A partir del 15 de marzo de 2025 entrará en vigor el Código de Conducta para las Remesas al Exterior, cuyo objetivo es controlar y prevenir la explotación de vacíos legales para realizar transacciones ilegales.
Un "patio de recreo" unificado y transparente de registros y documentos
La necesidad de transferir dinero al extranjero es cada vez más popular, institución de crédito Ha fortalecido el desarrollo de la normativa interna, incluida la normativa sobre documentos y certificados relacionados con las transacciones de transferencia de dinero al exterior para residentes que sean ciudadanos vietnamitas.
Sin embargo, según la Asociación Bancaria de Vietnam, en la realidad, las transferencias de dinero al exterior actuales todavía tienen algunos contenidos que no satisfacen las necesidades, no son adecuados y no son consistentes entre las instituciones de crédito, y las regulaciones internas sobre documentos y documentos de transferencia de dinero de cada banco son diferentes.
Basándose en la necesidad práctica de realizar remesas al exterior en un solo sentido para los residentes que son ciudadanos vietnamitas, la Asociación Bancaria de Vietnam ha propuesto desarrollar un Código Uniforme de Conducta y Prácticas para las Remesas al Exterior (el Código).
En consecuencia, el Código de Conducta fue elaborado por 27 miembros de varios grandes bancos miembros con experiencia en actividades cambiarias, como BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Techcombank, MB, Vpbank y el grupo de trabajo extranjero BWG. Después de más de 15 meses de implementación, pasando por muchas etapas, el 7 de febrero de 2025, se emitió el Código de Conducta y entró en vigor oficialmente a partir del 15 de marzo de 2025.
El Código de Conducta proporciona un marco para la lista y los principios de provisión de documentos que se deben cumplir al realizar transacciones de compra, transferencia y transporte de moneda extranjera en el extranjero por parte de residentes que sean ciudadanos vietnamitas con el fin de realizar transferencias de dinero de ida desde Vietnam al extranjero: Estudiar y recibir tratamiento médico en el extranjero; viaje de negocios, viaje, visita al extranjero; pagar diversas tasas y cargos a países extranjeros; Subsidio para familiares residentes en el extranjero; transmisión de herencia a beneficiarios en el extranjero; Transferencia de dinero en caso de establecimiento en el extranjero.
Los sujetos aplicables son los bancos y sucursales de bancos extranjeros autorizados para realizar negocios y proporcionar servicios de cambio de divisas y que sean miembros de la Asociación Bancaria de Vietnam; Los bancos y las sucursales de bancos extranjeros autorizados para realizar negocios y prestar servicios de cambio de divisas no son miembros de la Asociación Bancaria de Vietnam, pero optan por aplicar el Código de Conducta.
En la Conferencia sobre la aplicación del "Código uniforme de conducta y práctica sobre la lista y los principios de suministro de documentos para transferencia de dinero "Transacciones salientes unidireccionales de residentes vietnamitas" en la mañana del 27 de febrero, la Sra. Nguyen Cam Tam - Directora del Centro de Pago BIDV - (miembro de la Asociación Bancaria de Vietnam, punto focal para la redacción del Código) dijo que este es el primer conjunto de reglas que la Asociación Bancaria de Vietnam ha coordinado con los principales bancos comerciales para construir con el fin de crear un patio de juegos unificado y transparente para registros y documentos, evitando diferencias en las vistas de procesamiento de transacciones entre bancos, así como signos de competencia desleal.
Según la Sra. Nguyen Cam Tam, la elaboración del Código de Conducta no sólo surge de la necesidad de combatir el blanqueo de dinero y la explotación de lagunas legales para transferir dinero ilegalmente al exterior, sino también del hecho de que en el proceso de transacción hay situaciones que van más allá de las regulaciones legales vigentes. "Por lo tanto, si sólo nos basamos en documentos legales para gestionar la situación, no podremos seguir el ritmo de la realidad, mientras que la demanda de transacciones está aumentando", dijo la Sra. Tam.
Restringir las transferencias ilegales de dinero
Al desarrollar y promulgar el Código de Conducta, la Asociación Bancaria de Vietnam espera ayudar a los bancos a implementar la uniformidad con los clientes en todo el país, minimizando así los riesgos relacionados. Al mismo tiempo, ayuda a los organismos y autoridades de gestión estatal a controlar de manera más efectiva las actividades de transferencia de dinero al exterior, limitar las transferencias de dinero ilegales, contribuir a estabilizar el mercado cambiario y estabilizar los tipos de cambio para atraer inversores.
Para los ciudadanos, el Código facilita que los ciudadanos puedan realizar transferencias de dinero de ida al exterior. En lugar de tener que acudir a un banco con regulaciones apropiadas para realizar una transferencia de dinero como antes, ahora los clientes solo necesitan ir al banco más cercano para realizar una transferencia de dinero unidireccional al exterior, y sus necesidades de transferencia de dinero estarán satisfechas.
Al evaluar el Código, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, enfatizó que el Código creará un corredor legal unificado en las regulaciones para la transferencia de dinero al exterior; Prevenir y limitar los actos ilícitos relacionados con la transferencia de dinero al exterior. Promover la responsabilidad del cumplimiento de la normativa legal y de prevención de lavado de dinero de las organizaciones. banco comercial y funcionarios bancarios en el proceso de prestación de servicios de transferencia internacional de dinero a clientes en un patio de recreo común.
En particular, según el Sr. Nguyen Quoc Hung, el Código crea una base jurídica para proteger a los bancos; Al mismo tiempo, es la base para que el Banco Estatal, el organismo de inspección y supervisión del Banco Estatal y el Ministerio de Seguridad Pública se apoyen en este Código de Conducta para tener una base común en el proceso de inspección, examen y evaluación de si los bancos cumplen o no con las regulaciones contra el lavado de dinero.
El Sr. Nguyen Quoc Hung afirmó además que el Código de Conducta no es un documento legal, sino que será la base para que los bancos lo implementen como una práctica de mercado. “Durante el proceso de implementación, el Comité de Redacción continuará asimilando y revisando las regulaciones propuestas para seguir de cerca las prácticas operativas de las instituciones crediticias”, dijo el Sr. Hung.
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