Eliminar las dificultades en los préstamos al consumo y frenar el crédito negro

Bajo crecimiento del crédito al consumo y aumento de la deuda incobrable

En la Estrategia Financiera Integral Nacional hasta 2025, con visión a 2030, aprobada por el Primer Ministro, se hace hincapié en el desarrollo de productos de crédito al consumo adecuados para los prestatarios consumidores, con tasas de interés razonables, contribuyendo a prevenir el "crédito negro". La financiación al consumo se considera una solución importante para lograr el objetivo de aumentar el acceso de las personas al capital, contribuyendo eficazmente a prevenir el crédito negro.

Durante muchos años, los préstamos al consumo a través de canales oficiales como bancos comerciales, compañías financieras y empresas de tecnología financiera han estado satisfaciendo la demanda de capital para gastos personales, ayudando a evitar que las personas tengan que recurrir al crédito negro. Se estima que hasta la fecha, las compañías de financiación al consumo autorizadas han ayudado a unos 30 millones de personas a acceder a préstamos, con una deuda pendiente promedio de entre 35 y 50 millones de VND por persona.

Sr. Le Quoc Ninh, Director General de MB SHINSEI Finance Company Limited

En el taller "Resolviendo las dificultades en los préstamos al consumo - Repeliendo el crédito negro", organizado por el Ecosistema de Información Económica VTVMoney, el Centro de Producción y Desarrollo de Contenidos Digitales - Televisión de Vietnam el 31 de octubre de 2023, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria, indicó que, al 31 de agosto de 2023, los préstamos pendientes de por vida de todo el sistema alcanzaron aproximadamente VND 2.671.000 billones, lo que representa el 21% del total de préstamos pendientes de la economía, un aumento del 0,35% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, la deuda incobrable representó más del 4%.

De los cuales, los préstamos pendientes para necesidades de vida de 16 compañías financieras son 135,945.36 billones de VND (que representan más del 5% de los préstamos pendientes para necesidades de vida). Sin embargo, la morosidad de las empresas financieras ha alcanzado ya el 8-10%, y algunas empresas alcanzan hasta el 20%. Muchas empresas se encuentran en una situación difícil, llegando incluso a sufrir pérdidas por tener que dotar elevadas provisiones para riesgos de insolvencia.

Para explicar el aumento de las deudas incobrables, según el Sr. Hung, además de los factores objetivos y las dificultades comunes, también hay factores subjetivos y muy peligrosos que aún no se han abordado, como los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas y los clientes anteriores que aconsejan a los clientes posteriores que no paguen sus deudas.

Las entidades financieras de consumo tienen dudas sobre cómo cobrar las deudas. ¿Cuál es la actitud de las agencias estatales de gestión con quienes retrasan deliberadamente el pago de sus deudas?, preguntó el Sr. Hung.

Ser equiparado con el "crédito negro"

Hablando más sobre las dificultades, el Sr. Le Quoc Ninh, Director General de MB Shinsei Finance Company Limited, dijo que las compañías financieras autorizadas por el Banco Estatal están siendo equiparadas con organizaciones de crédito negro, lo que hace que las actividades comerciales se vean gravemente afectadas.

Hay 16 compañías de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal, pero el valor de estas compañías se está diluyendo debido a la intrusión de cientos de organizaciones de crédito informales, también conocidas como crédito negro. La proliferación de aplicaciones falsas de préstamos al consumo ha distorsionado la percepción de muchas personas sobre las operaciones de las compañías financieras autorizadas, enfatizó el Sr. Ninh.

Además, la concienciación sobre el pago de las deudas por parte de algunos clientes también está provocando grandes dificultades para las empresas financieras. Nacieron una serie de grupos para compartir formas de evitar las deudas, una persona le contaba a otra, creando grandes consecuencias para el mercado así como para las empresas financieras.

El "crédito negro" aumenta

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria, debido al aumento de la deuda incobrable, muchas compañías financieras no pueden seguir ampliando los préstamos. Esto hace imposible que las personas de bajos ingresos y aquellas en circunstancias difíciles accedan a préstamos de compañías de financiación al consumo.

Además, según el Sr. Hung, como las compañías financieras no pueden seguir ampliando los préstamos, la consecuencia es que el crédito negro ha comenzado a aumentar. Aunque los organismos de gestión estatal han tomado medidas enérgicas contra muchos grupos de crédito ilegal, los avances siguen siendo muy complicados en muchas formas sofisticadas, especialmente en el entorno en línea.

Con respecto a la situación del crédito ilegal, al hablar en el taller, el Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6, Departamento de Policía Criminal, Ministerio de Seguridad Pública, dijo que en el cuarto año de implementación de la Directiva No. 12, la fuerza policial ha procesado 89 casos y 434 acusados ​​involucrados en actividades de crédito ilegal. Entre ellos, hay muchas bandas o grupos de personas que operan en el sector de alta tecnología, incluidos extranjeros que montan negocios bajo el pretexto de contratar vietnamitas para operar con créditos ilegales con tipos de interés de hasta miles de por ciento.

Según el Sr. Son, a través de la evaluación, la situación del crédito negro se presenta de tres maneras: "tradicional"; "tradicional combinado con tecnología" y "utilización plena de la tecnología".

Los operadores de crédito ilegal están incrementando sus actividades móviles, cometiendo delitos en diversas áreas, aprovechando al máximo la tecnología, las redes sociales, las aplicaciones, los sitios web... distribuyendo folletos y anuncios para solicitar préstamos, especialmente a hogares, pequeñas empresas, trabajadores de bajos ingresos, trabajadores y adolescentes..., afirmó el Sr. Son.

Para resolver este problema, las autoridades han recopilado activamente información, investigado y tratado los temas relacionados con el crédito negro. Un representante del Ministerio de Seguridad Pública dijo que en los últimos tres años se descubrieron 2.740 casos con casi 5.000 sujetos relacionados con el crédito negro y fueron procesados ​​3.399 acusados. Sólo en los primeros seis meses de este año, la policía ha detectado y manejado más de 700 casos, procesado más de 400 casos y 800 acusados.

Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6, Departamento de Policía Criminal - Ministerio de Seguridad Pública

En el próximo tiempo, la situación económica, laboral y de empleo aún enfrentará muchas dificultades, junto con las crecientes necesidades financieras a finales de año, habrá actos ilegales provocados por el crédito negro.

Allanando el camino para los préstamos convencionales

En el taller, para concienciar a los consumidores, los oradores brindaron más información sobre los paquetes de apoyo para que las personas accedan a fuentes de préstamos seguras; Señales para ayudar a las personas a identificar compañías legítimas de financiación al consumo y evitar caer en la "trampa" del crédito negro.

Según el economista Dr. Can Van Luc, los préstamos al consumo se realizan actualmente a través de tres canales oficiales: préstamos a través de bancos comerciales, préstamos a través de compañías financieras y préstamos a través de una serie de otras instituciones de crédito. Sin embargo, cada segmento tendrá diferentes objetivos y metas de préstamos. Una de las principales razones del alto nivel de morosidad en los préstamos al consumo proviene de la percepción de que "es fácil pedir prestado, es fácil dejar de pagar la deuda".

Por ello, la Sra. Nguyen Thanh Tung (Subdirectora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos - Banco Estatal) enfatizó que la solución es aumentar la responsabilidad de las personas "al pedir prestado, deben ser conscientes de pagar la deuda".

El representante del Ministerio de Seguridad Pública también afirmó que para combatir el crédito negro, las agencias y organizaciones pertinentes deben seguir llevando a cabo las tareas y soluciones asignadas, promover la coordinación con las unidades pertinentes, para prevenir, detectar y destruir las organizaciones de crédito negro.

Expertos asistentes al taller.

Los departamentos locales también necesitan promover más la propaganda en muchas plataformas sobre los daños y las consecuencias del crédito negro; Crear condiciones para que los trabajadores accedan a fuentes de crédito seguras y preferenciales.

El representante del Ministerio de Seguridad Pública también enfatizó la necesidad de acelerar el avance de la verificación de información, limpiar y eliminar cuentas SIM basura y cuentas virtuales, implementar soluciones de apoyo financiero a las personas a través de aplicaciones de datos poblacionales y pronto contar con soluciones y directivas para verificar la información de los usuarios en las plataformas de redes sociales y cuentas en el ciberespacio.

Con respecto a este tema, el Sr. Le Quoc Ninh, Director General de MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit) propuso promover el desarrollo económico, que el Banco Estatal reduzca las tasas de interés, implemente paquetes de crédito preferencial y utilice de manera flexible políticas para apoyar a las empresas para que accedan fácilmente a fuentes de préstamos, eliminando así las dificultades para las empresas, especialmente en los mercados inmobiliario y turístico. Cuando la economía recupere la producción, las actividades comerciales mejoren, los pedidos aumenten, los trabajadores regresen a las fábricas y la vida de las personas mejore, ayudará a estimular la demanda de los consumidores, así como el crédito al consumo.

Además, es necesario fortalecer las actividades de comunicación sobre el crédito formal al consumo; Autoridades locales se coordinan para disuadir a los clientes que no pagan sus deudas; Investigar y desarrollar un marco legal para los contratos profesionales de liquidación de deudas; aplicar umbrales de deuda incobrable separados para las empresas financieras; Creación de bases de datos de listas negras en entidades de crédito...

Huong Anh (t/h)

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html