Los tipos de interés en el mercado interbancario están cerca del 0%
Algunos bancos continuaron reduciendo las tasas de interés de los depósitos en VND en la tercera semana de agosto del 0,1 al 0,5% anual. A la cabeza están cuatro grandes bancos estatales como Vietcombank, BIDV, VietinBank y Agribank, que simultáneamente han reducido los tipos de interés de los depósitos del 0,3 al 0,5%. En consecuencia, la tasa de interés para un plazo de 1 a 2 meses es del 3 % anual, la de 3 meses es del 3,8 % anual, la de 6 a 9 meses es del 4,7 % anual y la de 12 meses o más es del 5,8 % anual. Solo Agribank tiene la tasa de interés de depósito más alta, de solo 5,5%/año.
Es necesario reducir aún más los tipos de interés de los préstamos
Esta medida de los "grandes" hace imposible que los bancos comerciales permanezcan inactivos. En comparación con principios de agosto, algunos bancos han reducido los tipos de interés hasta un 1%. Por ejemplo, el Eximbank acaba de reducir los tipos de interés de los depósitos en VND entre un 0,4 y un 1% anual en comparación con principios de mes. Actualmente, la tasa de interés del 6% anual ya no está disponible. En consecuencia, la tasa de interés de ahorro para plazos de 6 a 11 meses es del 5,6%/año, para plazos de 12 meses es del 5,7%/año y para plazos de 15 a 60 meses es del 5,8%/año.
MSB reduce las tasas de interés en un 0,7% para plazos de 6 meses o más. La tasa de interés de depósito más alta de este banco es de 5,8%/año para plazos de 12 meses o más en forma de depósitos en línea, recibiendo intereses al final del plazo, mientras que los depósitos en ventanilla son de solo 5,2%/año. Techcombank moviliza VND por plazos de 1-2 meses con tasas de interés de 3,9%/año, 4%/año a 3 meses, 6%/año a 6 meses, 6,1%/año a 9 meses y la tasa de interés de movilización más alta de este banco es 6,2%/año... La tasa de interés de ahorro del 7%/año está apareciendo casi débilmente en algunos bancos para plazos largos como OceanBank, CB, DongABank...
No sólo los bancos nacionales, los bancos extranjeros y los bancos mixtos también aplican tasas de interés de depósito bastante bajas, algunos bancos han reducido sus tasas de interés de depósito a 1 mes al 2,5%/año, como Kasikornbank (KBank) de Tailandia. Las tasas de interés para depósitos menores a 6 meses de estos bancos oscilan entre 3 - 4,75%/año; 12 meses del 5,5 - 7%/año…
En comparación con principios de año, el tipo de interés para ahorrar VND en los bancos ha disminuido entre un 2 y un 5% anual, algunos bancos incluso lo han reducido a solo la mitad del terrible nivel del 11-13% anual.
Dr. Le Xuan Nghia, ex vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera
De manera similar, las tasas de interés de las transacciones entre bancos en el mercado interbancario han caído a un nivel bajo en los últimos dos años, cercano al 0% anual para los plazos cortos. A finales de la semana pasada, las tasas de interés en VND a un día rondaban el 0,2%, a una semana alrededor del 0,4%, a dos semanas el 0,58%, a un mes el 1,48%... En comparación con el nivel más alto que alcanzaron las tasas de interés en las últimas 52 semanas en este mercado, del 8 al 9% anual, las tasas de interés actuales han disminuido bastante bruscamente.
Vale la pena mencionar que, si bien las tasas de interés de los ahorros están cayendo en picada, las tasas de interés de los préstamos de los bancos siguen siendo bastante bajas. Incluso con las tarifas preferenciales sigue siendo bastante caro. En concreto, en los bancos comerciales por acciones, los tipos de interés de los préstamos preferenciales oscilan entre el 8 y el 10% anual. La diferencia en los tipos de interés de los préstamos entre antes y después del periodo preferencial suele oscilar entre el 2 y el 3,8%. Por ejemplo, las tasas de interés para préstamos hipotecarios, reparaciones del hogar, compras de automóviles, etc. son preferenciales de 8 a 10 % anual, pero después las tasas preferenciales aumentan a 10,5 a 15,5 % anual. En cuanto a los prestatarios existentes, los tipos de interés de los préstamos han disminuido alrededor de un 1-2% anual en comparación con principios de año, pero todavía se encuentran en un nivel alto.
La Sra. Pham Thuy (distrito de Tan Binh, ciudad de Ho Chi Minh) dijo que, de acuerdo con las regulaciones del banco prestamista, las tasas de interés se ajustan cada año el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre. En el último período de ajuste, la tasa de interés de los préstamos bancarios aumentó a más del 13% anual, por lo que ahora tiene que pagar los intereses a esa tasa y esperar hasta octubre para obtener una reducción.
