De nombreuses difficultés
Sur un terrain de près de 300 mètres carrés dans la commune d'Ung Hoe (Ninh Giang) de la famille de Mme Ha Thi Linh, dans quelques mois seulement, une maison à deux étages va « pousser ». Bien que les fondations de la maison soient terminées et que le premier étage soit en cours de préparation, la famille de Mme Linh n'a pas encore complété la demande de prêt bancaire.
« Ma famille a contacté le bureau des transactions d’une grande banque de la province pour se renseigner sur les demandes de prêt. « Pour emprunter un crédit à taux d'intérêt préférentiel dans le but de construire une maison, un permis de construire délivré par le Comité populaire du district est nécessaire », a déclaré Mme Linh.
Certaines banques de la province mettent en place des formules de crédit préférentielles pour la construction de maisons, avec des taux d’intérêt relativement bas, autour de 6 %/an les 2 premières années ; Durée du prêt jusqu'à 20 ans, voire 25 ans selon les banques. Le montant principal à payer mensuellement après avoir été réparti équitablement sur toute la durée du prêt est donc également faible. La famille de Mme Linh ayant besoin d'emprunter 1 milliard de VND en 20 ans, au cours des 2 premières années, le montant total à payer est de plus de 9 millions de VND pour le premier mois, puis diminue progressivement. « C’est une dépense qui est à la portée de ma famille. Si vous empruntez dans le cadre d’un autre programme de crédit, le capital et les intérêts payables mensuellement seront plus élevés, en raison de la courte durée du prêt. « C'est pourquoi ma famille est en train de finaliser d'urgence le permis de construire pour emprunter des capitaux », a déclaré Mme Linh.
Il n’y a pas beaucoup de personnes comme Mme Linh qui sont prêtes à remplir des demandes de permis de construire dans les zones rurales. Selon la réglementation, dans les zones urbaines, les gens doivent demander un permis de construire avant de construire une maison. En revanche, les maisons résidentielles rurales de moins de 7 étages n’ont pas besoin de ce permis. Par conséquent, le fait de mentionner la nécessité d'une licence du gouvernement fait que de nombreuses personnes dans les zones rurales ne sont pas intéressées par les produits de crédit spécifiquement destinés à la construction de maisons, comme mentionné ci-dessus.
Après avoir achevé la construction d'une maison à un étage avec un toit thaïlandais fin 2023 après 7 mois de construction et d'achèvement, la famille de M. Nguyen Quang Tam dans la commune de Tuan Viet (Kim Thanh) n'a contracté aucun prêt bancaire. « Le coût total de la construction et de l'achèvement s'élevait à plus de 2 milliards de VND, mais comme ma famille avait en partie des économies d'avant et en partie emprunté à des parents et amis, nous n'avons pas eu besoin d'emprunter à la banque. En fait, si je ne peux pas emprunter de l’argent à mes proches, je n’oserai pas construire une maison parce que je ne veux pas emprunter à la banque. Avoir toujours une dette sur la tête est effrayant. « Si pour une raison quelconque le travail est interrompu et qu'il n'y a pas d'argent pour payer la dette, je ne sais pas quoi faire », a partagé M. Tam.
Solutions multiples
La plus grande difficulté dans l’augmentation du crédit pour la construction de logements ruraux est la peur des gens. Les prêts à faible taux d’intérêt sont proposés, mais les gens sont réticents à demander un permis de construire, même si le délai et les procédures de demande de permis sont relativement simples. Avec ce forfait de prêt à taux d’intérêt plus élevé qui ne nécessite pas de licence, les gens s’inquiètent du montant du paiement mensuel. Par conséquent, dans la plupart des banques commerciales, la croissance du crédit des prêts à la construction de logements est toujours inférieure à celle des autres prêts.
Un autre canal de prêt pour la construction de logements est celui de la Banque de politique sociale. Bien que le taux d'intérêt soit le plus bas du système bancaire, à 4,8%/an, le montant maximum du prêt est de 500 millions de VND, adapté aux besoins des populations rurales, la plus grande difficulté est la demande de prêt. Pour obtenir un prêt, l’emprunteur doit être nommé sur le certificat de droits d’utilisation du terrain et doit emprunter pour construire une maison sur ce terrain.
À la campagne, les parents donnent souvent à leurs enfants un terrain pour construire une maison, généralement par simple bouche à oreille. Si la procédure de transfert du titre foncier n’est pas terminée, la personne dans le besoin ne peut pas emprunter. En outre, de nombreuses personnes vivant dans les zones rurales doivent payer l’impôt sur le revenu des personnes physiques même si elles ne sont pas aisées, car le niveau de revenu imposable est insuffisant. Par conséquent, de nombreuses personnes ne peuvent pas emprunter le capital de leur police d’assurance parce qu’elles sont exclues du droit au prêt.
« On estime que pour 10 prêts contractés par les gens, un seul sert à construire une maison. « Par conséquent, pour atteindre l'objectif global de croissance du crédit, nous devons comprendre soigneusement les besoins de prêt des clients des zones rurales, à partir desquels nous pouvons conseiller des formules de prêt adaptées », a déclaré Mme Nguyen Hong Nhung, responsable du département des clients personnels de BIDV Thanh Dong.
Évaluer la qualité de croissance de chaque package de prêt et trouver des avantages pour les clients cibles est également une solution appliquée par de nombreuses banques. Mme Nguyen Thi Quynh Diep, responsable du département des clients particuliers d'Agribank Hai Duong, a déclaré que chaque région, des zones urbaines aux zones rurales, a besoin de sa propre solution de croissance du crédit. « Pour augmenter la croissance du crédit dans les zones rurales, une gestion flexible est nécessaire dans chaque programme et produit de prêt. Nous recherchons souvent des packages de crédit ou des packages à taux d'intérêt préférentiels destinés à la consommation, à la production et aux petites entreprises, avec un montant de prêt maximum de 500 millions de VND et une durée de prêt de 1 à 5 ans ; Parallèlement, promouvoir les prêts par le biais d’un certain nombre d’organisations de masse. « En particulier pour les prêts à la construction de maisons, nous fournissons souvent des conseils spécifiques sur les taux d'intérêt, aidant les clients à mieux comprendre la durée du prêt, le montant du remboursement et sommes prêts à les aider à chaque fois qu'ils en ont besoin », a déclaré Mme Diep.
HA KIENSource
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