Un poderoso viaje de transformación
Retrocediendo en la historia, Techcombank, un banco privado de capitales compartidos, fundado en septiembre de 1993, comenzó a ganar atención a fines de la década de 2000 con nuevos desarrollos. En 2008, el Sr. Ho Hung Anh se convirtió en el quinto presidente del consejo directivo de este banco y, a partir de aquí, Techcombank implementó una impresionante hoja de ruta de transformación.
En 2009, Techcombank se convirtió en el banco pionero en Vietnam en invertir un gran presupuesto para invitar a McKinsey, el grupo de consultoría estratégica líder en el mundo, a acompañarlo en la construcción de una estrategia comercial y una cultura corporativa profesional y efectiva de acuerdo con los estándares mundiales.
En 2018, Techcombank dejó una nueva marca en el sistema bancario vietnamita cuando vendió con éxito 164,1 millones de acciones a inversores extranjeros a un precio de 128.000 VND por acción, ganando un total de aproximadamente 922 millones de USD. Según Ernst & Young, la IPO de Techcombank fue considerada una de las tres IPO más grandes del sudeste asiático en ese momento.
Esta IPO atrajo la participación de más de 150 fondos de inversión de todo el mundo. De ellos, dos inversores legales independientes gestionados por Warburg Pincus (la principal gestora mundial de fondos de inversión de capital privado especializada en invertir en empresas con potencial de crecimiento a largo plazo) han invertido más de 370 millones de dólares, equivalentes a unos 8,4 billones de VND, en Techcombank.
Al explicar esta enorme inversión para Techcombank en ese momento, el representante de Warburg Pincus dijo: "Techcombank cuenta con las mejores condiciones y una posición de liderazgo en el sector minorista... y continuará consolidando su liderazgo en Vietnam para convertirse en uno de los bancos líderes en el Sudeste Asiático". Además de eso, Warburg Pincus también envió personal para unirse a la Junta Directiva. Desde marzo de 2019, el Sr. Saurabh Narayan Agarwal, director general de Warburg Pincus LLC, se ha convertido en miembro de la junta directiva de Techcombank.
10 años sin dividendos para centrarse en la inversión fundamental
Hasta ahora, en el ranking de los mejores bancos en transformación digital no puede faltar el nombre de Techcombank. Las alianzas de clase mundial han ayudado a Techcombank a adquirir tecnología superior, recursos humanos de clase mundial y construir un equipo altamente especializado dentro del sistema. Este banco se centra en invertir en investigación de mercado y en comprender a los clientes para construir soluciones: paquetes de soluciones para cada segmento y cada grupo de clientes.
A mediados de 2016, Techcombank causó una gran impresión cuando anunció su política de tarifa cero: pago gratuito para todas las transacciones de transferencia electrónica de dinero en línea. Desde una perspectiva de mercado, surgen muchas preguntas: “¿Cuánto tiempo podrá persistir Techcombank?”, porque en ese momento, los ingresos por tarifas de transferencia se consideraban la “gallina de los huevos de oro” de los bancos.
Sin embargo, Techcombank se ha mantenido firme en su éxito y ha aportado grandes beneficios a sus clientes. Las transacciones bancarias electrónicas de Techcombank aumentaron de 9,0 millones en 2016 a 22,2 millones a finales de 2017. En 2023, solo en el segundo trimestre, el número de transacciones de clientes individuales a través de canales de banca electrónica aumentó a 499,7 millones, mientras que el valor total de las transacciones alcanzó los 2,3 billones de VND.
Se puede ver que Zero Fee y ahora la política Cloud-first que Techcombank está implementando han contribuido a promover un proceso de cambio más amplio: transformar la forma en que funciona la industria bancaria. Tras una inversión de 300 millones de dólares en sistemas tecnológicos entre 2016 y 2020 (sin incluir los costes de personal), Techcombank sigue invirtiendo actualmente más de 500 millones de dólares en su estrategia quinquenal 2021-2025 para ser pionero en proyectos importantes de transformación digital y crear nueva capacidad competitiva.
