¿Qué es la información crediticia?
La información crediticia es información sobre los prestatarios e información relacionada con los prestatarios en instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros. En Vietnam, las actividades crediticias del Banco Estatal de Vietnam (SBV) están reguladas en la Circular 03/2013/TT-NHNN del 28 de enero de 2013, específicamente sobre los derechos y responsabilidades de las organizaciones relevantes, incluido el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC). ), una unidad dependiente del Banco Estatal de Vietnam, es el punto focal de las actividades de información crediticia del Banco Estatal de Vietnam.
CIC es una organización de servicio público que realiza las funciones de recopilar, procesar, almacenar y analizar información; atender las necesidades de gestión estatal del Banco Estatal; Proporcionar productos y servicios de TTTD de acuerdo con las regulaciones del Banco del Estado y la ley.
En la actualidad, la Base de Datos de Información Crediticia Nacional de Vietnam administrada por CIC almacena información de más de 54 millones de prestatarios, con la participación del 100% de las instituciones crediticias que operan en Vietnam y organizaciones voluntarias en el reporte de información.
¿Qué es una puntuación crediticia?
La puntuación crediticia es un índice que refleja la solvencia de los prestatarios. Esa puntuación indica la probabilidad que tiene un prestatario de pagar su deuda y abonar sus facturas de forma regular y en su totalidad. Una puntuación crediticia más alta corresponde a un menor riesgo de impago y un mayor acceso al crédito.
Cada agencia u organización que realice scoring crediticio tendrá escalas correspondientes a diferentes niveles de riesgo. En el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam, los puntajes crediticios son el resultado de un proceso de cálculo que combina información crediticia de los prestatarios, incluida información de identificación, información sobre la deuda pendiente del cliente y otra información relacionada.
Según el modelo de calificación crediticia individual de CIC, la calificación crediticia de los clientes se aplica según el principio de que las calificaciones altas corresponden a una alta solvencia, por lo que la posibilidad de riesgos futuros es baja; y viceversa, una puntuación crediticia baja significa un alto riesgo en el futuro. Las puntuaciones crediticias de los prestatarios (de 403 a 706) se dividen en 5 niveles: malo, inferior al promedio, promedio, bueno y muy bueno, correspondientes a niveles decrecientes de riesgo.
Mejore su puntuación crediticia y evite las malas deudas
Para mantener y mejorar las calificaciones crediticias, cada individuo debe controlar conscientemente su comportamiento en el uso del crédito y cumplir adecuadamente con sus responsabilidades de pago de deudas con las instituciones crediticias. La CIC ofrece algunos criterios y pautas que los clientes pueden consultar para mejorar su puntaje crediticio y acceder más fácilmente al crédito en las instituciones de crédito, como se detalla a continuación:
- Sólo tome prestado dinero o abra una tarjeta de crédito cuando sea realmente necesario y calcule cuidadosamente su capacidad de pago en función de sus ingresos reales.
- Tenga un plan para pagar la deuda en su totalidad y a tiempo: Considere siempre su capacidad financiera para planificar sus gastos para pagar la deuda en su totalidad y a tiempo; Sea siempre consciente de pagar sus deudas, incluso si son pequeñas (puede utilizar herramientas de recordatorio automático de deudas, como un software de recordatorio en su teléfono).
- Revise periódicamente su información crediticia para controlar su información y solvencia y evitar que los estafadores se aprovechen de usted. Tenga un plan para actuar si descubre que su información es inexacta.
- Al tener muchas deudas al mismo tiempo, los clientes deben tratar de pagar gradualmente el saldo de la deuda actual, no deben incurrir en muchas deudas nuevas, especialmente deudas no garantizadas y préstamos al consumo.
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