Orientar el flujo de capital para las pequeñas y medianas empresas

En el contexto de una profunda integración económica, las empresas privadas vietnamitas se están posicionando. ¿Cómo evalúa el panorama general de las empresas privadas en general y de las pequeñas y medianas empresas en Vietnam hoy en día?

Sr. Tran Anh Quy: La economía privada es de interés para el Partido y el Estado y está orientada como núcleo para promover el desarrollo socioeconómico. La Resolución 10 del Partido también identificó el desarrollo de la economía privada como un recurso para el desarrollo de una economía de mercado de orientación socialista y estableció el objetivo de desarrollar una economía privada sana, efectiva y sostenible, convirtiéndose verdaderamente en la fuerza motriz de la economía de mercado.

En un discurso reciente, el Secretario General To Lam enfatizó la necesidad de identificar la economía privada como una estrategia y política de largo plazo del país. La economía privada, la economía estatal y la economía colectiva son los grupos centrales que construyen una economía autónoma, autosuficiente y autosuficiente. Se trata de una tarea enorme que afrontan todos los niveles y sectores, desde el nivel central hasta el local.

Una de las soluciones clave que es necesario desarrollar e implementar es maximizar la liberación de recursos y desarrollar la economía privada; crear acceso para la economía privada a recursos importantes como capital, tierra, recursos humanos, tecnología...

Según las evaluaciones, las empresas privadas vietnamitas están creciendo rápidamente en número, incluidas muchas grandes empresas con niveles de tecnología y gestión que alcanzan niveles regionales y mundiales. Actualmente, el país cuenta con alrededor de 870.000 empresas privadas, que aportan casi el 42% del PIB y atraen al 85% de la fuerza laboral.

Sin embargo, sólo el 2% de ellas son grandes empresas, el resto son en su mayoría pequeñas y microempresas con baja competitividad. La eficiencia del capital de este sector no es alta cuando las empresas privadas necesitan 1,61 VND de capital para crear 1 VND de ingresos netos, mientras que esta cifra para las empresas estatales es de 2,66 VND y para las empresas de IED es de 1,73 VND.

En términos de estructura industrial, el 66,8% de las empresas privadas operan en el sector de servicios, la proporción de empresas que participan en el sector industrial de apoyo todavía es pequeña y débil en muchos aspectos. La producción y los negocios de las empresas privadas dependen en gran medida de materias primas importadas. Por otra parte, la participación en la cadena de valor global todavía es vaga, lo que hace que las empresas sean vulnerables a los shocks externos.

Como elemento vital de la economía, ¿qué soluciones ha tenido el sector bancario para apoyar a uno de los motores del crecimiento de esta economía?

El Sr. Tran Anh Quy: Las pequeñas y medianas empresas son una de las cinco áreas prioritarias para la concesión de crédito bajo la dirección del Banco Estatal. Las regulaciones sobre las tasas de interés máximas para préstamos a corto plazo en VND para sectores prioritarios suelen ser entre 1 y 2 % anuales más bajas que para los sectores normales (actualmente 4,0 % anuales).

No sólo eso, las pequeñas y medianas empresas también son beneficiarias de políticas de crédito preferenciales según sectores/campos económicos. En consecuencia, las pequeñas y medianas empresas gozan de políticas crediticias preferenciales en tasas de interés de fuentes preferenciales de instituciones de crédito como capital para operaciones en el sector de la industria de apoyo; Los préstamos al sector exportador forestal y de productos del mar disfrutan de tasas de interés más bajas, del 1% al 2% anual; Las pequeñas y medianas empresas que participan en el programa de préstamos vinculado a la implementación del Proyecto en 1 millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones en el Delta del Mekong disfrutan de una tasa de interés inferior al 1%; Las pequeñas y medianas empresas que solicitan préstamos de capital para operar en los sectores agrícola y rural están sujetas a mecanismos especiales en cuanto a tasas de interés, garantías y mecanismos de manejo de riesgos.

Además, de acuerdo con la política de crédito preferencial del Estado en el Banco de Políticas Sociales, las pequeñas y medianas empresas también disfrutan de tasas de interés de préstamos al igual que los hogares pobres y casi pobres.

