Est-ce illégal ?

Le nouveau système d'échange d'argent en ligne est en plein essor

Il suffit de rechercher l'expression « échanger de la petite monnaie », « échanger de l'argent frais » sur les réseaux sociaux comme Facebook, Zalo... et des milliers d'articles faisant la publicité de services de change apparaîtront immédiatement. Les clubs et groupes d'échange de petite monnaie et d'argent frais sont également actifs et de nombreux membres y participent.

En plus d'offres attractives telles que « frais de change bas », « engagement en argent réel », « séries d'argent originales », spreads compétitifs... les titulaires de compte sont également prêts à livrer de l'argent à leur porte et à vérifier avant de recevoir l'argent. L'accord sur la différence de prix, la dénomination de la monnaie à échanger, la quantité, l'adresse de livraison... s'échange par message privé.

Échange « florissant » d'argent porte-bonheur pour le Nouvel An lunaire 2024 : est-ce une violation de la loi ?

En contactant plusieurs comptes Facebook faisant la publicité de services d'échange de petite monnaie et d'argent frais, avec la nécessité d'échanger 10 millions de VND, un compte nommé HGM a déclaré que selon la quantité et la dénomination, les frais de change seront différents.

Par conséquent, plus la valeur de la monnaie est petite, plus les frais de change seront élevés. Pour 1 000 à 5 000 VND, les frais de change sont de 8 à 15 % ; 10 000 - 50 000 VND, les frais de change sont de 7 % et 100 000 - 200 000 VND, les frais de change sont de 3 %. Ainsi, si vous échangez environ 1 million de VND contre de l'argent d'une valeur de 1 000 à 5 000 VND, vous perdrez environ 80 000 à 150 000 VND en frais. Pour les clients échangeant à partir de 50 millions de VND ou plus, le prix est plus préférentiel, de 2,5 à 4 %.

De la petite monnaie et de l'argent frais sont vendus partout en ligne pendant le Têt.

On peut constater que de nombreuses personnes échangent de la nouvelle monnaie avec des coupures plus petites, en particulier de la nouvelle monnaie avec des séries et des lots originaux, alors que ce type de monnaie est assez rare.

« Nous travaillons toute l'année, en grandes quantités, pas de façon saisonnière, donc soyez rassurés. Mon loyer couvre toute la ligne et la bande transporteuse. Le tarif actuel est très bas, alors dépêchez-vous de le modifier rapidement, sinon il augmentera considérablement dans quelques jours », a invité le titulaire du compte HGM.

Non seulement vous pouvez échanger toutes sortes de coupures, les appeler et les obtenir immédiatement, mais ces vendeurs proposent également la vente en gros et au détail de nouvel argent en grandes quantités. Interrogé sur la raison pour laquelle les agences de publicité pour les bureaux de change peuvent encore fournir de grandes quantités d'argent frais alors que la Banque d'État limite l'émission d'argent frais aux banques, le titulaire du compte TH a déclaré : « L'argent frais est économisé par rapport à l'année précédente, chaque fois que la banque a de l'argent frais, elle en profite pour l'échanger et le stocker pour servir les clients pendant le Têt. »

Attention aux « pièges » du change

La caractéristique des activités d’échange d’argent en ligne est que les transactions sont souvent effectuées via les réseaux sociaux. Les clients qui souhaitent échanger de l'argent peuvent transférer 30 à 50 % du montant total à échanger, fournir une adresse, quelqu'un viendra livrer le nouvel argent et le client paiera le montant restant. Certains propriétaires de compte livrent même de l’argent à votre porte et vous permettent de le vérifier avant de le recevoir.

Cependant, de nombreuses personnes, lorsqu'elles reçoivent de l'argent, découvrent que celui-ci a été vidé, mélangé à de la monnaie ancienne, endommagée et même contrefaite. Un compte nommé NN se lamentait : « Avant, je demandais souvent à des connaissances d'échanger de l'argent frais pour les offrir en cadeau du Têt. Cette année, faute de pouvoir le faire, j'ai cherché en ligne un endroit où échanger de l'argent avant le Têt pour obtenir un meilleur prix. Pour échanger 5 millions de VND en billets de 20 000 VND, j'ai payé 350 000 VND. Cependant, en recomptant, j'ai constaté qu'il manquait 200 000 VND et que de nombreux vieux billets étaient coincés dans le noyau. Lorsque j'ai appelé le changeur, on m'a dit que si je recevais l'argent, je devais le vérifier immédiatement et que si je le rapportais chez moi, j'en serais responsable. Toute personne souhaitant échanger de l'argent frais doit être prudente, car les arnaques sont monnaie courante. »

Avec des spreads élevés, cette activité illégale peut générer d’énormes profits.

Il convient de mentionner que dans les dizaines de millions de résultats sur l'échange d'argent frais et de petite monnaie sur le moteur de recherche Google, en plus des sites Web fournissant ce service, il existe également de nombreuses informations sur l'échange d'argent frais et de petite monnaie pour tirer profit de la différence, ce qui constitue une violation de la loi avec de lourdes sanctions. Cependant, avec des profits élevés, cachés derrière la technologie, les services de change deviennent de plus en plus sophistiqués.

Amende de 40 à 80 millions de VND

Concernant ce comportement, un dirigeant de la Banque d'État a déclaré que selon les articles 12 et 13 de la circulaire n° 25/2013/TT-NHNN, les actes d'échange d'argent frais et de petite monnaie de particuliers et d'organisations pour profiter de la différence de pourcentage sont tous des actes illégaux.

Ces actes peuvent être sanctionnés par une amende de 20 à 40 millions de VND pour les particuliers et de 40 à 80 millions de VND pour les organisations (conformément à la clause 5, article 30, section 8, chapitre 2, décret 88/2019 du gouvernement réglementant les sanctions administratives dans le domaine de la monnaie et des banques).

En ce qui concerne l'autorité, si une organisation échange de l'argent en violation de la loi, elle sera passible d'une amende de 40 à 80 millions de VND sous l'autorité du directeur du département d'inspection et de surveillance bancaire, de l'inspecteur en chef des banques ou du chef de l'équipe d'inspection conformément à la réglementation.

Selon la gravité de l’acte, les preuves peuvent être confisquées. Par exemple, le directeur du Département d’inspection et de surveillance bancaire a le droit d’imposer des amendes pouvant aller jusqu’à 250 millions de VND ; Confiscation des pièces à conviction et des moyens de violations administratives d'une valeur ne dépassant pas 500 millions de VND.

Récemment, dans la directive visant à assurer la célébration du Nouvel An lunaire de Giap Thin en 2024, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé à la Banque d'État de bien organiser la réglementation et l'approvisionnement en espèces, en répondant aux besoins de l'économie en termes de valeur et de structure de dénomination ; Assurer la sécurité et la sûreté du trésor pendant le Têt Giap Thin 2024.

En outre, la Banque d’État a demandé aux établissements de crédit d’organiser correctement les services de change et d’accroître les activités de change pour répondre aux besoins des touristes étrangers.

Parallèlement, il faut coordonner avec les autorités compétentes le renforcement des contrôles, détecter rapidement et traiter strictement les actes d'achat et de vente de devises étrangères, d'échange d'argent... en violation des réglementations légales.

Lien source: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm