En una conferencia reciente, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, dijo que el Primer Ministro acordó con la propuesta del SBV de redactar una ley que modifique y complemente una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito en 2024.

En la cual, se legalizan algunos contenidos de la Resolución No. 42/2014/QH14 (Resolución 42) de fecha 21 de junio de 2017 de la Asamblea Nacional sobre el pilotaje de la liquidación de deudas incobrables de las entidades de crédito.

La Resolución 42 fue extendida hasta el 31 de diciembre de 2023 y ya ha expirado. Uno de los puntos importantes de la resolución es permitir a las entidades crediticias embargar garantías para manejar deudas incobrables.

La Resolución 42 "versión 2.0" fue elevada a un nivel superior luego de ser legalizada modificando y complementando la Ley de Instituciones de Crédito 2024 en dirección a facultar a los bancos para embargar, manejar y subastar activos garantizados,... creando condiciones para que los bancos manejen activos garantizados que han sido resueltos en los tribunales y están en ejecución.

Se espera que el Gobierno presente el asunto a la Asamblea Nacional para su consideración en su periodo ordinario de sesiones de mayo. De no hacerlo a tiempo, lo presentará a la Asamblea Nacional en su periodo de sesiones de septiembre. Esta es una buena noticia para los bancos comerciales con deudas incobrables que no pueden resolverse, declaró el vicegobernador Dao Minh Tu.

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Se legalizará la Resolución 42 para dar mayor poder a los bancos en el manejo de la deuda incobrable. Foto: Hoang Ha.

Como organismo redactor, el Banco Estatal presentó el proyecto al Gobierno a principios de marzo.

Según este organismo, continuar legalizando las disposiciones de la Resolución 42 tiene como objetivo crear un marco jurídico sincrónico para el manejo de la deuda incobrable, garantizar el cumplimiento de la realidad y manejar los obstáculos y dificultades que han estado impidiendo a las instituciones de crédito, organizaciones de comercio y manejo de deuda ejercer sus derechos legales en el manejo de la deuda incobrable y los activos colaterales de la deuda incobrable, afectando indirectamente la capacidad de rotar capital, así como el acceso al crédito a costos razonables para las personas y las empresas.

El problema actual en el manejo de bienes garantizados es que la persona que tiene los bienes no entrega los mismos, la organización que compra y vende, maneja la deuda y la entidad crediticia deben presentar una demanda y esperar la ejecución de la sentencia y decisión del Tribunal de acuerdo al Artículo 301 del Código Civil de 2015.

Junto con ello, la ley actual solo reconoce el derecho a solicitar al Juzgado que resuelva el caso en que la persona que tiene el bien no lo entrega para que el acreedor garantizado lo administre, sin regular directamente el derecho del acreedor garantizado de embargar el bien garantizado.

La falta de esta regulación ha generado grandes dificultades para el derecho a gestionar los bienes garantizados de las entidades de crédito y las entidades de crédito, ya que estas no pueden ejecutar la incautación si los titulares de los bienes no están de acuerdo, se oponen deliberadamente o incluso generan otras disputas relacionadas con los bienes garantizados para prolongar su gestión, según analizó el Banco Estatal.

Además, las entidades crediticias y las organizaciones de negociación y liquidación de deudas siguen enfrentando dificultades porque los activos garantizados pueden ser embargados para ejecutar sentencias, incluso para cumplir obligaciones que no están sujetas a ejecución de sentencias o decisiones sobre pensión alimenticia o compensación por daños a la vida o la salud; Esto afecta en gran medida a los intereses de los acreedores de las entidades crediticias y de las organizaciones que negocian y gestionan la deuda.

El proyecto propone que después de completado el procedimiento de determinación de pruebas y encontrar que no afectan el manejo del caso, el organismo encargado de la persecución penal es responsable de devolver las pruebas en el caso penal que son la garantía de la deuda incobrable a solicitud de la parte garantizada, que es una institución de crédito o una organización que compra, vende y maneja deudas incobrables.

A finales de 2024, el ratio de morosidad de los bancos cotizados disminuirá un 1% en comparación con el mismo período de 2023, alcanzando el 1,92%, un 0,31% menos que en el tercer trimestre de 2024.

Sin embargo, la morosidad de los 27 bancos que cotizan en bolsa sigue siendo aproximadamente un 0,42% mayor que antes de 2020.

Las estadísticas de los informes financieros de VietNamNet para el cuarto trimestre de 2024 de los bancos muestran que, al 31 de diciembre de 2024, la deuda del grupo 5 (deuda con posibilidad de pérdida de capital) de 25 bancos cotizados ascendía a 118.915 mil millones de VND (aproximadamente 4.750 millones de USD), un aumento del 39,3% en comparación con principios de 2024.

La cifra anterior no incluye la deuda del grupo 5 de LPBank y VIB porque estos dos bancos solo publican datos de deuda vencida y no publican detalles de cada grupo de deuda.

En los bancos comerciales que han publicado informes, se puede observar que la deuda del grupo 5 representa la mayoría de las deudas incobrables. Incluso hay bancos en los que la deuda del grupo 5 representa más del 90% del total de la deuda incobrable (deuda del grupo 3-5).