En particular, como organismo de gestión estatal en el sector bancario, el Banco Estatal también emitió muchos mecanismos y políticas para eliminar las dificultades en las garantías y aumentar el crédito para las pequeñas y medianas empresas, como complementar las regulaciones profesionales sobre el otorgamiento de créditos, incluidos el factoring y los métodos electrónicos de otorgamiento de créditos; Emitir la Circular No. 45/2018/TT-NHNN que orienta a las entidades de crédito sobre los préstamos garantizados por el Fondo de Garantía de Crédito para pequeñas y medianas empresas; La Directiva alienta a las entidades de crédito a mejorar la calidad y la capacidad de recopilar información crediticia de los clientes y el crédito interno para ampliar los préstamos sin garantía, simplificar los procedimientos de préstamo, diversificar los productos crediticios y aceptar garantías adecuadas para superar las dificultades y aumentar el acceso al capital para las pequeñas y medianas empresas; Construir y actualizar continuamente la base de datos nacional de información crediticia para cumplir plenamente con los criterios de "correcta, suficiente, limpia y viva"; Fortalecer el control de las actividades de reporte de las entidades de crédito para mejorar la calidad de la información de reclutamiento.

Las entidades de crédito también son muy proactivas a la hora de acercarse a las pequeñas y medianas empresas, desplegando una variedad de productos, desarrollando muchos servicios bancarios como garantías, financiación comercial, servicios de pago electrónico gratuitos y desarrollando aplicaciones bancarias específicamente para pequeñas y medianas empresas. Los procedimientos de concesión de créditos a las empresas son cada vez más simplificados y adecuados.

Muchas entidades de crédito han construido con éxito modelos internos de evaluación y calificación crediticia, optimizando el análisis, la evaluación y la calificación del crédito corporativo antes de decidir otorgar un préstamo; establecer un departamento separado especializado en la gestión de actividades de préstamo para pequeñas y medianas empresas; Al mismo tiempo, permite la aplicación flexible y diversificada de medidas colaterales para resolver las dificultades en la falta de garantías para las pequeñas y medianas empresas; Incluso apoyar a las pequeñas y medianas empresas para construir planes de negocio para conectar con clientes, participar en cadenas de proveedores, consumir bienes...

Con las drásticas soluciones señaladas, ¿qué resultados se han conseguido en la deuda crediticia de las empresas privadas, incluidas las pequeñas y medianas?

Sr. Tran Anh Quy: Para fines de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en instituciones crediticias alcanzará casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023 y representa el 44% del crédito pendiente total en toda la economía. De ellos, hay 100 instituciones de crédito con crédito pendiente para pequeñas y medianas empresas con una deuda pendiente total que alcanza los 2,74 millones de billones de VND, un aumento del 10,7% y representa el 17,6% de la deuda pendiente total. En la actualidad, 103/120 instituciones de crédito tienen saldos de crédito pendientes para pequeñas y medianas empresas, de los cuales los bancos comerciales estatales representan el 41,6%, los bancos comerciales por acciones representan el 54,2%, los bancos extranjeros representan el 2,4% y otras instituciones de crédito representan el 1,8%.

Sr. Tran Anh Quy, Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam)

Hasta ahora, el saldo crediticio pendiente para las pequeñas y medianas empresas puede ser mayor que la cifra que el Banco Estatal ha inventariado y anunciado, y la eficiencia del flujo de crédito para las pequeñas y medianas empresas es mayor que la cifra anterior.

Si bien han existido muchas políticas y soluciones para apoyar a las pequeñas y medianas empresas en la absorción de capital crediticio, en la realidad aún existen muchas dificultades en esta actividad. ¿Cuál es su valoración de este tema?

Sr. Tran Anh Quy: La causa objetiva proviene de los desarrollos complicados en la economía mundial y nacional, que contienen factores inestables. Las actividades productivas y comerciales de las pequeñas y medianas empresas se ven gravemente afectadas por las dificultades generales de la economía, junto con los impactos negativos de las epidemias, los desastres naturales y el cambio climático. Mientras tanto, las entidades de crédito aplican cada vez más estándares de gestión de riesgos acordes a las prácticas internacionales, exigiendo mayor transparencia en la información financiera y las garantías de los clientes. Por lo tanto, no pueden reducir fácilmente las condiciones crediticias ni implementar programas especiales de crédito preferencial.

Por otro lado, el acceso a la información sobre las pequeñas y medianas empresas todavía es limitado. Las entidades de crédito recopilan información principalmente a través de encuestas directas o del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), y no han explotado eficazmente las fuentes de información de las asociaciones industriales, las autoridades fiscales o las aduanas.

Las dificultades también vienen desde dentro de las pequeñas y medianas empresas, cuando aún no han cumplido los requisitos de ser la fuerza central de la economía. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas son de tamaño micro, tienen poco capital, están fragmentadas y tienen un ritmo lento de transformación de escala, por lo que su capacidad para movilizar capital es limitada; baja eficiencia productiva y empresarial, tecnología obsoleta, innovación lenta para aumentar la productividad laboral; El acceso a la información y la capacidad de aprovechar las oportunidades del mercado son limitados. Muchas pequeñas y medianas empresas carecen de planes de negocios viables, de datos inexactos, de transparencia financiera y de una cooperación estrecha con los bancos a la hora de solicitar préstamos de capital o reestructurar deudas. Las entidades de crédito tienen dificultades para gestionar el flujo de caja de sus empresas.

Además, las pequeñas y medianas empresas a menudo encuentran dificultades y problemas con los activos hipotecados, la falta o insuficiencia de documentos sobre los activos garantizados; Las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas son principalmente de mediano y largo plazo para invertir en activos fijos con un valor mayor al tamaño de la empresa sin garantías.

Para solucionar estas dificultades, ¿cuál es la orientación de la Banca Estatal y del sector bancario en cuanto a soluciones para incrementar el crédito a las pequeñas y medianas empresas? ¿Tiene alguna sugerencia o recomendación para orientar el flujo de capital para las pequeñas y medianas empresas en el futuro?

Sr. Tran Anh Quy: En el futuro, aunque la economía aún enfrenta muchos desafíos y presiones del entorno empresarial competitivo, la industria bancaria está orientando soluciones crediticias para mejorar la eficiencia del acceso al capital crediticio para las pequeñas y medianas empresas.

En primer lugar, el Banco Estatal continúa promoviendo su papel como banco central al aplicar la política monetaria de manera proactiva, flexible y rápida.

En segundo lugar, en cuanto al fortalecimiento de soluciones para reducir las tasas de interés, el Banco Estado ha trabajado directamente con las entidades de crédito. En consecuencia, las entidades de crédito se comprometen a implementar soluciones para reducir los costos operativos, reducir los tipos de interés de los préstamos y revelar de manera pública y transparente los tipos de interés de los préstamos en los bancos. Al mismo tiempo, el Banco Estatal supervisará, inspeccionará y examinará a los bancos con altos aumentos de tasas de interés bajo la dirección del Primer Ministro.

En tercer lugar, el Banco Estatal continúa innovando medidas para gestionar el crecimiento del crédito, especialmente la gestión oportuna del crecimiento del crédito para crear condiciones para que las instituciones crediticias proporcionen capital para satisfacer las necesidades de producción y negocios de las pequeñas y medianas empresas.

En cuarto lugar, el Banco Estado continúa revisando y modificando documentos legales para crear mecanismos y políticas relacionadas con las actividades bancarias, eliminando dificultades para las operaciones de los clientes. En particular, se modificará el Decreto 55 sobre políticas de crédito preferenciales para las empresas que operan en el sector agrícola y rural, se introducirán más políticas preferenciales y se agregarán entidades comerciales adicionales que operan en el modelo económico circular. En concreto, se modifica el Decreto 55 para añadir que las empresas que operen bajo el modelo económico circular gozarán de políticas preferenciales similares e incluso más óptimas en comparación con el resto de empresas.

El sector bancario implementará decididamente soluciones para aumentar el crédito a los clientes; Mejorar la calidad de las actividades de información crediticia de la Industria; Dirigir a las entidades de crédito para que agilicen los procesos y procedimientos internos, implementen productos crediticios adecuados para los clientes de pequeñas y medianas empresas a fin de aumentar el acceso y la absorción de capital; Coordinar con las pequeñas y medianas empresas para fortalecer la vinculación de las actividades entre los bancos y las empresas, diversificándolas desde la forma hasta el contenido de implementación para eliminar oportunamente las dificultades y obstáculos en el acceso al capital crediticio.

Estas medidas han sido implementadas por el sector bancario inmediatamente después de recibir instrucciones del Secretario General en materia de desarrollo económico privado.

¡Gracias!

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html