Las tasas de interés del ahorro se desploman

Los tipos de interés en el mercado interbancario están cerca del 0%

Algunos bancos continuaron reduciendo las tasas de interés de los depósitos en VND en la tercera semana de agosto del 0,1 al 0,5% anual. A la cabeza están cuatro grandes bancos estatales como Vietcombank, BIDV, VietinBank y Agribank, que simultáneamente han reducido los tipos de interés de los depósitos del 0,3 al 0,5%. En consecuencia, la tasa de interés para un plazo de 1 a 2 meses es del 3 % anual, para un plazo de 3 meses es del 3,8 % anual, para un plazo de 6 a 9 meses es del 4,7 % anual y para un plazo de 12 meses o más es del 5,8 % anual. Solo Agribank tiene la tasa de interés de depósito más alta, de solo el 5,5 % anual.

Es necesario reducir aún más los tipos de interés de los préstamos

Esta medida de los "grandes" hace imposible que los bancos comerciales se queden de brazos cruzados. En comparación con principios de agosto, algunos bancos redujeron los tipos de interés hasta un 1%. Por ejemplo, el Eximbank acaba de reducir los tipos de interés de los depósitos en VND entre un 0,4 y un 1 % anual en comparación con principios de mes. Actualmente, el tipo de interés del 6% anual ya no está disponible. En consecuencia, la tasa de interés de ahorro para plazos de 6 a 11 meses es del 5,6%/año, para plazos de 12 meses es del 5,7%/año y para plazos de 15 a 60 meses es del 5,8%/año.

MSB reduce las tasas de interés en un 0,7% para plazos de 6 meses o más. La tasa de interés de depósito más alta de este banco es de 5,8%/año para plazos de 12 meses o más en la forma de depósitos en línea, recibiendo intereses al final del plazo, mientras que los depósitos en ventanilla son de solo 5,2%/año. Techcombank moviliza VND por plazos de 1 a 2 meses con tasas de interés de 3,9%/año, 3 meses al 4%/año, 6 meses al 6%/año, 9 meses al 6,1%/año y la tasa de interés de movilización más alta de este banco es 6,2%/año... La tasa de interés de ahorro del 7%/año aparece casi débilmente en algunos bancos para plazos largos como OceanBank, CB, DongABank...

No sólo los bancos nacionales, sino también los bancos extranjeros y de empresas conjuntas aplican tasas de interés de depósito bastante bajas, algunos bancos han reducido sus tasas de interés de depósito a 1 mes al 2,5%/año, como Kasikornbank (KBank) de Tailandia. Los tipos de interés para depósitos a 6 meses de estos bancos oscilan entre el 3 - 4,75%/año; 12 meses del 5,5 - 7%/año…

En comparación con principios de año, el tipo de interés para ahorrar en VND en los bancos ha disminuido entre un 2 y un 5 % anual; algunos bancos incluso lo han reducido a solo la mitad del terrible nivel del 11-13 % anual.

Las empresas están pasando por momentos realmente difíciles, y las más graves son las del sector de procesamiento y fabricación. No sólo han caído drásticamente los pedidos, sino que además tienen dificultades para acceder al crédito.

Dr. Le Xuan Nghia, ex vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera

De manera similar, las tasas de interés de las transacciones entre bancos en el mercado interbancario han caído a un nivel bajo en los últimos dos años, cercano al 0% anual para los plazos cortos. A finales de la semana pasada, las tasas de interés del VND a un día rondaban el 0,2%, a una semana alrededor del 0,4%, a dos semanas el 0,58%, a un mes el 1,48%... En comparación con el nivel más alto que alcanzaron las tasas de interés en las últimas 52 semanas en este mercado, del 8-9% anual, las tasas de interés actuales han disminuido bastante bruscamente.

Vale la pena mencionar que, si bien las tasas de interés de los ahorros están cayendo, las tasas de interés de los préstamos de los bancos todavía son bastante lentas. Incluso con las tarifas preferenciales sigue siendo bastante caro. En concreto, en los bancos comerciales por acciones, los tipos de interés de los préstamos preferenciales oscilan entre el 8 y el 10% anual. La diferencia en los tipos de interés de los préstamos entre antes y después del período preferencial suele ser del 2 al 3,8%. Por ejemplo, las tasas de interés para préstamos hipotecarios, reparaciones del hogar, compras de automóviles, etc. son preferenciales del 8 al 10%/año, pero después de la tasa preferencial, aumentan al 10,5 - 15,5%/año. En cuanto a los prestatarios existentes, los tipos de interés de los préstamos han disminuido alrededor de un 1-2% anual en comparación con principios de año, pero todavía se mantienen en un nivel elevado.

La Sra. Pham Thuy (distrito de Tan Binh, Ciudad Ho Chi Minh) explicó que, de acuerdo con las regulaciones del banco prestamista, las tasas de interés se ajustan anualmente el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre. En el último período de ajuste, la tasa de interés de los préstamos del banco aumentó a más del 13 % anual, por lo que ahora debe pagar los intereses a esta tasa y esperar hasta octubre para obtener una reducción.

El dinero debe ser más barato

Según el Banco Estatal, el crecimiento del crédito en julio aumentó solo un 4,56% en comparación con el final de 2022, alcanzando alrededor de 12,47 millones de billones de VND. Esta tasa de crecimiento es inferior a la de finales de junio, cuando subió un 4,73% y alcanzó los 12.487 billones de VND. Esto muestra que el sistema bancario tuvo un crédito negativo de alrededor de 17 billones de VND en julio.

Ante el crecimiento negativo del crédito, el Dr. Le Xuan Nghia, ex vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera, dijo que el débil crecimiento del crédito se debe a las altas tasas de interés y a las condiciones crediticias inadecuadas. La economía ha pasado por años difíciles y necesita recuperarse, y las condiciones del préstamo exigen garantías, capacidad de pago de la deuda y solvencia de años anteriores. "Las empresas están afrontando serias dificultades, especialmente en el sector de procesamiento y manufactura. No solo han disminuido drásticamente los pedidos, sino que también enfrentan dificultades para acceder al crédito", afirmó el Sr. Nghia con franqueza.

Hay una paradoja en el mercado actual, es decir, los bancos tienen "falta" de capital, no pueden prestar, pero los bancos todavía "anclan" las tasas de interés de los préstamos en niveles altos. La razón es que los costos de insumos son elevados; además, el capital movilizado con altos intereses todavía se encuentra en el sistema bancario y el capital recién movilizado no se puede prestar, lo que provoca que los bancos aumenten sus costos. Que los bancos puedan reducir los tipos de interés de los préstamos más o menos, del 0,5% o del 1-2%, depende de la capacidad de cada banco. Sin embargo, cuando el nivel de la tasa de interés de los préstamos baja, si los bancos se niegan a reducir las tasas de interés de los préstamos, los clientes pueden optar por transferir su deuda crediticia a otro banco con mejores tasas de interés, especialmente los clientes individuales.

Sr. Nguyen Huu Huan, Jefe del Departamento de Finanzas, Universidad de Economía de la Ciudad de Ho Chi Minh

El Sr. Nghia comparó que normalmente la tasa de interés del ahorro en Vietnam es más alta que la de Estados Unidos, pero ahora es igual o incluso más baja. Mientras que la tasa de interés de los préstamos a 30 años en Estados Unidos es del 7,31%/año, la de mediano plazo es de alrededor del 6%/año y la inflación es de alrededor del 4%, la tasa de interés real es de alrededor del 2 – 3%/año. Mientras que Vietnam presta a 5 años o más con una tasa de interés común de 14 - 15% / año; Algunos grandes bancos aplican un tipo de interés del 11-12% anual y nuestra inflación es de casi el 3%. Por lo tanto, el tipo de interés real en Vietnam es del 8-9% anual, lo cual es demasiado alto. Mantener tasas de interés tan altas dificultará la competencia para las empresas.

Las tasas de interés de ahorro están disminuyendo de forma bastante positiva, pero las tasas de interés de los préstamos siguen siendo muy altas. La razón de estas altas tasas de interés es que la tasa de interés promedio de movilización sigue siendo alta, pero existe otra razón: las deudas incobrables siguen siendo muy elevadas e incobrables, por lo que es necesario mantener altas las tasas de interés de los préstamos, incluso si nadie pide prestado o si lo hace poca gente. Además, la oferta monetaria actual es muy baja. Normalmente, la oferta monetaria debe ser igual al PIB nominal, es decir, el PIB calculado a precios corrientes, lo que significa que debe alcanzar alrededor del 7%, pero actualmente la oferta monetaria real es baja, del 2,77%. Además, la rotación del dinero también es bastante lenta, de tan solo 0,64 ciclos/año, mientras que el promedio anual fluctúa entre 2,3 y 2,5 ciclos, siendo el ciclo más bajo también de 1,8 ciclos. La lenta rotación del dinero también es la razón por la que la liquidez se estanca. Por lo tanto, aunque se reducen las tasas de interés y se aumentan los límites de crédito, solo se está "activando". grifo”, ​​lo importante es que no haya o haya muy poca agua en el cántaro, por lo que es difícil que el flujo de caja fluya con fuerza”, indicó. La metáfora y el supuesto de que aumentar la oferta monetaria y reducir las tasas de interés siguen siendo potenciales importantes para restaurar el crecimiento económico de Vietnam.

El Sr. Nguyen Huu Huan, Jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh, comentó: El dinero barato sólo ha aparecido en los ahorros y en las transacciones entre bancos. En cuanto al tipo de interés del préstamo, no es realmente barato. Las tasas de interés de los préstamos actuales son entre un 3 y un 7 % al año más altas que las tasas de interés de los depósitos. Siguiendo las instrucciones del Primer Ministro, el Banco Estatal solicitó recientemente a los bancos comerciales que redujeran las tasas de interés entre un 1,5% y un 2% adicional por año, especialmente las tasas de interés sobre los préstamos pendientes existentes y los préstamos nuevos para apoyar a las empresas y a los individuos en la recuperación de la producción y los negocios. Esto debe hacerse para que el dinero se abarate y pueda fluir hacia la economía.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm