Selon les experts, le Bitcoin a du potentiel mais est risqué car il n’est pas reconnu par la loi, son prix de marché fluctue fortement et il nécessite beaucoup de connaissances en investissement.
J'ai un milliard de dongs à la banque pour un an. Mais je trouve que les taux d’intérêt bas ne suffisent pas à compenser l’inflation et les prix à la consommation. Je veux tout retirer pour investir. Mais l'immobilier est gelé, certains endroits montrent des signes de baisse des prix. Les actions tremblent constamment, sans aucun signe de forte reprise.
J'ai une connaissance qui m'a conseillé d'acheter du Bitcoin et de le laisser là pendant 4 à 5 ans, ce sera certainement rentable. Mais je ne me sens pas en sécurité, alors je veux quand même investir dans d’autres canaux, au lieu de mettre tout mon argent dans les crypto-monnaies.
S'il vous plaît, donnez-moi quelques conseils, merci !
Pham Van San
Bitcoin est la crypto-monnaie la plus importante et la plus populaire du marché actuel. Photo : Tat Dat
Consultant:
Le potentiel de croissance du Bitcoin provient de son application aux paiements sans espèces, de son offre limitée et des avantages qu'il tire de l'instabilité politique et économique. Le Bitcoin est de plus en plus utilisé en raison de sa commodité de paiement sans conversion de devises étrangères avec de faibles coûts de transaction et de gestion. En outre, l’instabilité politique croissante dans le monde et l’instabilité récente du secteur bancaire aux États-Unis et en Europe ont encore davantage amené les investisseurs à perdre confiance dans la monnaie papier et les canaux d’investissement en actions, déplaçant leur attention vers des canaux d’investissement moins affectés par ces facteurs, tels que les crypto-monnaies.
De plus, l’offre de Bitcoin est limitée, seulement environ 21 millions d’unités, et d’ici 2140, il n’y en aura plus. Bien que de plus en plus de crypto-monnaies alternatives soient créées, le Bitcoin reste la monnaie la plus populaire sur ce marché et est utilisé pour acheter et vendre d'autres devises. Le potentiel de croissance du Bitcoin est donc prometteur. Toutefois, vous devez également prendre en compte le risque associé à cet actif.
Chaque canal d’investissement comporte deux principaux groupes de risques : le risque opérationnel et le risque de marché. Les risques opérationnels sont des risques non liés à l'offre et à la demande, généralement des problèmes liés aux activités de négociation des investisseurs tels que l'injection de capitaux, le retrait de capitaux et les méthodes de fonctionnement spécifiques des canaux d'investissement qui peuvent potentiellement entraîner une perte d'actifs. Ce type de risque est contrôlé par la supervision de gestion des agences gouvernementales et par les réglementations légales.
Les risques de marché sont des risques liés principalement aux changements dans les forces de l’offre et de la demande des participants. L’offre et la demande fluctuent en fonction des caractéristiques du canal d’investissement et de l’impact des facteurs macroéconomiques. Ce type de risque est difficile à contrôler et est spécifique à chaque canal d’investissement.
Par exemple, dans le secteur de l’investissement immobilier, des risques opérationnels surviendront lors du transfert de propriété, des risques dans les contrats de transaction et des problèmes juridiques. Le risque de marché du canal immobilier est le changement de la demande de transactions immobilières entraînant une perte de liquidité, un risque de perte de capital et un capital « enterré » pendant une longue période.
Pour revenir à votre question, au Vietnam, avec des canaux d’investissement qui ne sont pas reconnus par l’État et protégés par la loi comme le Bitcoin, le risque opérationnel est très élevé car il n’existe pas d’agence de gestion spécialisée ni de réglementation légale pour protéger les droits des investisseurs. Par conséquent, lorsqu’il existe un risque de fraude et d’appropriation de biens, les investisseurs peuvent facilement perdre à la fois le capital et les intérêts.
Le risque du marché du Bitcoin est également élevé en raison des échanges continus. Les crypto-monnaies ne sont pas encore largement reconnues dans le monde par rapport aux actifs traditionnels et les fluctuations de valeur sont illimitées, de sorte que la valeur des actifs peut augmenter et diminuer fortement en peu de temps, ce qui rend difficile la réalisation des bénéfices comme prévu.
Actuellement, chaque pays a des points de vue différents en faveur du Bitcoin. Toutefois, le groupe de pays ayant une vision modérée de la gestion et de l’utilisation est encore important, il s’agit principalement de pays leaders dans le domaine des technologies de l’information. Ce groupe ne promeut pas le trading de devises numériques, mais ne l’interdit pas non plus de manière négative. Les régulateurs introduisent uniquement des politiques visant à collecter des impôts et des mesures visant à surveiller la contrebande et le blanchiment d’argent utilisant des cryptomonnaies. Les pays typiques de ce groupe sont le Japon, l’Australie, les États-Unis, la Corée, Singapour, les Philippines et la Nouvelle-Zélande.
En bref, Bitcoin est un canal d’investissement à haut risque et à haut rendement, adapté aux investisseurs ayant une tolérance au risque élevée et une connaissance complète du marché des crypto-monnaies.
Quant à la répartition des investissements, elle dépend en grande partie de votre situation financière et de vos objectifs, de votre tolérance au risque d’investissement et de vos plans de secours. En général, les actifs à rendement élevé comporteront des risques élevés et vice versa. Par conséquent, diversifier votre portefeuille d’investissement vous aidera à obtenir de bons rendements, avec des risques raisonnables sur une longue période.
Je ne peux pas donner un ratio de répartition d'actifs spécifique en raison du manque d'informations sur l'âge, l'emploi, les revenus, les dépenses, les objectifs financiers, les personnes à charge, les plans de secours... Mon conseil est que votre portefeuille d'investissement doit conserver une gamme complète de canaux tels que l'immobilier, les actions, les dépôts et d'autres produits financiers dans n'importe quelle situation économique. À long terme, ces canaux continueront de croître parallèlement au développement économique du Vietnam.
La proportion d’investissement de chaque canal doit changer en fonction de la situation économique, de la situation financière et de l’appétence au risque à chaque moment. Concentrer tous les actifs dans un seul canal augmentera considérablement le risque de « tout perdre », réduisant potentiellement la rentabilité à long terme.
Actuellement, l’économie mondiale en général et le Vietnam en particulier se trouvent dans la phase finale d’un resserrement monétaire pour lutter contre l’inflation. Selon de nombreux experts mondiaux, cette action pourrait provoquer une crise économique dans les 6 à 12 prochains mois. Dans un tel contexte économique, préserver les actifs pour pouvoir saisir les opportunités lorsque le nouveau cycle de croissance économique reviendra contribuera à augmenter significativement la valeur totale des actifs.
Les actifs à forte liquidité, sécurité et croissance durable, tels que les dépôts d’épargne, doivent avoir une proportion élevée d’environ 40 à 70 %. 2024 sera l’occasion de commencer à réduire la part des dépôts d’épargne pour détenir des classes d’actifs à plus haut rendement et à plus haut risque. Il convient de noter que quel que soit le canal choisi, investir nécessite une stratégie et des recherches pour obtenir les résultats souhaités.
Phan Hoang Quan
Expert en planification financière personnelle chez FIDT
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