Reducir la tasa de interés en un 1%

La Oficina del Gobierno acaba de publicar un documento anunciando las conclusiones del Primer Ministro en una reunión sobre política fiscal, política monetaria, mercado del oro, tipo de cambio, tasa de interés y movilización de capital para inversiones en desarrollo. En particular, el Primer Ministro solicitó al Banco Estatal que trabajara con los bancos comerciales para dirigir y solicitar una reducción continua de los costos operativos, aumentar la aplicación de tecnología, esforzarse por reducir entre el 1% y el 2% las tasas de interés de los préstamos, especialmente para los impulsores de crecimiento tradicionales, las industrias emergentes, la transformación digital, la transformación verde, la vivienda social...

La presión sobre los tipos de interés de entrada aumenta

Al hablar con un periodista del periódico Nguoi Lao Dong sobre la solicitud del Primer Ministro de reducir las tasas de interés de los préstamos, el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, dijo que esto es tanto un objetivo como un desafío para las instituciones crediticias. Porque actualmente los depósitos en los bancos están disminuyendo o aumentando muy poco, lo que obliga a las entidades de crédito a aumentar los tipos de interés para atraer depósitos.

De hecho, a partir del 21 de mayo, la mayoría de los bancos comerciales privados han aumentado sus tasas de interés de depósitos desde finales de marzo. Algunos bancos han ajustado sus tasas de interés de depósitos a plazo muchas veces. Más recientemente, el Banco Conjunto Comercial Militar aumentó las tasas de interés de los depósitos entre 0,1 y 0,4 puntos porcentuales para plazos de 1 a 15 meses. El Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB) aumentó las tasas de interés de los depósitos por tercera vez desde principios de mes, aumentando entre 0,1 y 0,3 puntos porcentuales para los plazos de 1 a 5 meses.

Muchos depositantes han comenzado a sentir que los tipos de interés de sus ahorros están aumentando claramente. Los plazos comunes de 6 a 12 meses antes tenían tasas de interés en torno al 4%/año, ahora la mayoría han superado el 4%, en algunos lugares más del 5%.

Según el informe del mercado monetario de mayo de 2024 de MB Securities Company (MBS), en abril los bancos comerciales aumentaron las tasas de interés de los depósitos entre 0,2 y 0,3 puntos porcentuales por año. Las tasas de interés del ahorro han aumentado nuevamente en medio de un preocupante descenso de los depósitos de la gente en el sistema bancario. Según la Oficina General de Estadística, al 25 de marzo, la movilización de capital de las entidades de crédito disminuyó un 0,76% en comparación con principios de año, mientras que en el mismo período del año anterior aumentó casi un 1,2%.

Sin embargo, el Sr. Truong Dac Nguyen, Jefe del Departamento de Investigación de WiGroup (especializado en proporcionar informes e investigaciones económicas y financieras), dijo que la buena noticia es que hasta este momento, 4 bancos comerciales estatales, incluidos Agribank, Vietcombank, BIDV y VietinBank, aún mantienen la tasa de interés de los depósitos a plazo a 12 meses en 4,7%/año y no han mostrado signos de aumentarla.

La presión para aumentar las tasas de interés se concentra actualmente principalmente en los pequeños bancos comerciales, ya que estas ya no difieren mucho de las de los grandes bancos, mientras que estos normalmente tienen que movilizar tasas de interés más altas y atractivas para competir. Otros bancos tienen objetivos elevados de crecimiento del crédito, por lo que se ven obligados a aumentar las tasas de interés de entrada para atraer capital crediticio. Sin embargo, se prevé que las tasas de interés de movilización solo aumenten ligeramente, entre 0,5 y 1 punto porcentual, en el segundo semestre de este año, afirmó el Sr. Nguyen.

Los tipos de interés tienden a aumentar, la presión cambiaria, la inflación... dificultan los esfuerzos para reducir los tipos de interés de los préstamos. Foto: LAM GIANG

Difícil de reducir todo a la vez

MBS pronostica que las tasas de interés de los depósitos a 12 meses de los principales bancos comerciales pueden aumentar entre 0,5 y 0,7 puntos porcentuales, hasta el 5,1% - 5,3% en el segundo semestre de 2024. Sin embargo, las tasas de interés de salida se mantendrán estables en el nivel actual en el contexto de que las agencias de gestión y los bancos comerciales están apoyando activamente a las empresas para acceder a capital crediticio.

Se observa que muchos bancos comerciales todavía están implementando una serie de paquetes de crédito con tasas de interés preferenciales para apoyar a las empresas y promover el crecimiento del crédito. El Sr. Dao Minh Tuan, subdirector a cargo de los clientes de pequeñas y medianas empresas en ABBANK, dijo que, en comparación con hace 3 meses, el banco ha reducido las tasas de interés de los préstamos en 2-3 puntos porcentuales en comparación con el paquete de crédito anterior para cumplir con la dirección del Banco Estatal y el Gobierno.

Agribank también está ofreciendo 20.000 billones de VND en préstamos preferenciales a corto plazo con tasas de interés 2 puntos porcentuales más bajas que las tasas de préstamo normales para que las empresas complementen el capital de trabajo e implementen planes de producción y negocios...

El experto en finanzas bancarias, Dr. Chau Dinh Linh, dijo que en el contexto de la presión cambiaria y la inflación que afectan las tasas de interés de entrada, el objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos no es simple. Por lo tanto, la reducción adicional de los tipos de interés de los préstamos en el momento actual depende de la estructura del capital movilizado de los bancos comerciales, de los recursos financieros de ese banco y de los tipos de interés de los préstamos para cada sector y cada grupo de clientes. "Si se logran reducir las tasas de interés, los bancos tendrán una ventaja competitiva para encontrar clientes y aumentar el crecimiento del crédito", afirmó el Dr. Linh.

Según el Sr. Truong Dac Nguyen, el margen de interés neto (NIM) de todo el sector bancario ha alcanzado su nivel más bajo desde 2021, lo que refleja unas tasas de interés crediticias muy bajas. Junto con la reciente decisión de aumentar las tasas de interés de los depósitos, los bancos tendrán menos margen para reducir aún más las tasas de interés de los préstamos.

La Sra. Tran Khanh Hien, Directora de Análisis MBS, dijo que a pesar de la presión de los tipos de cambio y las tasas de interés de entrada, los bancos comerciales aún tienen margen para reducir las tasas de préstamo. De hecho, el NIM de los bancos comerciales es de aproximadamente el 3,2%; algunos bancos lo sitúan en el 4%. En comparación con países de la región con sistemas bancarios más desarrollados, como Singapur, Malasia y Tailandia, el promedio es de sólo el 2% - 2,5%.

Un margen de interés neto (NIM) elevado se debe, esencialmente, a que el crédito sigue siendo el principal canal de suministro de capital para la economía, mientras que las empresas de otros países pueden movilizar capital a través de diversos canales, como acciones, bonos, etc. Esto significa que los bancos pueden seguir reduciendo el NIM para reducir las tasas de interés de los préstamos. Que el Banco Estatal permita a los clientes solicitar préstamos para pagarlos en otros bancos o exija a los bancos que anuncien las tasas de interés promedio de los préstamos también es una solución para generar presión competitiva y reducir las tasas de interés de los préstamos, afirmó la Sra. Hien.

Reducir costos de forma proactiva

El Dr. Can Van Luc dijo que la posibilidad de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos aún existe si las instituciones crediticias tienen medidas para reestructurar razonablemente las fuentes de capital para reducir los costos de insumos, continúan aplicando tecnología de la información, transformación digital y reforman los procedimientos administrativos para reducir costos y aumentar la productividad laboral.

Fuente: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm