¿Debería retirar mil millones de dongs en ahorros para invertir en Bitcoin?

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Según los expertos, Bitcoin tiene potencial pero es riesgoso porque no está reconocido por la ley, su precio de mercado fluctúa fuertemente y requiere mucho conocimiento de inversión.

Tengo mil millones de dongs en el banco por un año. Pero considero que los tipos de interés bajos no son suficientes para compensar la inflación y los precios al consumidor. Quiero retirar todo para invertir. Pero el mercado inmobiliario está congelado y en algunos lugares se ven señales de bajada de precios. Las acciones están en constante movimiento y no hay señales de una fuerte recuperación.

Tengo un conocido que me aconsejó comprar Bitcoin y dejarlo ahí durante 4-5 años, definitivamente será rentable. Pero me siento inseguro, así que todavía quiero invertir en otros canales, en lugar de poner todo mi dinero en criptomonedas.

Por favor dame algún consejo, ¡gracias!

Pham Van San

Bitcoin es la criptomoneda más grande y popular del mercado actual. Foto: Tat Dat — Bitcoin es la criptomoneda más grande y popular del mercado actual. Foto: *Tat Dat*

Consultor:

El potencial de crecimiento de Bitcoin proviene de su aplicación en pagos sin efectivo, su suministro limitado y los beneficios de la inestabilidad política y económica. Bitcoin se utiliza cada vez más debido a su conveniencia en el pago sin conversión de moneda extranjera con bajos costos de transacción y costos de gestión. Además, la creciente inestabilidad política en el mundo y la reciente inestabilidad en el sector bancario en los EE. UU. y Europa han provocado que los inversores pierdan aún más la confianza en el papel moneda y los canales de inversión en acciones, desplazando su atención hacia canales de inversión menos afectados por estos factores, como las criptomonedas.

Además, el suministro de Bitcoin es finito, sólo alrededor de 21 millones de unidades y para 2140 no se crearán más. Aunque se crean cada vez más criptomonedas alternativas, Bitcoin sigue siendo la moneda más popular en este mercado y se utiliza para comprar y vender otras monedas. Por lo tanto, el potencial de crecimiento de Bitcoin es prometedor. Sin embargo, también hay que tener en cuenta el riesgo de este activo.

Cada canal de inversión tiene dos grupos principales de riesgos: riesgo operacional y riesgo de mercado. Los riesgos operativos son riesgos que no están relacionados con la oferta y la demanda, generalmente cuestiones relacionadas con las actividades comerciales de los inversores, como inyección de capital, retiro de capital y métodos operativos específicos de los canales de inversión que potencialmente pueden resultar en la pérdida de activos. Este tipo de riesgo se controla con la supervisión de la gestión de los organismos gubernamentales y las regulaciones legales.

Los riesgos de mercado son riesgos relacionados principalmente con los cambios en las fuerzas de oferta y demanda de los participantes. La oferta y la demanda fluctúan dependiendo de las características del canal de inversión y del impacto de los factores macroeconómicos. Este tipo de riesgo es difícil de controlar y es específico de cada canal de inversión.

Por ejemplo, en el canal de inversión inmobiliaria surgirán riesgos operacionales durante la transferencia de propiedad, riesgos en los contratos de transacción y cuestiones legales. El riesgo de mercado del canal inmobiliario es el cambio en la demanda de operaciones inmobiliarias que conduce a pérdida de liquidez, riesgo de pérdida de capital y capital "enterrado" durante mucho tiempo.

Volviendo a su pregunta, en Vietnam, con canales de inversión que no están reconocidos por el Estado ni protegidos por la ley como Bitcoin, el riesgo operativo es muy alto porque no existe una agencia de gestión especializada ni regulaciones legales para proteger los derechos de los inversores. Por lo tanto, cuando existe riesgo de fraude y apropiación de propiedad, los inversores pueden perder fácilmente tanto el capital como los intereses.

El riesgo del mercado de Bitcoin también es alto debido al comercio continuo. Las criptomonedas aún no son ampliamente reconocidas en el mundo en comparación con los activos tradicionales y las fluctuaciones de valor son ilimitadas, por lo que el valor de los activos puede aumentar y disminuir drásticamente en poco tiempo, lo que dificulta la obtención de ganancias según lo planeado.

Actualmente cada país tiene diferentes opiniones a favor de Bitcoin. Sin embargo, el grupo de países con una visión moderada sobre la gestión y el uso todavía es amplio, principalmente países que son líderes en tecnologías de la información. Este grupo no promueve el comercio de monedas digitales, pero tampoco lo prohíbe negativamente. Los reguladores sólo introducen políticas para recaudar impuestos y medidas para monitorear el contrabando y el lavado de dinero mediante criptomonedas. Los países típicos de este grupo son Japón, Australia, EE.UU., Corea, Singapur, Filipinas y Nueva Zelanda.

En resumen, Bitcoin es un canal de inversión de alto riesgo y alto rendimiento, adecuado para inversores con alta tolerancia al riesgo y pleno conocimiento del mercado de criptomonedas.

En cuanto a la asignación de inversiones, esto depende en gran medida de su situación financiera y sus objetivos, su tolerancia al riesgo de inversión y sus planes de respaldo. En general, los activos con altos rendimientos tendrán altos riesgos y viceversa. Por lo tanto, diversificar su cartera de inversiones le ayudará a obtener buenos rendimientos, con riesgos razonables durante un largo período de tiempo.

No puedo dar una proporción específica de asignación de activos debido a la falta de información sobre la edad, el trabajo, los ingresos, los gastos, los objetivos financieros, los dependientes financieros, los planes de respaldo... Mi consejo es que su cartera de inversiones debe mantener una gama completa de canales como bienes raíces, acciones, depósitos y otros productos financieros en cualquier situación económica. A largo plazo, estos canales seguirán creciendo junto con el desarrollo económico de Vietnam.

La proporción de inversión de cada canal debe cambiar según la situación económica, la situación financiera y el apetito por el riesgo en cada momento. Concentrar todos los activos en un solo canal aumentará significativamente el riesgo de "perderlo todo", reduciendo potencialmente la rentabilidad a largo plazo.

Actualmente, la economía mundial en general y Vietnam en particular se encuentran en las etapas finales del ajuste monetario para combatir la inflación. Muchos expertos mundiales predicen que esta acción provocará una crisis económica en los próximos 6 a 12 meses. En un contexto económico como este, preservar los activos para poder aprovechar las oportunidades cuando regrese el nuevo ciclo de crecimiento económico ayudará a aumentar significativamente el valor total de los activos.

Los activos con alta liquidez, seguridad y crecimiento sostenible, como los depósitos de ahorro, deben tener una proporción elevada de alrededor del 40-70%. 2024 será una oportunidad para comenzar a reducir la proporción de depósitos de ahorro para invertir en clases de activos con mayor rendimiento y mayores riesgos. Cabe señalar que, independientemente del canal que elija, invertir requiere estrategia e investigación para lograr los resultados deseados.

Phan Hoang Quan

Experto en planificación financiera personal en FIDT

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