The Banker honra a MSB como banco del año

El Sr. Tran Anh Tuan, presidente del consejo de administración de MSB, en la ceremonia de premiación del "Banco del Año 2023" de The Banker@Financial Times.

Resultados empresariales positivos en un contexto volátil

En los primeros 9 meses del año, los ingresos netos totales de MSB alcanzaron los 9.567 mil millones de VND, un 19% más que en el mismo período de 2022. De los cuales, los ingresos netos por intereses alcanzaron más de 6.800 mil millones de VND, un 9% más que en los primeros 9 meses del año pasado. La proporción de ingresos no derivados de intereses respecto de los ingresos totales alcanzó casi el 29%, un aumento de más del 6% durante el mismo período. Esto también muestra los esfuerzos de MSB por transformar y diversificar su estructura de ingresos. Al final de los 9 meses, el beneficio antes de impuestos consolidado de MSB alcanzó los 5,223 mil millones de VND, equivalente al 83% del plan anual.

Al 30 de septiembre de 2023, los activos totales del Banco alcanzaron más de VND 249.000 mil millones, un aumento del 17% en comparación con el final de 2022. Los préstamos totales acumulados a clientes durante los primeros 9 meses alcanzaron casi VND 141.244 mil millones, un aumento del 17% en comparación con el comienzo del año. Los depósitos de clientes alcanzaron los 129.618 billones de VND, un 11% más que al final del año pasado. La relación entre depósitos a la vista y depósitos totales (CASA) alcanzó el 27,71%, entre los principales bancos del mercado.

En el tercer trimestre de 2023, respondiendo a la directiva del Banco Estatal, MSB redujo 3 veces las tasas de interés para los clientes que solicitan capital prestado. Aunque esto afecta directamente al margen de interés neto (NIM) del banco, MSB aún mantiene este índice en 4,11%, solo ligeramente por debajo de 2022.

Afirmando su sólida y efectiva posición de capital, el índice de adecuación de capital consolidado (CAR) de MSB se mantuvo estable en 12,6%.

Mejorar la digitalización de productos y servicios

El proyecto Digital Factory (DF) se considera la "columna vertebral" de la orientación hacia la digitalización de MSB. Impactando directamente en 3 procesos: acercamiento al cliente, aprobación y post aprobación, DF ha desplegado numerosos customer journeys (CJ) casi completamente digitalizados, ayudando a mejorar la experiencia del usuario, a la vez que minimiza papeleo, trámites y ahorra combustible derivado de procesos internos. El CSAT (nivel de satisfacción) más común y calificado con 86/100 por los clientes es M-Power: una solución de préstamo en línea sin garantía súper rápida con un límite de hasta 15 mil millones de VND. MSB es uno de los primeros bancos en ofrecer esta solución en el mercado vietnamita.

La solución permite a los clientes consultar de forma proactiva el límite esperado concedido en solo 30 segundos; aplicar completamente en línea; El uso de firmas digitales ayuda a agilizar la documentación; Supervisar activamente el progreso del procesamiento del préstamo. MSB realiza la evaluación y aprobación en un plazo de 3 días hábiles, mucho más óptimo que el método tradicional. Para implementar con éxito M-Power, MSB ha aplicado y combinado las tecnologías más modernas disponibles en la actualidad. Normalmente, el modelo de puntuación con un diseño basado en un apetito de riesgo separado se integra directamente en la página https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ para ayudar al sistema a devolver rápidamente los resultados del préstamo aprobado esperado; OCR - Reconocimiento óptico de caracteres tiene la función de extraer automáticamente datos de los registros de clientes o Inteligencia Artificial (IA) combinada con métodos de Procesamiento del Lenguaje Natural (PLN) para identificar y manejar elementos falsificados.

El Sr. Tran Anh Tuan, presidente de MSB, recibió el premio en presencia del Primer Ministro de Gibraltar, Fabian Picardo.

Mejorar la gestión de riesgos en la transición digital

El banco ha construido e implementado modelos de preaprobación, aprobación automática, predicción de ingresos, análisis de comportamiento y prevención de fraude para tomar decisiones rápidamente de aprobación de préstamos. Además, el sistema de alerta temprana también pasa a un modelo basado en datos, lo que permite alertar sobre los riesgos con mayor frecuencia y al mismo ritmo que las transacciones de los usuarios. Paralelamente, para minimizar la provisión de perfiles de clientes y aumentar la precisión y eficiencia del modelo, MSB pretende utilizar fuentes de datos alternativas provenientes de datos de comportamiento de clientes, historial de transacciones, etc. Las técnicas actuales de construcción de modelos utilizan algoritmos de aprendizaje automático para aumentar la productividad y la calidad.

Respecto a la gestión del riesgo de fraude en la experiencia digital, MSB aplica un modelo de embudo de filtrado de cuatro capas con una plataforma tecnológica moderna. Normalmente, la IA con función de vectorización facial permite comparar imágenes de documentos con imágenes de identificación reales; La vivacidad ayuda a probar a las entidades vivientes; o reglas lógicas que ayudan a comparar la lógica de la información de los registros de identidad. MSB también ofrece un mecanismo de puntuación propia contra el fraude (Fraud Score), que apoya al máximo la toma de decisiones del banco cuando los clientes acceden a productos digitales.

Desde la plataforma modelo y el método de gestión, MSB apunta a un mecanismo de aprobación directa sin intervención humana, para promover el número de clientes que pueden tomar prestado capital al máximo nivel con el menor tiempo en cada aprobación totalmente automática.

El premio reconoce los esfuerzos de MSB en el camino para "alcanzar nuevas alturas" con los clientes en todas las transacciones financieras. El Sr. Nguyen Hoang Linh, Director General de MSB, afirmó: «Este es el primer año que MSB participa y gana el premio, lo que consolida la posición del Banco y, al mismo tiempo, motiva a MSB a seguir aportando valor a la sociedad. Esperamos acompañar el éxito, la prosperidad y las nuevas experiencias de clientes, accionistas, socios e inversores».

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm