Los préstamos hipotecarios siguen siendo difíciles

Los bancos comerciales lanzan continuamente programas de préstamos inmobiliarios con tasas de interés sin precedentes, pero los prestatarios todavía temen que las tasas de interés aumenten drásticamente después de los incentivos. Mientras tanto, el mercado inmobiliario aún no se ha recuperado del todo, la oferta es escasa y sobre todo los precios siguen estando por las nubes y no todo el mundo puede acceder a ella.

Carrera por préstamos hipotecarios preferenciales

Al hablar con los periodistas del periódico Nguoi Lao Dong , las personas que trabajan en los sectores bancario e inmobiliario dijeron que nunca antes los bancos habían lanzado tantos programas de préstamos hipotecarios con tasas de interés súper bajas como lo hacen ahora. Por ejemplo, grandes bancos como Vietcombank y BIDV ofrecen paquetes de préstamos hipotecarios con tasas de interés de sólo el 5%-5,5%/año en los primeros 12 meses y el 6%-7%/año en los siguientes 2-3 años.

Los bancos comerciales privados como ACB, Eximbank, VIB... tienen tipos de interés preferenciales ligeramente más altos, pero en general no superan el 8% anual en los primeros años. Para atraer a los clientes, cada banco ofrece también muchas otras políticas preferenciales como periodo de gracia (sin devolución de capital) de hasta 5 años, reembolso anticipado sin intereses de mora...

Aunque recientemente se ha dicho que los tipos de interés de los préstamos en general y de los préstamos hipotecarios en particular han tocado fondo, el crecimiento real del crédito aún no ha cumplido con las expectativas. Según las últimas estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, en los primeros 4 meses de 2024, el crecimiento del crédito del nuevo sistema alcanzó alrededor del 1,5%, una mejora en comparación con los primeros 2 meses del año, pero aún no igual al mismo período del año pasado. Muchas personas que quieren pedir dinero prestado para comprar una casa dicen que los tipos de interés son "muy atractivos", pero no están dispuestos a pedir dinero prestado para comprar una casa para vivir, alquilar o invertir por muchas razones.

El Sr. Tran Minh Tam (residente en el distrito de Go Vap, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que lo que más le preocupa en este momento es cómo calcularán los bancos las tasas de interés después del período preferencial. El banco indicó que, una vez finalizado el período preferencial, se aplicará el tipo de interés base más un margen del 2,5% al ​​3,5% o un tipo de interés flotante, lo cual no está claro. Desconozco cuál es el tipo de interés base o flotante para calcular la capacidad de pago de la deuda. Además, si pago la deuda anticipadamente, tendré que pagar una penalización del 1% al 4%, lo que me genera mucha incertidumbre, afirmó el Sr. Tam.

Mientras tanto, según nuestra investigación, la tasa de interés flotante que aplican muchos bancos es del 9% - 10% anual, mucho más alta que la tasa de interés preferencial en el período inicial. Con este tipo de interés, las personas que necesitan pedir prestado para comprar casas o terrenos deben pensarlo con mucho cuidado.

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son bajas, pero muchas personas aún dudan en dar un anticipo para comprar una casa para vivir, invertir o alquilar... Foto: LAM GIANG

El mercado sigue complicado, los inversores se preocupan por "mantener la deuda"

La Sra. Hoai Thu (que vive en el distrito de Binh Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) dijo que tiene entre 4.000 y 5.000 millones de dongs en finanzas y quiere comprar un apartamento o una casa adosada para invertir, pero no se atreve a "dar el dinero de entrada". "Muchos agentes de crédito me aconsejaron pedir prestado entre 1.500 y 2.000 millones de VND adicionales para comprar inmuebles de alta gama que el vendedor estaba "reduciendo pérdidas", esperando que el mercado se recuperara para venderlos y obtener ganancias.

Pero me doy cuenta de que en la condición actual del mercado inmobiliario en Ciudad Ho Chi Minh aún no es vibrante, comprar para invertir "surfeando" es muy difícil. "Desafortunadamente, si el período de interés preferencial termina y la casa no se vende, la deuda y los intereses serán muy elevados", analizó la Sra. Thu.

De hecho, según los registros, hasta el momento, todavía hay muchos inversores que tienen que "mantener" los inmuebles y luchar para pagar los intereses bancarios del diez por ciento durante los últimos 2 años desde que el mercado se congeló.

Algunas personas incluso piden dinero prestado para comprar 2 o 3 terrenos o apartamentos; reunió dinero con amigos para comprar bienes raíces en la provincia por decenas de miles de millones de dongs… cuando el mercado estaba caliente, ahora el precio ha caído tanto, no puede reducir las pérdidas, tiene que endeudarse y pagar intereses de miles de millones de dongs cada año.

Con respecto a las tasas de interés flotantes, un alto dirigente del Banco Comercial Industrial y Comercial de Vietnam (VietinBank) dijo que durante mucho tiempo, muchos bancos han basado sus tasas de interés base en las tasas de interés de depósito promedio a 12 meses de cuatro bancos principales (Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV).

Los prestatarios de préstamos hipotecarios pueden monitorear las tendencias de las tasas de interés de los ahorros en los principales bancos para conocer la tasa de interés base y luego calcular la tasa de interés del préstamo. A partir de ahí, calcule el monto del pago mensual una vez que finalice el período de interés fijo.

Para evitar "quedarse en quiebra" al pedir un préstamo para comprar un inmueble, un gestor de transacciones de Vietcombank recomienda que, además de los tipos de interés y los costes relacionados con el préstamo, los prestatarios calculen cuidadosamente otros factores como, por ejemplo, si sus ingresos son estables o no, los gastos de vida familiar (matrícula de los hijos, necesidad de estudiar para mejorar los conocimientos, hacer ejercicio, reservar fondos para gastos imprevistos...) que ocuparán qué porcentaje de los ingresos. "A partir de allí, los prestatarios pueden elegir las tasas de interés de los préstamos y los períodos de fijación de las tasas de interés que se ajusten a sus capacidades financieras", dijo un gerente de la oficina de transacciones de Vietcombank.

El pago anticipado es difícil

Recientemente, el periódico Nguoi Lao Dong recibió varias quejas de compradores de viviendas que recibían repentinamente avisos de aumentos en las tasas de interés sin indicar claramente la base para calcular los intereses.

Hay clientes que en el pasado solicitaron préstamos hipotecarios, pero aún tienen que pagar intereses de hasta el 12%-13% anual, a pesar de que el tipo de interés del préstamo ha bajado drásticamente en los últimos seis meses. Además, algunas personas informaron que cuando pagaron su préstamo hipotecario antes de tiempo, los oficiales de crédito les pusieron trabas; Pedir prestado a otro banco para saldar la deuda anticipadamente también es difícil, ya que no permite el pago total...

Fuente: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm