El 3 de enero, hablando en una conferencia de prensa sobre la implementación de las Tareas Bancarias en 2024, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, dijo que 2023 se llevará a cabo con muchas dificultades y desafíos en el contexto de un lento crecimiento económico mundial, alta inflación y disminución del comercio global;
Fluctuación de los precios de las materias primas, conflictos geopolíticos; Los bancos centrales de muchos países continúan manteniendo altos sus tipos de interés clave.
En el ámbito nacional, los motores del crecimiento de las exportaciones, la inversión y el consumo enfrentan desafíos debido a la baja demanda mundial; Las empresas se enfrentan a muchas dificultades debido a los pedidos, la caída del mercado...
Siguiendo de cerca las Resoluciones de la Asamblea Nacional y del Gobierno, el 17 de enero de 2023, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Directiva 01/CT-NHNN solicitando a las unidades de toda la industria que implementen seriamente soluciones para gestionar la política monetaria (CSTT) y las actividades bancarias en 2023.
Además, el Banco Estatal ha implementado seriamente las directrices del Gobierno y del Primer Ministro, ha seguido de manera proactiva la evolución de la macroeconomía y la moneda para ajustar rápidamente las políticas;
Emitir e implementar de forma sincrónica y óptima herramientas y soluciones de gestión, contribuyendo a estabilizar la macroeconomía, controlar la inflación, apoyar la recuperación del crecimiento económico y garantizar el desarrollo seguro del sistema de entidades crediticias.
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, despliega las tareas bancarias en 2024.
En concreto, durante el último año, el Banco Estatal ha gestionado la política monetaria para contribuir a estabilizar la macroeconomía y controlar la inflación en torno al 3,2-3,4%. Apoyar la liquidez de las instituciones crediticias, estabilizar los mercados monetarios y cambiarios, y el Banco Estatal ha comprado divisas para aumentar las reservas estatales de divisas.
La inflación estable y el aumento de las reservas de divisas son factores que contribuyen a la mejora de la calificación crediticia nacional de Vietnam por parte de Fitch.
En 2023, el Banco Estatal de Vietnam ajustó continuamente las tasas de interés operativas a la baja 4 veces, con una reducción de 0,5-2%/año en el contexto de que las tasas de interés mundiales continúan aumentando y anclándose en niveles altos, creando condiciones para reducir el nivel de la tasa de interés de los préstamos del mercado.
Al mismo tiempo, ordenar a las entidades de crédito que reduzcan costos y apliquen simultáneamente medidas para reducir los tipos de interés de los préstamos. Hasta ahora, los tipos de interés de los nuevos depósitos y préstamos de los bancos comerciales han disminuido aproximadamente un 2% anual en comparación con el final de 2022.
El Banco Estatal también ha gestionado los tipos de cambio de forma flexible, de acuerdo con las situaciones internas e internacionales, contribuyendo a absorber los choques externos, estabilizando el mercado cambiario y limitando las grandes fluctuaciones de corto plazo de los tipos de cambio, estabilizando el valor de la moneda; La liquidez es fluida y las necesidades legítimas de moneda extranjera están plenamente satisfechas.
Además, el Banco Estatal ha propuesto muchas soluciones, políticas y programas de crédito que se han implementado de manera sincrónica y drástica, enfocando todos los recursos para asegurar un suministro de capital suficiente para la economía, promover un crecimiento económico de alrededor del 5% (inferior al objetivo establecido, pero una alta tasa de crecimiento en el mundo), apoyar a las empresas y a las personas para superar las dificultades y restaurar la producción y los negocios.
En particular, centrarse en perfeccionar el marco jurídico de los préstamos, simplificar los procedimientos, reducir las solicitudes de préstamos y promover las conexiones entre los bancos y las empresas a nivel nacional; Aumentar los programas y productos crediticios especiales, incentivos..., crear condiciones más favorables para que las personas y las empresas accedan al crédito bancario.
Se han desplegado numerosos programas de crédito para implementar eficazmente políticas sociales, contribuyendo a la implementación exitosa de tres programas nacionales sobre reducción sostenible de la pobreza, nueva construcción rural y desarrollo socioeconómico en zonas montañosas y de minorías étnicas.
Con el sistema de instrucciones y soluciones sincrónicas del Banco Estatal, a finales de 2023, el crecimiento del crédito alcanzará alrededor del 13,5%.
Gracias a las medidas propuestas, se sigue manteniendo la estabilidad y la seguridad del sistema de entidades de crédito y se garantizan los derechos legítimos de los depositantes.
La morosidad se centra en su manejo y control en el contexto de dificultades económicas y empresariales, afectando la capacidad de pago de las deudas de las empresas.
Los indicadores de pagos no monetarios crecen positivamente; En 2023, el número de transacciones de pago sin efectivo aumentará del 50,3 al 99,1%, el valor aumentará del 5,4 al 10,8% dependiendo del método de pago; Los sistemas de pago funcionan de forma estable, fluida y segura.
El sector bancario también es pionero en la transformación digital; Se han digitalizado numerosos productos y servicios prestados a los clientes, de los cuales muchas operaciones han sido digitalizadas al 100%, contribuyendo a apoyar el acceso a los servicios bancarios, reduciendo costos para la economía y mejorando la competitividad nacional.
El sistema jurídico sobre la moneda y las actividades bancarias continúa centrándose en su finalización, tanto para garantizar que el sistema bancario funcione de manera segura como para seguir de cerca los requisitos prácticos, respondiendo con prontitud a las tendencias, normas y prácticas internacionales.
El objetivo de crecimiento del crédito para 2024 es de alrededor del 15%
En 2024, las perspectivas económicas mundiales y del mercado internacional continúan siendo complejas. En el ámbito interno, se espera que la economía aún enfrente muchas dificultades y desafíos. En este contexto, el Banco Estado se centra en las siguientes orientaciones y soluciones clave:
Seguir de cerca la evolución y la situación económica mundial y nacional para gestionar de manera proactiva, flexible y sincrónica los instrumentos de política monetaria, y coordinar armoniosamente y estrechamente con otras políticas macroeconómicas para apoyar el crecimiento económico asociado al control de la inflación, contribuyendo a estabilizar la macroeconomía, los mercados monetarios y cambiarios y el sistema bancario.
Gestionar las tasas de interés de acuerdo con la evolución del mercado, la macroeconomía, la inflación y los objetivos de política monetaria; Alentar a las instituciones de crédito a reducir costos, simplificar los procedimientos de otorgamiento de crédito, aumentar la aplicación de tecnología y transformación digital en el proceso de otorgamiento de crédito y esforzarse por reducir las tasas de interés de los préstamos para apoyar la economía. Gestión flexible del tipo de cambio para estabilizar el mercado cambiario, contribuyendo a la estabilidad macroeconómica.
Gestionar de forma activa y flexible el crédito, de acuerdo con la evolución macroeconómica y la inflación, para satisfacer las necesidades de capital de la economía. El objetivo de crecimiento del crédito para 2024 es de alrededor del 15%, con ajustes para adaptarse a la evolución y las situaciones reales.
El Banco Estatal prevé un crecimiento del crédito en torno al 15% en 2024.
Seguir orientando a las instituciones de crédito para que dirijan el crédito a los sectores productivos y empresariales, sectores prioritarios y motores del crecimiento (inversión, consumo, exportaciones) de acuerdo con la política del Gobierno; Controlar estrictamente el crédito en zonas con riesgos potenciales.
Continuar impulsando la implementación de las tareas asignadas al sector bancario en los Programas Nacionales de Metas. Crear condiciones favorables para que las empresas y las personas accedan al capital crediticio bancario, remover y promover la expansión del crédito al consumo de manera segura y saludable, contribuyendo a limitar el “crédito negro”.
Continuar implementando eficazmente el Proyecto de reestructuración del sistema de entidades crediticias asociadas a la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025; Centrarse en la aplicación eficaz de planes para gestionar las instituciones de crédito débiles.
Orienta a las entidades de crédito para que promuevan el manejo y recuperación de los créditos incobrables; Esforzarse por lograr que la proporción de deudas incobrables en el balance (excluyendo los bancos comerciales débiles) sea inferior al 3% en 2024.
Innovar activamente, mejorar la eficacia y eficiencia de la inspección, examen y supervisión del sector bancario; Las inspecciones focalizadas en áreas de riesgos potenciales tienen como objetivo prevenir, detectar y gestionar estrictamente los riesgos, problemas e infracciones de las entidades crediticias, contribuyendo a garantizar la seguridad y la disciplina en los mercados monetarios y bancarios.
Continuar impulsando la transformación digital en las actividades bancarias y de comercio electrónico, atendiendo los requerimientos de nuevos modelos de negocio y productos y servicios basados en las tecnologías de la información, la banca digital y los pagos digitales. Fortalecimiento de la seguridad y protección en las actividades de pago y transformación digital.
Continuar perfeccionando el sistema jurídico bancario para crear una base jurídica sincrónica y favorable para la gestión de la política monetaria y las operaciones bancarias.
Continuar la coordinación con los organismos de la Asamblea Nacional para completar el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado) para presentarlo a la Asamblea Nacional en la sesión más cercana. Desarrollar, presentar para promulgación/promulgar documentos legales detallados después de que se promulgue la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) .
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