El dinero barato todavía fluye lentamente

Bajan los tipos de interés de los préstamos al consumo

Desde principios de año, los bancos han acelerado programas para aumentar el crecimiento del crédito, específicamente reduciendo las tasas de interés de los préstamos al nivel más bajo de los últimos 20 años. Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) acaba de lanzar un paquete de préstamos para comprar y reparar bienes inmuebles, consumo personal y agregar capital para la producción y los negocios... con tasas de interés desde el 5%/año. Al mismo tiempo, el margen de ajuste del tipo de interés de los préstamos entre los tipos de interés fijos y flotantes se reduce a sólo el 2% anual. ShinhanBank reduce las tasas de interés de los préstamos hipotecarios entre un 0,3 % y un 0,7 % anual en comparación con el cuarto trimestre de 2023. Los prestatarios pueden optar por un préstamo a una tasa fija del 6,8 % anual durante los primeros 12 meses, del 7,4 % anual durante los primeros 24 meses o del 8 % anual durante los primeros 36 meses.

Vietcombank reduce las tasas de interés de los ahorros al 1,7% anual

El grupo de bancos estatales también ha reducido los tipos de interés de los préstamos entre un 1 y un 1,5 por ciento en comparación con finales del año pasado. La tasa de interés de los préstamos del BIDV se encuentra actualmente en alrededor del 6,5% anual; VietinBank al 6,4% anual; Vietcombank tiene una tasa fija del 6,7% anual durante los primeros 18 meses del préstamo, y si se fija durante 2 años es del 6,8% anual; Agribank todavía tiene una tasa preferencial del 7%/año de 12 a 24 meses... Después del período preferencial, la tasa de interés del préstamo flotante se calculará con la tasa de interés de ahorro a 12 meses más un margen del 3,5%.

Actualmente, el tipo de interés de los préstamos hipotecarios y de consumo en el mercado es entre un 1 y un 2 % anual más alto que el tipo de interés de los bancos. Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios varían entre el 5 y el 10,5% anual y se consideran las más bajas de los últimos 20 años. Los dirigentes de algunos bancos admitieron que muchos paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales en los primeros meses casi alcanzaron el punto de equilibrio en comparación con los depósitos movilizados. Sin embargo, el desembolso aún no es fácil porque la demanda de préstamos inmobiliarios no es alta.

Según la Asociación Bancaria, el Banco Estatal ha asignado objetivos de crédito a los bancos desde principios de año para que los bancos puedan ser proactivos en el otorgamiento de crédito a la economía. Sin embargo, que se logre o no un crecimiento del crédito depende de la capacidad de absorción de capital de toda la economía. En particular, en el sector de préstamos al consumo, las tasas de interés se encuentran actualmente en su nivel más bajo histórico, pero los bancos y las compañías financieras considerarán la posibilidad de otorgar préstamos en medio de muchas dificultades. El crédito al consumo representa aproximadamente el 21,2% del total de préstamos pendientes de pago a la economía, unos 2,5 billones de VND. En 2023, el crecimiento de los préstamos al consumo estuvo en su nivel más bajo en cinco años.

Es necesario encontrar una solución para la movilización de capital a mediano y largo plazo de los bancos para resolver este problema.

Experto financiero, Dr. Nguyen Tri Hieu

La oferta y la demanda de préstamos al consumo aún no se han encontrado

Es raro que las tasas de interés sean tan bajas como ahora, pero la liquidez del mercado es aún menor. Las dificultades económicas no tienen fuente de pago; preocupación por el ajuste de los tipos de interés; La preocupación de que el mercado inmobiliario siga congelado... está haciendo dudar a los compradores de viviendas.

El Sr. Nguyen Trung (Distrito 2, Ciudad Ho Chi Minh) busca una casa cerca de la empresa para su comodidad laboral. Al enterarse de la bajada de los precios de los inmuebles, aprovechó para buscar por todas partes. Pero después de dos meses, el Sr. Trung comentó que en este momento hay muchas opciones cuando la liquidez del mercado no es alta. Sin embargo, los precios inmobiliarios en algunas zonas no han disminuido mucho.

Recientemente, mi familia eligió una casa en el Distrito 10, con un valor de más de 12 mil millones de VND. Si la compramos, tendremos que pedir prestados más de 2 mil millones de VND al banco. Según el consejo del personal del banco, si calculamos la tasa de interés preferencial del préstamo de aproximadamente el 7 % anual al principio, los primeros meses de pago serán de casi 50 millones de VND entre capital e intereses. Después del período preferencial, la tasa de interés se calculará según la tasa de interés base más un margen del 3 % al 5 %.

