Gestión financiera inteligente con banca digital

Según una encuesta de Techcombank que investiga la salud financiera de los consumidores vietnamitas, los resultados mostraron resultados preocupantes sobre la capacidad para administrar las finanzas personales. En consecuencia, el 60% de los participantes de la encuesta tienen regularmente gastos financieros no planificados, el 75% de las personas tienen objetivos financieros a largo plazo pero solo pueden alcanzarlos en el corto plazo y el 53% de los participantes de la encuesta dijeron que intentaron establecer un plan financiero, pero solo el 30% de ellos cumplieron con sus objetivos.

El Sr. Pham Luu Hung, economista jefe y jefe del Departamento de Capacitación y Desarrollo de SSI Securities, dijo que la educación en inversión para los jóvenes es una de las principales prioridades para el desarrollo del mercado. La educación financiera ya no es una materia optativa, las finanzas personales se han convertido en una habilidad de vida necesaria en la era actual.

La gestión financiera personal es una tendencia que interesa hoy a muchos jóvenes, foto: ST

Sin embargo, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanói), que tenía un trabajo estable con un salario mensual bastante alto, comentó: «Tras la pandemia de COVID-19 y la crisis económica, con un largo periodo de desempleo y sin reservas para gastar, me di cuenta de que tener un trabajo estable o vivir con un salario mensual ya no es una opción segura. Además de contar con fuentes de ingresos adicionales, he estado estudiando con más detenimiento la gestión científica de mis finanzas personales y la inversión para alcanzar la libertad financiera».

No es solo Ngoc, la gestión financiera personal se está convirtiendo en una tendencia que interesa recientemente a los jóvenes. Comprendiendo esta psicología, los bancos vietnamitas también lanzaron rápidamente productos para ayudar a los clientes a gestionar sus finanzas, integrados directamente en las aplicaciones bancarias digitales. Por ejemplo, en Techcombank, este banco ha aplicado IA para lanzar una función de gestión financiera personal. Al analizar el historial y el comportamiento de las transacciones financieras de cada cliente, el sistema proporcionará consejos útiles como "consejos" de ahorro, recomendará productos financieros adecuados o asesorará sobre el crecimiento de los activos. No solo eso, esta función también advierte rápidamente a los usuarios sobre gastos excesivos o pagos inesperados, ayudándolos a mejorar su salud financiera y alcanzar sus objetivos de forma independiente. Esto no sólo ayuda a los clientes a gestionar sus finanzas de forma más efectiva, sino que también crea diferenciación y competencia para el banco.

TPBank no se queda atrás y ha implementado el asistente financiero virtual TPBank eBank AI, que ayuda a los clientes a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, y al mismo tiempo ofrece sugerencias sobre ahorros e inversiones adecuados para cada individuo. MBBank también utiliza inteligencia artificial en la aplicación MB SmartBanking para analizar el comportamiento de gasto, proponiendo así soluciones óptimas de gestión financiera personal.

En el bloque "Big 4", Vietcombank con la plataforma VCB Digibank ha actualizado muchas funciones, no solo ayudando a los clientes a rastrear transacciones, sino también sugiriendo paquetes de ahorro adecuados para cada etapa financiera, como inversión inmobiliaria, educación, compra de automóviles, viajes, boda, nacimiento de un bebé, compra de productos tecnológicos... con un tiempo de acumulación razonable para ayudar a optimizar los recursos de capital de manera inteligente. Además, algunos bancos como Vietinbank, BIDV... han desplegado plataformas de inversión online directamente en sus aplicaciones bancarias, permitiendo a los clientes acceder a acciones, fondos abiertos y bonos con sólo unos pocos pasos.

Según los expertos, la inteligencia artificial juega un papel importante en el desarrollo de nuevos productos y servicios. Al analizar datos de clientes y del mercado, la IA puede ayudar a los bancos a identificar nuevas tendencias y necesidades y desarrollar productos y servicios adecuados. Que los bancos apliquen IA para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas personales es la dirección correcta, no solo para mejorar la experiencia del cliente sino también para retener a los usuarios en el banco cuando todas las necesidades de gasto, inversión y ahorro de la vida se integran de forma inteligente en una sola aplicación.

No sólo en Vietnam, los servicios bancarios a nivel mundial también están cambiando hacia la personalización de las experiencias de los usuarios. El Informe sobre Banca Minorista Global (WRBR) 2025 de Capgemini también señaló cambios significativos en los bancos minoristas durante la última década. Los bancos han estado adoptando la innovación digital para brindar experiencias de cliente personalizadas y fluidas que satisfagan sus necesidades únicas a una escala sin precedentes. El sector de servicios financieros ha evolucionado desde un enfoque centrado en el producto a un enfoque centrado en el cliente, lo que marca un cambio fundamental en la forma en que los bancos se acercan a los clientes. Los procesos tradicionales y fragmentados de experiencia del cliente han dado paso a experiencias digitales integrales y fluidas. Hoy en día, los clientes exigen servicios intuitivos, eficientes y personalizados: son estas expectativas y comportamientos de los clientes los que impulsan la conversión.

Los expertos esperan que con esta tendencia, los servicios bancarios modernos estarán más optimizados para ser no sólo un canal de transacciones sino también un poderoso "asistente financiero" para los usuarios.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html