Se necesitan soluciones sólidas para que las PYME puedan acceder al capital de manera efectiva.

En ese contexto, el Gobierno y el sector bancario han implementado numerosas políticas preferenciales para apoyar a las PYMES en el acceso a fuentes de capital. Las PYME reciben prioridad en el crédito, con paquetes de préstamos preferenciales de los bancos y otros programas de apoyo como el Decreto 55/2015/ND-CP sobre préstamos en los sectores agrícola y rural; Decreto 111/2015/ND-CP sobre préstamos para apoyar el desarrollo de la industria y numerosos programas de préstamos a bajo interés para sectores específicos...

Además, el Banco Estatal de Vietnam ha implementado soluciones para facilitar el acceso al crédito para las PYME, como reducir gradualmente las tasas de interés y ordenar a las instituciones crediticias que reduzcan las tasas de interés de los préstamos; Innovar en la gestión del crédito asignando todos los objetivos de crecimiento del crédito desde principios de año, de modo que las entidades crediticias puedan aportar capital de forma proactiva a la economía; Perfeccionamiento de los mecanismos de concesión de crédito de las entidades de crédito a los clientes, incluidas las PYMES, en especial los documentos rectores de la Ley de Entidades de Crédito de 2024...

A pesar de muchas políticas de apoyo, las PYME aún enfrentan muchas dificultades para acceder a capital crediticio. Estas empresas a menudo se enfrentan a dificultades en cuanto a capacidad financiera, transparencia limitada de la información financiera y muchas empresas no cumplen los requisitos de garantía cuando solicitan capital prestado. De hecho, la mayoría de las PYME son pequeñas, tienen una capacidad de gestión limitada, carecen de planes de negocio viables y tienen finanzas no transparentes. Esto dificulta que los bancos concedan crédito.

Desde la perspectiva de las instituciones crediticias, también enfrentan desafíos por no poder reducir arbitrariamente los estándares, las regulaciones y las condiciones de préstamo, pero aún así tienen que cumplir la ley para garantizar la gestión de riesgos y la seguridad del sistema. En particular, en el contexto de la implementación drástica de soluciones para reestructurar las operaciones bancarias, las entidades de crédito están promoviendo cada vez más la aplicación de estándares de gestión de riesgos acordes a las prácticas internacionales, exigiendo una creciente transparencia.

Mientras tanto, la gestión de los bienes garantizados y el cobro de deudas encontraron muchas dificultades, muchos clientes no cooperaron y aparecieron grupos generalizados en las redes sociales que llamaban al no pago de las deudas, especialmente de los clientes de préstamos al consumo; La liquidación de deudas mediante litigios es una tarea que consume mucho tiempo, es costosa y es ineficaz…

TS. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam

Para eliminar las barreras y ayudar a las PYME a acceder al capital crediticio de manera efectiva para expandir la producción y las actividades comerciales, es necesario establecer y construir un sistema de soluciones de respuesta política adecuadas y sólidas para las PYME.

Por parte del Gobierno, fortalecer la coordinación de políticas, mejorar el entorno de inversión (fiscal, aduanero, procedimientos administrativos...), crear un mercado estable para que operen las PYME. Para los organismos de gestión como el Ministerio de Finanzas, revisar, evaluar y promover las actividades de los Fondos de Garantía de Crédito para las PYME, y actualizar el Portal Nacional de apoyo a las PYME, ayudando a los bancos y las empresas a conectar la información de forma más rápida y precisa. Por parte del Banco Estado, continuar implementando programas de crédito preferencial; Dar instrucciones a las instituciones de crédito para que aumenten la concentración de capital en áreas prioritarias e industrias potenciales con altos efectos indirectos, creando impulso para el desarrollo socioeconómico; Promover iniciativas como los préstamos a la cadena de suministro y desarrollar productos financieros flexibles.

Para los Comités Populares de las provincias y ciudades, coordinar activamente con el sector bancario en la implementación de programas que conecten a los bancos y las empresas para captar y manejar con prontitud las dificultades de las personas y las empresas en las relaciones crediticias; Solución de dificultades en trámites administrativos y otorgamiento de certificados de garantía...

Las entidades de crédito deberían estudiar y aplicar de forma flexible las condiciones de garantía para cada grupo de clientes de las PYME y ofrecer préstamos a la cadena de suministro en función de la reputación y el nivel de riesgo de una empresa central. Este método puede ayudar a las PYME a superar la dificultad de la falta de garantías, uno de los mayores problemas de las PYME hoy en día... En particular, para mejorar la competitividad y aumentar el acceso al capital, además de mejorar los mecanismos de políticas, las propias empresas necesitan reestructurar de forma proactiva sus operaciones, mejorar la competitividad y la transparencia financiera y proporcionar información como base para que las instituciones de crédito evalúen los préstamos. Al mismo tiempo, es necesario promover la aplicación de la tecnología; Buscar y expandir activamente los mercados de consumo de productos, ampliar los canales de distribución y ventas, promover la producción y el desarrollo comercial...

Mejorar la capacidad financiera, la transparencia de la información y la inversión en innovación no sólo ayudan a las empresas a acceder fácilmente a préstamos, sino que también las ayudan a sobrevivir y desarrollarse en un entorno ferozmente competitivo.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/can-giai-phap-manh-de-dnnvv-tiep-can-von-hieu-qua-161981-161981.html