Según el Consejo de Administración del banco, la política de 10 años de no pagar dividendos en efectivo, implementada desde 2013, ha ayudado al banco a acumular una base financiera sólida para invertir en infraestructura tecnológica, atender los intereses de los clientes de capital y complementar recursos para planes de inversión a largo plazo. Gracias a esto, hasta ahora Techcombank sigue manteniendo la posición de liderazgo en términos de inversión en infraestructura tecnológica, incluso con un nivel de inversión igual o superior al de casi todos los demás bancos de la región del Sudeste Asiático.
Otra razón es que el consejo de administración del banco debe garantizar una tasa de crecimiento de entre el 10 y el 20 por ciento. Según los estándares de Basilea 2, para poder invertir en deuda adicional, los bancos deben tener un alto nivel de capital social, que se considera un amortiguador contra los riesgos, ayudando a los bancos a construir reputación en el mercado, aumentar su capacidad para movilizar capital y expandir el crédito y diversificar su cartera de préstamos. A finales de 2022, Techcombank ocupaba el segundo lugar en todo el sistema en términos de capital, con 113.424 mil millones de VND. Además de eso, Techcombank es un banco que ha mantenido su ratio de adecuación de capital (CAR) por encima del 15% de forma continua durante muchos años.
En la Junta General de Accionistas de Techcombank de 2023, el presidente del Consejo de Administración, Ho Hung Anh, reveló que "este podría ser el último año en que Techcombank no pague dividendos en efectivo".
“Recuerdo que en la Junta de Accionistas de 2013 dije que en los próximos 10 años el banco no pagaría dividendos en efectivo. Este año es el décimo año, y creo que será el último, que Techcombank no paga dividendos en efectivo. "Todo puede pasar, pero el banco siempre velará por los intereses de los accionistas, al mismo tiempo que garantiza el funcionamiento del banco", afirmó el presidente de Techcombank.
Viaje de creación de patrimonio
Gracias a la firme implementación de la estrategia “Centrada en el cliente”, Techcombank marcó los primeros 6 meses de 2023 con un número total de clientes que alcanzó los 12,2 millones, de los cuales aproximadamente 1,4 millones de nuevos clientes fueron atraídos, con una proporción del 45,3% que se unió a través de canales digitales y 43,8% a través de socios en el ecosistema. Las excelentes experiencias y la confianza de los clientes han ayudado a que el importante índice de depósitos a la vista (CASA) de este banco vuelva a crecer, ubicándose cerca del 35% al cierre del segundo trimestre de 2023.
En 2023, Techcombank también es el único representante de banco privado que aparece entre las 163 marcas bancarias más valiosas del mundo según Brand Finance. Techcombank también es la “Marca de banca privada más valiosa”, una de las 8 “Marcas más valiosas de Vietnam” y una de las 18 “Marcas bancarias más valiosas del Sudeste Asiático”. Según Brand Finance, Techcombank es la marca bancaria de más rápido crecimiento en Vietnam en 2023, logrando una tasa de crecimiento del valor de marca del 47%, a 1.400 millones de dólares.
En la reciente Junta General de Accionistas, el presidente de Techcombank, Ho Hung Anh, compartió: "Siempre creo que el valor futuro de Techcombank será de 5 a 10 veces mayor que el actual".
Recientemente, Techcombank ha acompañado a la City. Hanoi y Ho Chi Minh crean el Maratón líder con el mensaje "Corre por un Vietnam superior". Solo en 2022, Techcombank contribuyó con casi 80 000 millones de VND (aproximadamente 3,4 millones de dólares estadounidenses) a actividades comunitarias, incluyendo el apoyo a comunidades de minorías étnicas desfavorecidas y el financiamiento de matrículas estudiantiles. «Techcombank colaborará con la comunidad y el país para crear un legado significativo para las generaciones futuras», añadió la Sra. Thai Minh Diem Tu, directora de Marketing.
Doan Phong
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