Esto es lo que más me preocupa porque a finales de 2022 y principios de 2023, los tipos de interés de los depósitos de los bancos se dispararán, lo que llevará a que los tipos de interés de los préstamos también aumenten al 15 - 16 % anual. Muchos clientes están en problemas porque no pueden pagar los intereses. "Los tipos de interés preferenciales que ofrecen los bancos a sus clientes son solo por unos meses, hasta 1 o 2 años como máximo, y luego flotantes, por lo que los prestatarios no pueden calcular cómo serán los años siguientes, especialmente los préstamos hipotecarios con plazos de 10 a 25 años", explicó el Sr. Trung.

Éste es también el estado de ánimo de muchas personas. Quiero pedir prestado pero tengo miedo.

El experto financiero, Dr. Nguyen Tri Hieu, también dijo que este es un problema del mercado vietnamita. Los bancos prestan a 10, 20, 30 años, pero el tipo de interés sólo es preferencial durante los primeros meses, luego es flotante y el riesgo de que los tipos de interés se disparen en el periodo siguiente es muy alto, a veces incluso se dupliquen. En este momento, el prestatario tiene que pagar intereses bastante altos, y pagar el préstamo se convierte en una carga para toda la vida. En Estados Unidos, los compradores de viviendas pueden pagar una tasa de interés fija durante 30 años o incluso más. "Es necesario encontrar una solución para la movilización de capital a mediano y largo plazo de los bancos para resolver este problema", afirmó el Sr. Hieu.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria, dijo que los bancos tienen exceso de capital y abundante margen de crédito, pero los préstamos al consumo este año enfrentarán muchas dificultades. No es necesario pedir prestado. Anteriormente, el mercado inmobiliario tenía buena liquidez, mucha gente compraba y vendía rápidamente para obtener ganancias. Si no está en venta, se puede alquilar. Sin embargo, la situación actual ha cambiado por completo, la liquidez del mercado inmobiliario es baja, el alquiler de viviendas es difícil, los precios están cayendo... lo que lleva a bajas transacciones inmobiliarias, por lo que la demanda de préstamos también está bajando.

Ahora que los bancos han reducido las tasas de interés, las inmobiliarias también deberían calcular para que los precios de la vivienda sean más razonables. Además, para estimular los préstamos al consumo, es fundamental que las personas tengan ingresos, mientras que actualmente, no solo en el país, sino en todo el mundo, se está ahorrando en gastos. Otra razón es que la tasa de morosidad es alta, hasta un 4%, por lo que tanto los bancos como las entidades financieras reflexionan mucho antes de conceder un préstamo. Los prestamistas también analizarán la fuente de pago de la deuda del cliente antes de concederlo, sin temer que la morosidad aumente. El cobro de deudas por parte de los bancos se enfrenta a muchas dificultades, especialmente la situación de impago en los préstamos al consumo, lo que también hace que los bancos duden en conceder préstamos, explicó el Sr. Hung.

El capital barato todavía no se puede vender por razones como ésta.

Bajan las tasas de interés del ahorro

Los bancos continuaron reduciendo las tasas de interés de los ahorros a principios de enero, al nivel más bajo de los últimos 20 años. El 12 de enero, el Banco Comercial Anónimos de Comercio Exterior (VCB) redujo las tasas de interés de los depósitos entre un 0,1 y un 0,2% en comparación con el período anterior, hasta el nivel más bajo del mercado, el 1,7% anual. Para el plazo de 1 a 2 meses, la tasa de interés de depósito de este banco disminuyó de 1,9%/año a 1,7%/año; El plazo de 3 meses también disminuyó un 0,2% hasta el 2% anual; Plazo de 6 a 9 meses reducido del 3,2%/año al 3%/año; Plazo restante 12 meses 4,7%.

De manera similar, el Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) también acaba de reducir las tasas de interés del plazo de 1 a 5 meses al 4,2% anual, el plazo de 6 a 11 meses al 5,2% anual y el plazo de 12 meses al 5,5% anual. En las últimas dos semanas, más de 10 bancos han reducido sus tasas de interés de depósito y el nivel del 6% anual es bastante raro. Aunque las tasas de interés del ahorro han tocado fondo, los ahorros siguen fluyendo hacia los bancos. Según el Banco Estatal de Vietnam, el monto de depósitos en el sistema bancario alcanzará en 2023 un máximo histórico de más de 13,5 billones de VND a finales de 2023, un aumento del 14% en comparación con 2022.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm