Deuda por transferencias incontroladas

Habiendo recibido hace poco 20 millones de VND en salario hace medio mes, al revisar su cuenta, Thanh Huyen se sorprendió al ver que todavía quedaba más de 1 millón de VND.

La mujer de 27 años del Distrito 3 de Ciudad Ho Chi Minh describió la sensación como "como si le estuvieran robando" porque no creía que pudiera gastar casi todo su salario en sólo medio mes. Al consultar las transacciones, Huyen descubrió que había realizado más de 100 pedidos para comprar ropa, zapatos, comida, cosméticos, billetes de avión y habitaciones de hotel para su próximo viaje. Muchos negocios los “cerró” ella de madrugada mientras navegaba por las redes sociales.

La costumbre de no llevar dinero en efectivo entre las trabajadoras de oficina existe desde hace unos tres años, cuando se popularizaron las aplicaciones de transferencias de dinero, el escaneo de códigos QR o el pago mediante billetera electrónica. Todos los gastos de Huyen se realizan en su teléfono.

Pero desde entonces, la muchacha que solía gastar sólo 10 millones de VND al mes a menudo se queda sin dinero antes de fin de mes.

"Pensé que gastaría dinero sin que nadie lo viera y sin que lo pensara, pero resulta que gasto más porque hay máquinas para pasar tarjetas o hacer transferencias de dinero por todas partes", dijo Huyen.

Thanh Huyen escanea un código QR mientras compra ropa en la ciudad de Ho Chi Minh, a principios de marzo de 2024. Foto: Personaje proporcionado.

Hace dos años, Bao Chau, de 40 años, en Hai Phong todavía usaba efectivo. Cada mes, cuando recibe su sueldo, la madre de uno divide los gastos necesarios y ahorra el resto.

Pero desde que comenzó a recibir su salario a través de su cuenta bancaria, Chau comenzó a preferir los pagos en línea, lo que provocó que su plan de gastos científicos fracasara. El salario mensual total de la pareja, de 30 millones de VND, solía permitirles ahorrar casi el 50%, pero ahora lo gastan todo cada mes. Desde las facturas de luz y agua, el pago de la matrícula de los niños, la compra de ropa, comida, incluso el préstamo de dinero a los amigos, ella transfiere todo.

"Antes, cada vez que decidía comprar algo, calculaba cuánto dinero me quedaba en la billetera, considerando si comprarlo o no, y me entristecía ver que el dinero disminuía gradualmente. Pero ahora, cuando quiero, escaneo el código QR o paso mi tarjeta, y después de varias veces la máquina dice que la transacción no se puede completar, me doy cuenta de que mi cuenta se ha quedado sin dinero", dijo la Sra. Chau.

Este fenómeno es llamado el Efecto Sin Efectivo por el Profesor Asociado Dr. Do Minh Cuong, ex profesor de la Universidad de Economía de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanoi, refiriéndose a las personas que tienden a gastar más cuando no usan efectivo.

Según el sitio financiero Nerd Wallet (EE.UU.), el efectivo es un trozo de papel tangible con un valor añadido. Al gastar, la desaparición del dinero de la billetera provoca fácilmente el "dolor del pago". Pero con tarjetas o pagos en línea, las notificaciones de transacciones o débitos no molestan a los consumidores y continúan gastando de más.

La investigación de mercado de 2023 de Dun&Bradstre también encontró que las personas tienden a gastar entre un 12 y un 18 % más cuando usan tarjetas en lugar de efectivo.

El Sr. Cuong dijo que los avances en la tecnología digital y las transferencias rápidas de dinero han hecho que muchas personas prefieran utilizar pagos sin efectivo. Esta es también la tendencia de los países desarrollados, que quieren aplicar la tecnología para hacer la vida más cómoda y conveniente.

El Estudio de Actitudes de Pago del Consumidor de 2023 , publicado recientemente por Visa, muestra que el tiempo promedio que los vietnamitas pasan sin efectivo es de 11 días consecutivos al mes, casi cuatro veces más que en 2022. El 56% de los encuestados dijo que lleva menos efectivo, lo que les hace guardar menos dinero en sus billeteras y gastar menos efectivo. También según datos de Visa, el 62% de los encuestados utiliza pagos QR. En promedio, los vietnamitas escanean códigos más de 16 veces al mes, entre 12 y 13 veces más que cuando usan tarjetas bancarias.

Cabe destacar que Vietnam lidera el sudeste asiático en pagos sin efectivo, con un 88% de personas que lo han utilizado; y se encuentra entre los principales países en términos de crecimiento en nuevos monederos electrónicos.

Los datos de FiinGroup muestran que al menos 4 de cada 5 personas utilizan monederos electrónicos regularmente, en su mayoría jóvenes (nacidos entre 1981 y 1996) y clientes de lujo. Según el Banco Estatal, a finales de enero de 2024, el país tenía casi 21.000 cajeros automáticos, una reducción de casi el 2% en comparación con el mismo período de 2023. El fenómeno de sobrecarga en los cajeros automáticos durante las vacaciones y el Tet ya no ocurre.

Un cliente escanea un código QR en una cafetería del distrito de Thanh Xuan, Hanói, y un empleado le toma el recibo de la transacción, abril de 2024. Foto: Quynh Nguyen

Sin embargo, todo problema tiene dos caras. El pago en línea es rápido y cómodo, pero aún existen muchos riesgos, como gastar de más y endeudarse si no se gestionan las finanzas con prudencia, dijo el Sr. Cuong.

Para Thanh Huyen, vincular demasiadas billeteras electrónicas y realizar compras sin control la llevaron a vivir siempre endeudada, teniendo que muchas veces pedir dinero a sus padres o pedir prestado a amigos para llegar a fin de mes. Dijo que intentó volver a usar efectivo para administrar sus gastos, pero la dificultad de encontrar un cajero automático para retirar dinero y el miedo a perderlo hicieron que Huyen se diera por vencida pronto.

"La tecnología moderna facilita las compras, pero también dificulta el ahorro. Ya sea que lleve efectivo o tenga dinero en una tarjeta, puedo sacarlo fácilmente y gastarlo todo", dijo Huyen.

Además de gastar dinero mediante transferencia bancaria, la Sra. Bao Chau también utiliza tarjetas de crédito para satisfacer su afición por las compras. Pero al no comprender los requisitos para usar la tarjeta y pagar tardíamente el saldo pendiente, su interés aumentó. Hubo una época en la que tuvo que pagar hasta 20 millones en multas por no controlar sus gastos.

Además del gasto excesivo, el profesor asociado Dr. Do Minh Cuong también advirtió que la dependencia de las transferencias y pagos de dinero en línea también hace que muchas personas se enfrenten a situaciones de transferir dinero a la dirección equivocada, marcar el número equivocado o convertirse en víctimas de apropiación de propiedades debido al acceso a enlaces extraños que contienen código malicioso.

Desde que cambió al pago en línea, la Sra. Mai Anh en el distrito de Thanh Xuan, Hanoi, ha perdido dinero muchas veces, la vez más frecuente fue cuando marcó 200.000 VND y se convirtieron en 20 millones de VND.

Los expertos aconsejan a las personas administrar el dinero según la regla 50-30-20, lo que significa que el 50% del salario se gasta en necesidades esenciales, el 30% en gastos flexibles y el 20% en ahorros e inversiones. Estos elementos deben mantenerse separados y no combinados.

"Sin embargo, no se deben fomentar algunas soluciones extremas, como usar efectivo o dividir el dinero en varias tarjetas, porque cuantas más tarjetas se tienen, más se gasta. Incluso quienes usan tarjetas de crédito pueden endeudarse si no pagan a tiempo", afirmó el Sr. Cuong.

Los expertos también dicen que es mejor que cada individuo comprenda claramente las características y usos de cada tipo antes de utilizar una tarjeta bancaria. Dejemos que los avances científicos sirvan a la vida en lugar de dejarnos “endeudar”.

Anh, de 30 años y residente en Ciudad Ho Chi Minh, una vez se endeudó por usar una tarjeta para pagar todo. Pero ahora está empezando a intentar controlar sus gastos, con la esperanza de ahorrar más para poder comprar una casa antes de cumplir 35 años.

Cada vez que recibe su salario, The Anh reserva algo de dinero. Mantiene el 30% restante para gastos de manutención en la tarjeta y sólo gasta dentro del monto permitido.

"Este método me ayuda a controlar mi dinero eficazmente. Cuando me quedo sin dinero, sé cuándo parar en lugar de comprar y vender sin control", dijo The Anh.

Quynh Nguyen

Fuente: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html