Habrá soluciones más fuertes para atraer capital a la economía privada.

La deuda privada representa el 44% de la deuda total de toda la economía.

En el taller, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, dijo que la industria bancaria tiene muchas políticas para apoyar a las empresas, especialmente a las pequeñas y medianas empresas (PYME), como la reestructuración de los términos de pago de la deuda y la reducción de las tasas de interés de los préstamos cuando las empresas enfrentan dificultades en los flujos de capital o desastres naturales como tormentas e inundaciones. Se trata de una política de apoyo muy práctica para ayudar a las empresas a mantener sus actividades de producción.

Hasta el momento, las actividades de crédito bancario a la economía privada han logrado resultados muy positivos. Los préstamos pendientes de crédito a empresas privadas a finales de 2024 alcanzarán alrededor de 7 billones de VND, un aumento del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa el 44% del total de préstamos pendientes de toda la economía.

“Con un 44% de capital representando la deuda total pendiente, el volumen de préstamos a la economía privada es muy grande”, dijo el vicegobernador Dao Minh Tu, afirmando que la mayoría de las instituciones crediticias prestan a las PYME en particular y a la economía privada en general. El número de 208.992 PYMES con préstamos pendientes muestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho rápidamente las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, al tiempo que ha contribuido a promover el desarrollo económico y al aumento de los ingresos del presupuesto estatal.

La Sra. Phung Thi Binh, directora general adjunta del Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank), informó que, con el objetivo de que el crecimiento económico alcance el 8% en 2025, Agribank anunció que aumentará el crecimiento del crédito en un 13% con un monto absoluto de 230 billones de VND. Mientras tanto, con una deuda pendiente actual de 1,74 billones de VND, el 90% corresponde al sector económico privado. “Las cifras anteriores demuestran nuestro gran interés en los clientes económicos privados, especialmente cuando Agribank siempre se asocia con la misión de desarrollar la agricultura rural y a los agricultores”, afirmó la Sra. Binh.

Actualmente, Agribank está implementando 9 programas de crédito preferencial para todos los sujetos, incluidos 8 programas para hogares económicos privados, incluidas empresas de importación y exportación, pequeñas y medianas empresas, producción y negocios de consumo, etc. En estos programas, la tasa de interés aplicada es 1-2% más baja que los préstamos normales y existen programas preferenciales para la importación y exportación y la participación en la cadena de valor.

En el futuro, Agribank espera proporcionar capital a las pequeñas y medianas empresas para que tengan planes de negocios efectivos y tengan una fuente para reembolsar al banco. En el contexto actual, con el objetivo de un crecimiento económico del 8% y la siguiente fase de crecimiento de dos dígitos, la presión para movilizar capital es muy grande. De hecho, Agribank es un banco 100% estatal, por lo que el capital para aumentar el capital social proviene del presupuesto estatal. Agribank propuso a la Asamblea Nacional retener beneficios para pagar al presupuesto estatal y aumentar el capital.

Además, Agribank está implementando una estructura de capital razonable para mantener las tasas de interés de movilización para apoyar a las empresas.

Soluciones para que el sector privado acceda mejor al capital bancario

Aunque el sector económico privado ha crecido fuertemente, las empresas aún enfrentan muchas dificultades. La mayoría de las empresas son pequeñas y medianas, con recursos financieros y competitividad limitados. Esta es también una de las razones por las que las empresas privadas aún enfrentan muchas dificultades para acceder al capital, a pesar de que la calidad crediticia en este sector es bastante buena. Esta es también la base para que el sector bancario siga promoviendo el crédito a las empresas privadas en el futuro próximo, afirmó el Sr. Tu.

Los delegados aportan soluciones para ayudar a la economía privada a acceder mejor al capital de los bancos.

El Sr. Tu también dijo que en los últimos tiempos, la industria bancaria ha tenido políticas para reducir las tasas de interés, en la que las pequeñas y medianas empresas se definen como uno de los cinco sujetos con derecho a tasas de interés bajas si cumplen las condiciones para acceder a préstamos. Esto supone una gran ventaja en términos de tipos de interés. Las condiciones de los préstamos, las condiciones de reembolso y los procedimientos de acceso también tienen mejores condiciones... Todas estas cosas muestran igualdad en políticas y mecanismos entre las empresas estatales y las privadas, sólo las condiciones de acceso son diferentes.

Por ejemplo, en la agricultura y las zonas rurales, la mayoría de las cuales son modelos económicos de pequeña escala y economías colectivas, hay muchas políticas preferenciales. La más reciente es la Resolución 55 y en el futuro habrá políticas más abiertas y flexibles. Las economías de mercado tienen muchas diferencias, pero Vietnam ha brindado un apoyo oportuno. Ése es el potencial y la oportunidad de la economía privada.

En el futuro, con el desarrollo de la tecnología y la economía creativa, además del apoyo existente, el Banco Estado ha estado investigando para tener soluciones más fuertes para el capital en la economía privada; Organizar numerosos seminarios y talleres para aumentar el acceso de las empresas privadas al capital bancario.

El presidente de la firma de auditoría ASCO, Nguyen Thanh Khiet, dijo que el Gobierno y las instituciones financieras necesitan aumentar el capital para los fondos de garantía de crédito y ampliar el alcance de las garantías para ayudar a muchas PYME a acceder al capital más fácilmente. Al mismo tiempo, es necesario mejorar el proceso de garantía para asegurar la transparencia y la eficiencia, ayudando a las empresas a ahorrar tiempo y costos al acceder al capital.

Además, es necesario promover modelos financieros alternativos para ampliar los canales de movilización de capital, como el arrendamiento financiero y el crédito en la cadena de suministro, para que las empresas puedan obtener préstamos con base en contratos de insumo y producto, ayudándolas a mantener sus actividades de producción sin garantías; financiación colectiva); préstamos entre pares; Conectando directamente a inversores y empresas, reduciendo los estrictos requisitos bancarios y ayudando a las pequeñas empresas a acceder al capital con mayor facilidad…

Hoang Tu