VietCredit sigue sufriendo fuertes pérdidas y su ratio de morosidad supera el 20%

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Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, código TIN) continuó teniendo otro trimestre comercial negativo. Los ingresos netos por intereses en el período disminuyeron un 16% a casi VND273 mil millones, pero los ingresos no fueron suficientes para cubrir los gastos, lo que provocó que la compañía sufriera una pérdida neta de servicio de más de VND1 mil millones.

El punto positivo es que las actividades de compraventa de divisas han mejorado (de pérdidas a ganancias leves), generando un beneficio de la inversión en valores de 155 millones de VND y otros ingresos que aumentaron marcadamente un 42% a más de 17 mil millones de VND.

La compañía también aumentó drásticamente su provisión para riesgo crediticio a casi 207 mil millones de VND, un 60% más que en el mismo período. Esto provocó que la compañía sufriera una pérdida neta de hasta 62 mil millones de VND, lo que supone el segundo trimestre consecutivo de pérdidas y la mayor pérdida de la historia.

Los directivos de VietCredit explicaron que los malos resultados se debieron a una disminución de los ingresos netos por intereses y a un aumento de los costos de provisiones. Aunque la mayoría de los clientes todavía pagan sus deudas, la empresa aún tiene que cumplir con la clasificación de deuda y el aprovisionamiento de acuerdo a las regulaciones del Banco Estatal.

En los primeros 9 meses del año, VietCredit sufrió una pérdida neta de más de 136 mil millones de VND (en el mismo período todavía tuvo una ganancia de 84 mil millones). Principalmente, los ingresos netos por intereses disminuyeron un 22%, otros ingresos disminuyeron un 14% y los gastos de provisión por riesgo crediticio aumentaron un 19% a más de VND604 mil millones.

Según el plan establecido para 2023, esta empresa financiera pretende aumentar el beneficio antes de impuestos en más del 40% hasta alcanzar casi 107.000 millones de VND. Con una pérdida de más de 136 mil millones de VND antes de impuestos después de 9 meses, esta empresa se está quedando muy por detrás de su plan anual.

Los activos totales de VietCredit están ahora por debajo de los 6,5 billones de VND. La mayor parte de estos son préstamos a clientes con un saldo de VND 4,246 mil millones; Además, hay 1,244 billones de VND en depósitos en instituciones de crédito y casi 650 mil millones de VND en valores de inversión.

En cuanto a las fuentes de capital, los depósitos de clientes (principalmente depósitos de organizaciones económicas nacionales) y la emisión de títulos de valor (certificados de depósito) disminuyeron un 20% y un 31% respectivamente en comparación con el comienzo del año, hasta 336 mil millones de VND y 2,534 mil millones de VND. Por el contrario, el saldo de depósitos y préstamos de otras instituciones de crédito aumentó bruscamente un 110% hasta 2,687 billones de VND.

Calidad de los préstamos de VietCredit (miles de millones de VND)	Finales de 2022	Septiembre de 2023
Saldo total de préstamos a clientes	4.418	4.246
Deuda del grupo 1	3.391	2.920
Deuda del grupo 2	503	457
Deuda del grupo 3	233	298
Deuda del grupo 4	239	538
Deuda del grupo 5	53	33

Lo más notable es que las deudas incobrables de VietCredit (deudas del grupo 3 al 5) aumentaron muy rápidamente hasta superar los 868.000 millones de VND, un 65% más que a principios de año. De ellos, la deuda deficiente (deuda del grupo 3) aumentó un 28% hasta 298 mil millones de VND, y la deuda del grupo 4 (deuda dudosa) aumentó 2,3 veces hasta casi 538 mil millones de VND.

Debido a la disminución de los préstamos pendientes de pago a clientes y al aumento de las deudas incobrables, el índice de deudas incobrables se disparó del 11,88% en el mismo período al 20,45% al final del tercer trimestre. El ratio de cobertura de morosidad disminuyó del 53,3% al 48,3%.

VietCredit, anteriormente Cement Finance Joint Stock Company (CFC), se estableció en 2008 con un capital social inicial de 300 mil millones de VND. La empresa cambió su nombre a su actual en 2018 y entró oficialmente al mercado de financiación al consumo. Esta es una de las pocas empresas financieras que cotizan en la Bolsa de Valores.

Hasta el momento, esta empresa financiera tiene un capital social de más de 701 mil millones de VND, y el mayor accionista es Vietnam Cement Corporation (Vicem) con un ratio de propiedad del 14,31% del capital de la empresa. Mientras que el 85,41% restante de las acciones pertenecen a otros 108 accionistas individuales.

Las fuertes pérdidas de los dos últimos trimestres también han provocado que VietCredit pase oficialmente a un estado de pérdidas acumuladas de más de 35 mil millones de VND, la última vez que el negocio sufrió pérdidas acumuladas fue a finales de 2018.

Un magnate de los coches de lujo en Vietnam pierde casi la mitad de sus ingresos . La compañía del magnate de autos de lujo Do Tien Dung de Vietnam tuvo otro trimestre comercial desfavorable, con ingresos por ventas de autos después de 9 meses disminuyendo a casi la mitad a aproximadamente 2,500 billones de VND debido a la falta de mejora en el poder adquisitivo de los autos de lujo.

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