El dinero debe ser más barato
Según el Banco Estatal, el crecimiento del crédito en julio aumentó solo un 4,56% en comparación con el final de 2022, alcanzando alrededor de 12,47 mil millones de VND. Esta tasa de crecimiento es inferior a la de finales de junio, cuando subió un 4,73%, alcanzando los 12.487 billones de VND. Esto muestra que el sistema bancario tuvo un crédito negativo de alrededor de 17 billones de VND en julio.
Ante el crecimiento negativo del crédito, el Dr. Le Xuan Nghia, ex vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera, dijo que el débil crecimiento del crédito se debe a las altas tasas de interés y a las condiciones crediticias inadecuadas. La economía ha pasado por años difíciles y necesita recuperarse, y las condiciones del préstamo exigen garantías, capacidad de pago de la deuda y solvencia crediticia de años anteriores. "Las empresas están afrontando serias dificultades, especialmente en el sector de procesamiento y fabricación. No sólo han disminuido drásticamente los pedidos, sino que también enfrentan dificultades para acceder al crédito", dijo con franqueza el Sr. Nghia.
Hay una paradoja en el mercado actual, es decir, los bancos tienen "falta" de capital, no pueden prestar, pero los bancos siguen "anclando" las tasas de interés de los préstamos en niveles altos. La razón son los altos costos de insumos; además, el capital movilizado con altos intereses todavía se encuentra en el sistema bancario; el capital recién movilizado no se puede prestar, lo que provoca que los bancos aumenten los costos. Que los bancos puedan reducir los tipos de interés de los préstamos más o menos, del 0,5% o del 1-2%, depende de la capacidad de cada banco. Sin embargo, cuando el nivel de la tasa de interés de los préstamos baja, si los bancos se niegan a reducir las tasas de interés de los préstamos, los clientes pueden optar por transferir su deuda crediticia a otro banco con mejores tasas de interés, especialmente los clientes individuales.
Sr. Nguyen Huu Huan, Jefe del Departamento de Finanzas, Universidad de Economía de la Ciudad de Ho Chi Minh
El Sr. Nghia comparó que normalmente la tasa de interés de los ahorros en Vietnam es más alta que la de Estados Unidos, pero ahora es igual o incluso más baja. Mientras que la tasa de interés de los préstamos a 30 años en Estados Unidos es del 7,31% anual, la de mediano plazo es de alrededor del 6% anual y la inflación es de alrededor del 4%, la tasa de interés real es de alrededor del 2 - 3% anual. Mientras que Vietnam presta a 5 años o más con una tasa de interés común de 14 - 15% anual; Algunos grandes bancos aplican un tipo de interés del 11-12% anual y nuestra inflación es de casi el 3%. Así, el tipo de interés real en Vietnam es del 8-9% anual, lo cual es demasiado alto. Mantener tasas de interés tan altas dificultará la competencia de las empresas.
"Las tasas de interés de ahorro actualmente están disminuyendo de manera bastante positiva, pero las tasas de interés de los préstamos aún son muy altas. La razón de las altas tasas de interés de los préstamos es que la tasa de interés promedio de movilización aún es alta, pero hay otra razón por la que las deudas incobrables aún son muy grandes, no se pueden recuperar, por lo que es necesario mantener altas tasas de interés de los préstamos, aunque no se pida un premio a las personas o que se deba a las personas que lo hacen, lo que es más bajo, el suministro de dinero es muy bajo. A los precios actuales, lo que significa que debe alcanzar aproximadamente el 7%, pero la oferta monetaria real es baja en 2.77%. ", lo importante es que no hay ni muy poca agua en el frasco, por lo que es difícil que el flujo de efectivo fluya fuertemente", dijo. La metáfora y el supuesto de que aumentar la oferta monetaria y reducir las tasas de interés siguen siendo potenciales importantes para restablecer el crecimiento económico de Vietnam.
El Sr. Nguyen Huu Huan, jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh, comentó: El dinero barato sólo ha aparecido en los ahorros y en las transacciones entre bancos. En cuanto al tipo de interés del préstamo, no es realmente barato. Las tasas de interés de los préstamos actuales son entre un 3 y un 7 %/año más altas que las tasas de interés de los depósitos. Siguiendo las instrucciones del Primer Ministro, el Banco Estatal solicitó recientemente a los bancos comerciales que redujeran las tasas de interés entre un 1,5% y un 2% adicional por año, especialmente las tasas de interés sobre los préstamos pendientes existentes y los préstamos nuevos para ayudar a las empresas y a los individuos a restablecer la producción y los negocios. Esto debe hacerse para que el dinero sea más barato y pueda fluir hacia la economía.
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