La dette immobilière représente 21,46 %

Le matin du 13 novembre, la Banque d'État du Vietnam et le ministère de la Construction ont tenu une conférence pour mettre en œuvre le communiqué officiel n° 993/CD-TTg du 24 octobre 2023 du Premier ministre.

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), l'encours de crédit pour le secteur immobilier au 30 septembre a atteint 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 6,04% par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46% de l'encours total de crédit pour l'économie.

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques, a déclaré que la Banque d'État surveille toujours de près l'évolution des marchés de l'immobilier et du crédit pour avoir des solutions qui garantissent à la fois la sécurité du système bancaire et contribuent à promouvoir la croissance économique et à assurer le développement sain et durable du marché immobilier.

Dans le document 2931/NHNN-TD daté du 24 avril, la Banque d'État du Vietnam a ordonné aux établissements de crédit de créer des conditions favorables pour que les investisseurs de projets immobiliers et les acheteurs de maisons puissent accéder au crédit lorsqu'ils remplissent pleinement les conditions d'octroi de crédit prescrites. Concentrer le capital de crédit sur des projets immobiliers qui répondent aux conditions légales, ont la capacité de consommer des produits, ont la capacité de rembourser les prêts intégralement et à temps, répondent aux besoins réels de la population, en particulier les projets de logements sociaux, les logements pour les travailleurs, les logements adaptés aux revenus des personnes et les types de biens immobiliers servant à des fins de production, d'affaires et de sécurité sociale avec une grande efficacité et la capacité de rembourser les dettes.

Envisager d’accorder du crédit aux investisseurs, aux entrepreneurs en construction, aux acheteurs de maisons et aux unités de fabrication fournissant des matériaux de construction afin d’accroître la circulation des capitaux et la liquidité du marché immobilier. Contrôlez activement les flux de trésorerie, les objectifs de prêt et recouvrez les créances en totalité et à temps. Promouvoir les prêts aux acheteurs de maisons et le recouvrement des créances auprès des vendeurs de maisons dans le même projet.

En outre, la Banque d'État a dirigé et guidé la mise en œuvre de programmes de crédit d'une valeur de 120 000 milliards de VND pour les investisseurs et les acheteurs de logements sociaux, de logements pour travailleurs et de projets de rénovation et de reconstruction d'appartements, afin qu'ils puissent emprunter à des taux d'intérêt de 1,5 % à 2 % inférieurs aux taux d'intérêt moyens des prêts de quatre banques commerciales publiques.

Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, prend la parole lors de la conférence

De nombreux avis exprimés lors de la conférence ont souligné la nécessité de mettre en œuvre des solutions globales avec la coordination de nombreux ministères, branches et localités pour continuer à traiter et à résoudre les problèmes de procédure juridique dans le secteur immobilier ; développer les marchés de capitaux à moyen et long terme ; Parallèlement, continuer à exécuter les tâches assignées par le Premier ministre dans des documents tels que la résolution 33/NQ-CP et la dépêche officielle n° 993/CD-TTg.

En ce qui concerne le secteur bancaire, la Banque d'État du Vietnam a déclaré qu'elle examinerait et évaluerait de toute urgence la mise en œuvre de la Circulaire 03 et de la Circulaire 06 afin de publier rapidement des amendements et des suppléments en fonction des réalités du marché, d'accroître l'accès au capital de crédit pour l'économie et d'assurer la sécurité du système conformément aux directives du Premier ministre.

Continuer à demander aux établissements de crédit de mettre en œuvre des solutions pour améliorer l’accès au capital des entreprises et des particuliers ; Poursuivre la mise en œuvre de la politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette et de maintien des groupes de dette pour soutenir les clients en difficulté conformément à la circulaire 02/2023/TT-NHNN.

Surveiller et suivre de près la mise en œuvre du programme de 120 000 milliards de VND afin de coordonner avec le ministère de la Construction l'examen et la proposition de solutions visant à promouvoir la mise en œuvre du programme, contribuant ainsi à promouvoir l'investissement, la construction ainsi que l'achat de logements sociaux par les particuliers.

Continuer à coordonner avec les ministères et les branches pour compléter la réglementation juridique afin de soutenir le développement durable du marché immobilier tout en contrôlant les risques et en assurant le fonctionnement sûr des établissements de crédit.

En ce qui concerne les prêts au logement social en vertu du décret 100/2015/ND-CP en cours de mise en œuvre à la Banque vietnamienne des politiques sociales, le capital maximum total des prêts en vertu de la résolution 43 et de la résolution 11 est de 15 000 milliards de VND.

Au 30 septembre, le VBSP n'avait déboursé que 55 % du plan en raison de l'offre limitée de logements sociaux dans les localités, de nombreux sujets en ayant besoin mais après examen ne remplissant pas les conditions pour emprunter des crédits de politique sociale ; Lors de la vente à des acheteurs de maison, l'investisseur n'a pas libéré l'hypothèque, de sorte que l'enregistrement de la transaction garantie ne peut pas être effectué...

C'est pourquoi, le 2 novembre, le Gouvernement a publié la Résolution n° 181/NQ-CP ajustant le plan de décaissement de capital prévu pour quatre programmes de prêts préférentiels, dont ce programme, afin de compléter les prêts destinés à la création d'emplois.

Pour le programme de 120 000 milliards de dôngs, la plus grande difficulté est l'offre limitée. Jusqu'à présent, seuls 23 comités populaires provinciaux et municipaux ont annoncé une liste de projets éligibles pour participer au programme.

Selon le rapport des succursales de la Banque d'État dans les provinces et les villes, après examen des projets de la liste, parmi les 54 projets annoncés : 5 projets ont été approuvés pour crédit ; 30 projets (55,5%) n’ont pas besoin de prêts ; 11 projets (20,4%) ne sont pas éligibles aux prêts, dont 06 projets présentent encore des problèmes juridiques ; 8 projets (15%) sont en cours d'évaluation par les banques commerciales. Par conséquent, la mise en œuvre du programme n’a pas été celle attendue.

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