La Oficina del Gobierno acaba de emitir un documento que anuncia las conclusiones del Primer Ministro en una reunión sobre política fiscal, política monetaria, mercado del oro, tipo de cambio, tasa de interés y movilización de capital para inversiones en desarrollo. En particular, el Primer Ministro solicitó al Banco Estatal que trabajara con los bancos comerciales para dirigir y solicitar una reducción continua de los costos operativos, aumentar la aplicación de tecnología, esforzarse por reducir entre el 1% y el 2% las tasas de interés de los préstamos, especialmente para los impulsores de crecimiento tradicionales, las industrias emergentes, la transformación digital, la transformación verde, la vivienda social...
La presión sobre los tipos de interés aumenta
En declaraciones a un periodista del periódico Nguoi Lao Dong sobre la petición del Primer Ministro de reducir las tasas de interés de los préstamos, el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, dijo que esto es tanto un objetivo como un desafío para las instituciones crediticias. Porque actualmente los depósitos en los bancos están disminuyendo o aumentando muy poco, lo que obliga a las entidades de crédito a aumentar los tipos de interés para atraer depósitos.
De hecho, a partir del 21 de mayo, la mayoría de los bancos comerciales privados han aumentado sus tasas de interés de depósitos desde fines de marzo. Algunos bancos han ajustado sus tasas de interés de depósitos a plazo muchas veces. Más recientemente, el Banco Militar Comercial Conjunto aumentó las tasas de interés de los depósitos en 0,1 - 0,4 puntos porcentuales para plazos de 1 a 15 meses. El Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB) aumentó las tasas de interés de los depósitos por tercera vez desde principios de mes, aumentando entre 0,1 y 0,3 puntos porcentuales para los plazos de 1 a 5 meses.
Muchos depositantes han comenzado a sentir que los tipos de interés de sus ahorros aumentan claramente. Los plazos comunes de 6 a 12 meses antes tenían tasas de interés en torno al 4%/anual, ahora la mayoría han superado el 4%, algunos lugares más del 5%.
Según el informe del mercado monetario de mayo de 2024 de MB Securities Company (MBS), en abril, los bancos comerciales aumentaron las tasas de interés de los depósitos entre 0,2 y 0,3 puntos porcentuales por año. Las tasas de interés de los depósitos de ahorro han aumentado nuevamente en medio de una preocupante disminución de los depósitos de la gente en el sistema bancario. Según la Oficina General de Estadística, al 25 de marzo la movilización de capital de las entidades de crédito disminuyó un 0,76% en comparación con principios de año, mientras que en el mismo período del año anterior aumentó casi un 1,2%.
Sin embargo, el Sr. Truong Dac Nguyen, Jefe del Departamento de Investigación de WiGroup (especializado en proporcionar informes e investigaciones económicas y financieras), dijo que la buena noticia es que hasta este momento, 4 bancos comerciales estatales, incluidos Agribank, Vietcombank, BIDV y VietinBank, aún mantienen la tasa de interés de depósito a plazo a 12 meses en 4.7%/año y no han mostrado signos de aumentarla.
"La presión para aumentar los tipos de interés se concentra actualmente sobre todo en los bancos comerciales pequeños, porque los tipos de interés ya no son muy diferentes de los de los grandes bancos, mientras que normalmente tienen que movilizar tipos de interés más altos y atractivos para competir. Algunos otros bancos tienen objetivos elevados de crecimiento del crédito, por lo que se ven obligados a aumentar los tipos de interés de entrada para atraer capital de préstamo. Sin embargo, se prevé que los tipos de interés de movilización sólo aumentarán ligeramente, en el rango de 0,5 a 1 punto porcentual en el segundo semestre de este año", dijo el Sr. Nguyen.
Los tipos de interés tienden a aumentar, la presión cambiaria, la inflación... dificultan los esfuerzos por reducir los tipos de interés de los préstamos. Foto: LAM GIANG
Difícil de reducir todo de una vez
El MBS prevé que los tipos de interés de los depósitos a 12 meses de los principales bancos comerciales podrían aumentar entre 0,5 y 0,7 puntos porcentuales, hasta el 5,1% - 5,3% en el segundo semestre de 2024. Sin embargo, los tipos de interés de salida se mantendrán estables en el nivel actual en el contexto de que las agencias de gestión y los bancos comerciales están apoyando activamente a las empresas para que accedan al capital crediticio.
Se observa que muchos bancos comerciales todavía están implementando una serie de paquetes de crédito con tasas de interés preferenciales para apoyar a las empresas y promover el crecimiento del crédito. El Sr. Dao Minh Tuan, subdirector a cargo de los clientes de pequeñas y medianas empresas en ABBANK, dijo que, en comparación con hace 3 meses, el banco ha reducido las tasas de interés de los préstamos en 2-3 puntos porcentuales en comparación con el paquete de crédito anterior para cumplir con la dirección del Banco Estatal y el Gobierno.
Agribank también está ofreciendo 20 billones de VND en préstamos preferenciales a corto plazo con tasas de interés 2 puntos porcentuales más bajas que las tasas de préstamo normales para que las empresas complementen el capital de trabajo e implementen planes de producción y negocios...
El experto en finanzas bancarias, Dr. Chau Dinh Linh, dijo que en el contexto de la presión cambiaria y la inflación que afectan las tasas de interés de entrada, el objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos no es simple. Por lo tanto, la reducción adicional de los tipos de interés de los préstamos en el momento actual depende de la estructura del capital movilizado de los bancos comerciales, de los recursos financieros de esos bancos y de los tipos de interés de los préstamos para cada sector y cada grupo de clientes. "Si se logran reducir los tipos de interés, los bancos tendrán una ventaja competitiva para encontrar clientes y aumentar el crecimiento del crédito", afirmó el Dr. Linh.
Según el Sr. Truong Dac Nguyen, el margen de interés neto (NIM) de todo el sector bancario ha alcanzado su nivel más bajo desde 2021, lo que refleja unos tipos de interés crediticios muy bajos. Junto con la reciente decisión de aumentar las tasas de interés de los depósitos, los bancos tendrán menos margen para reducir aún más las tasas de interés de los préstamos.
La Sra. Tran Khanh Hien, Directora de Análisis MBS, dijo que a pesar de la presión de los tipos de cambio y las tasas de interés de entrada, los bancos comerciales aún tienen margen para reducir las tasas de préstamo. De hecho, el NIM de los bancos comerciales es de alrededor del 3,2%; algunos bancos lo sitúan en el 4%. En comparación con países de la región con sistemas bancarios más desarrollados, como Singapur, Malasia y Tailandia, el promedio es de sólo entre el 2% y el 2,5%.
"El elevado margen de interés neto se debe básicamente al hecho de que el crédito sigue siendo el principal canal de suministro de capital para la economía, mientras que las empresas de otros países pueden movilizar capital a través de muchos canales, como acciones, bonos, etc. Esto significa que los bancos pueden seguir reduciendo el margen de interés neto para reducir los tipos de interés de los préstamos. El hecho de que el Banco Estatal permita a los clientes pedir prestado capital para devolver préstamos en otros bancos o exija a los bancos que anuncien los tipos de interés medios de los préstamos es también una solución para crear presión competitiva para reducir los tipos de interés de los préstamos", afirmó la Sra. Hien.
Reducir costes de forma proactiva
El Dr. Can Van Luc dijo que la posibilidad de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos aún existe si las instituciones crediticias toman medidas para reestructurar razonablemente las fuentes de capital para reducir los costos de insumos, continúan aplicando tecnología de la información, transformación digital y reforman los procedimientos administrativos para reducir costos y aumentar la productividad laboral.
Fuente: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
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