Habiendo recibido 20 millones de VND en salario hace medio mes, al revisar su cuenta, Thanh Huyen se sorprendió al ver que todavía quedaba más de 1 millón de VND.
La mujer de 27 años del Distrito 3 de Ciudad Ho Chi Minh describió la sensación como "como si le estuvieran robando" porque no creía que pudiera gastar casi todo su salario en sólo medio mes. Al consultar las transacciones, Huyen descubrió que había realizado más de 100 pedidos para comprar ropa, zapatos, alimentos, cosméticos, boletos de avión y habitaciones de hotel para su próximo viaje. Muchos negocios fueron “cerrados” por ella de madrugada mientras navegaba por las redes sociales.
La costumbre de no llevar dinero en efectivo entre las trabajadoras de oficina existe desde hace unos tres años, cuando se popularizaron las aplicaciones de transferencia de dinero, el escaneo de códigos QR o el pago mediante billetera electrónica. Todos los gastos de Huyen se realizan en su teléfono.
Pero desde entonces, la muchacha que solía gastar sólo 10 millones de VND al mes a menudo se queda sin dinero antes de fin de mes.
"Pensé que gastaría dinero sin que nadie lo viera ni lo pensara, pero resulta que gasto más porque hay máquinas para pasar tarjetas o transferencias de dinero en todas partes", dijo Huyen.
Thanh Huyen escanea un código QR mientras compra ropa en la ciudad de Ho Chi Minh, a principios de marzo de 2024. Foto: Personaje proporcionado
Hace dos años, Bao Chau, de 40 años, en Hai Phong todavía usaba efectivo. Cada mes, cuando recibe su sueldo, la madre de uno divide los gastos y ahorra el resto.
Pero desde que comenzó a recibir su salario a través de su cuenta bancaria, Chau comenzó a preferir los pagos en línea, lo que provocó que su plan de gastos científicos fracasara. El salario mensual total de la pareja, de 30 millones de VND, solía permitirles ahorrar casi el 50%, pero ahora lo gastan todo cada mes. Desde las facturas de luz y agua, el pago de la matrícula de los niños, la compra de ropa, comida, incluso el préstamo de dinero a los amigos, ella transfiere todo.
"Antes, cada vez que decidía comprar algo, calculaba cuánto dinero quedaba en mi billetera, consideraba si comprarlo o no, y me ponía triste cuando veía que el dinero en mi billetera disminuía gradualmente. Pero ahora, cada vez que quiero, escaneo el código QR o paso mi tarjeta, y después de unas cuantas veces la máquina dice que la transacción no se puede completar, me doy cuenta de que mi cuenta se ha quedado sin dinero", dijo la Sra. Chau.
El profesor asociado Dr. Do Minh Cuong, ex profesor de la Universidad de Economía de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanoi, llama a este fenómeno el "efecto sin efectivo ", en referencia a la tendencia de las personas a gastar más cuando no usan efectivo.
Según el sitio financiero Nerd Wallet (EE.UU.), el efectivo es un trozo de papel tangible con un valor añadido. Al gastar, la desaparición de dinero de la billetera provoca fácilmente "dolor de pago". Pero con tarjetas o pagos en línea, las notificaciones de transacciones o débitos no molestan a los consumidores y continúan gastando de más.
La investigación de mercado de 2023 de Dun&Bradstre también encontró que las personas tienden a gastar entre un 12 y un 18 % más cuando usan tarjetas en lugar de efectivo.
El Sr. Cuong dijo que los avances en la tecnología digital y las transferencias rápidas de dinero han hecho que muchas personas prefieran utilizar pagos sin efectivo. Esta es también la tendencia de los países desarrollados, que quieren aplicar la tecnología para hacer la vida más cómoda y conveniente.
El Estudio de Actitudes de Pago del Consumidor de 2023 , publicado recientemente por Visa, muestra que el tiempo promedio que los vietnamitas pasan sin efectivo es de 11 días consecutivos al mes, casi cuatro veces más que en 2022. El 56% de los encuestados dijo que lleva menos efectivo, lo que les hace guardar menos dinero en sus billeteras y gastar menos efectivo. También según datos de Visa, el 62% de los encuestados utiliza pagos QR. En promedio, los vietnamitas escanean códigos más de 16 veces al mes, entre 12 y 13 veces más que cuando usan tarjetas bancarias.
Cabe destacar que Vietnam lidera el sudeste asiático en pagos sin efectivo, con un 88% de personas que lo han utilizado; y se encuentra entre los principales países en términos de crecimiento en nuevos monederos electrónicos.
Los datos de FiinGroup muestran que al menos 4 de cada 5 personas utilizan monederos electrónicos regularmente, en su mayoría jóvenes (nacidos entre 1981 y 1996) y clientes de lujo. Según el Banco Estatal, a finales de enero de 2024, el país contaba con casi 21.000 cajeros automáticos, lo que supone un descenso de casi el 2% en comparación con el mismo periodo de 2023. El fenómeno de sobrecarga en los cajeros automáticos durante las vacaciones y el Tet ya no se produce.
Un cliente escanea un código QR en una cafetería en el distrito de Thanh Xuan, Hanoi, y un empleado toma el recibo de la transacción, abril de 2024. Foto: Quynh Nguyen
"Sin embargo, todo problema tiene dos caras. El pago en línea es rápido y cómodo, pero aún existen muchos riesgos, como gastar de más y endeudarse si no se administran las finanzas con prudencia", afirmó Cuong.
Para Thanh Huyen, vincular demasiados monederos electrónicos y realizar compras sin control la llevaron a vivir siempre endeudada, y muchas veces tuvo que pedir dinero a sus padres o pedir prestado a amigos para poder llegar a fin de mes. Dijo que intentó volver a usar efectivo para administrar sus gastos, pero la dificultad para encontrar un cajero automático para retirar dinero y el miedo a perderlo hicieron que Huyen se diera por vencida pronto.
"La tecnología moderna hace que hacer compras sea más fácil, pero también dificulta el ahorro. Ya sea que lleve dinero en efectivo o lo guarde en una tarjeta, puedo sacarlo fácilmente y gastarlo todo", dijo Huyen.
Además de gastar dinero mediante transferencia bancaria, la Sra. Bao Chau también utiliza tarjetas de crédito para satisfacer su afición a las compras. Pero al no entender los requisitos para usar la tarjeta y retrasarse en el pago del saldo provocó que su interés aumentara. Hubo un momento en que tuvo que pagar hasta 20 millones en multas por no controlar sus gastos.
Además del gasto excesivo, el profesor asociado Dr. Do Minh Cuong también advirtió que la dependencia de las transferencias y pagos de dinero en línea también hace que muchas personas se enfrenten a situaciones de transferencia de dinero a la dirección equivocada, marcando el número equivocado o convirtiéndose en víctimas de apropiación de propiedad debido al acceso a enlaces extraños que contienen código malicioso.
Desde que cambió al pago en línea, la Sra. Mai Anh en el distrito de Thanh Xuan, Hanoi, ha perdido dinero muchas veces, la mayor parte fue marcar 200.000 VND y se convirtieron en 20 millones de VND.
Los expertos aconsejan a las personas administrar el dinero según la regla 50-30-20, lo que significa que el 50% del salario se gasta en necesidades esenciales, el 30% en gastos flexibles y el 20% en ahorros e inversiones. Estos elementos deben mantenerse separados y no combinados.
"Sin embargo, no se deben fomentar algunas soluciones extremas como el uso de efectivo o dividir el dinero en muchas tarjetas, porque cuantas más tarjetas se tienen, más se gasta, incluso quienes usan tarjetas de crédito pueden incurrir en deudas si no pagan a tiempo", dijo Cuong.
Los expertos también dicen que es mejor que cada individuo comprenda claramente las características y usos de cada tipo antes de utilizar una tarjeta bancaria. Dejemos que los avances científicos sirvan a la vida en lugar de dejarnos “endeudar”.
Anh, de 30 años y residente en Ciudad Ho Chi Minh, una vez se endeudó por usar una tarjeta para pagar todo. Pero ahora está empezando a intentar controlar sus gastos, con la esperanza de ahorrar más para poder comprar una casa antes de cumplir 35 años.
Cada vez que recibe su salario, The Anh reserva algo de dinero. Mantiene el 30% restante para gastos de manutención en la tarjeta y sólo gasta dentro del monto permitido.
"Este método me ayuda a controlar mi dinero de manera eficaz. Cuando me quedo sin dinero, sé cuándo parar en lugar de comprar y vender sin control", afirmó The Anh.
Quynh Nguyen
Fuente
![[Foto] El Primer Ministro Pham Minh Chinh preside la Conferencia del Gobierno con las localidades sobre el crecimiento económico](https://vstatic.vietnam.vn/vietnam/resource/IMAGE/2025/2/21/f34583484f2643a2a2b72168a0d64baa)
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