts seront plus élevées chaque mois en raison de la courte durée du prêt. C'est pourquoi ma famille obtient d'urgence le permis de construire pour pouvoir emprunter de l'argent », a déclaré Linh.

Il n’y a pas beaucoup de personnes comme Mme Linh qui sont prêtes à remplir des demandes de permis de construire dans les zones rurales. Selon la réglementation, dans les zones urbaines, les gens doivent demander un permis de construire avant de construire une maison. En revanche, les maisons résidentielles rurales de moins de 7 étages n’ont pas besoin de ce permis. Par conséquent, le fait de mentionner la nécessité d’une licence du gouvernement fait que de nombreuses personnes dans les zones rurales ne sont pas intéressées par les produits de crédit spécifiquement destinés à la construction de maisons, comme mentionné ci-dessus.

Après avoir achevé la construction d'une maison à un étage avec un toit thaïlandais fin 2023 après 7 mois de construction et d'achèvement, la famille de M. Nguyen Quang Tam dans la commune de Tuan Viet (Kim Thanh) n'a contracté aucun prêt bancaire. « Le coût total de la construction et de l'achèvement s'élève à plus de 2 milliards de VND. Cependant, comme ma famille dispose d'une partie de ses économies et d'une partie de ses emprunts auprès de parents et d'amis, nous n'avons pas besoin d'emprunter à la banque. D'ailleurs, si je ne peux pas emprunter à ma famille, je n'ose pas construire une maison, car je ne veux pas emprunter à la banque. J'ai toujours peur d'avoir une dette qui pèse sur moi. Si, pour une raison ou une autre, mon travail est interrompu et que je n'ai pas les moyens de rembourser, je ne sais pas comment gérer ma situation », a confié M. Tam.

Solutions multiples

La plus grande difficulté dans l’augmentation du crédit pour la construction de logements ruraux est la peur des gens. Les prêts à faible taux d’intérêt sont proposés, mais les gens sont réticents à demander un permis de construire, même si le délai et les procédures de demande de permis sont relativement simples. Avec ce forfait de prêt à taux d’intérêt plus élevé qui ne nécessite pas de licence, les gens s’inquiètent du montant du paiement mensuel. Par conséquent, dans la plupart des banques commerciales, la croissance du crédit des prêts à la construction de logements est toujours inférieure à celle des autres prêts.

Un autre canal de prêt pour la construction de logements est celui de la Banque de politique sociale. Bien que le taux d'intérêt soit le plus bas du système bancaire, à 4,8%/an, le montant maximum du prêt est de 500 millions de VND, adapté aux besoins des populations rurales, la plus grande difficulté est la demande de prêt. Pour obtenir un prêt, l’emprunteur doit être nommé sur le certificat de droits d’utilisation du terrain et doit emprunter pour construire une maison sur ce terrain.

À la campagne, les parents donnent souvent à leurs enfants un terrain pour construire une maison, généralement par simple bouche à oreille. Si la procédure de transfert du titre foncier n’est pas terminée, la personne dans le besoin ne peut pas emprunter. En outre, de nombreuses personnes vivant dans les zones rurales doivent payer l’impôt sur le revenu des personnes physiques même si elles ne sont pas aisées, car le niveau de revenu imposable est insuffisant. Par conséquent, de nombreuses personnes ne peuvent pas emprunter le capital de leur police d’assurance parce qu’elles sont exclues du droit au prêt.

En fonction de l’évaluation des besoins et de la capacité de remboursement, de nombreuses banques ont conseillé des formules de prêt pour aider à terminer la construction d’une maison et à acheter des meubles.

« On estime que sur dix prêts, un seul est destiné à la construction d'une maison. Par conséquent, pour atteindre l'objectif global de croissance du crédit, nous devons étudier attentivement les besoins de crédit des clients des zones rurales afin de pouvoir les conseiller sur des formules de prêt adaptées », a déclaré Mme Nguyen Hong Nhung, responsable du service clientèle de BIDV Thanh Dong.

Évaluer la qualité de croissance de chaque package de prêt et trouver des avantages pour les clients cibles est également une solution appliquée par de nombreuses banques. Mme Nguyen Thi Quynh Diep, responsable du département des clients particuliers d'Agribank Hai Duong, a déclaré que chaque région, des zones urbaines aux zones rurales, a besoin de sa propre solution de croissance du crédit. « Pour accroître la croissance du crédit en zones rurales, nous avons besoin d'une gestion flexible de chaque programme et produit de prêt. Nous privilégions souvent des formules de crédit ou des taux d'intérêt préférentiels pour la consommation, la production et les petites entreprises, avec un montant maximal de 500 millions de VND et une durée de 1 à 5 ans. Parallèlement, nous promouvons le crédit par l'intermédiaire de plusieurs organisations de masse. En particulier pour les formules de prêts à la construction, nous fournissons souvent des conseils précis sur les taux d'intérêt, aidant ainsi les clients à mieux comprendre la durée du prêt et le montant du remboursement, et nous sommes prêts à les accompagner en cas de besoin », a déclaré Mme Diep.

HA KIEN

Source: https://baohaiduong.vn/kho-cho-vay-xay-nha-o-nong-thon-vi-sao-378461.html