La Sra. Truong My Lan y sus cómplices inflaron el valor de los activos hipotecados depositados en el Banco SCB para retirar dinero para diversos fines.
El valor de la garantía es sólo 1/6 del préstamo.
Después de que la Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública iniciara un caso de "Apropiación fraudulenta de propiedad" en Van Thinh Phat Group (VTP) el 8 de octubre de 2022, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV) emitió la Decisión 61 sobre el control especial del SCB Bank. Para realizar un informe de revisión para fines especiales cuando un banco es colocado bajo control especial, todos los activos colaterales de deudas con un saldo total de más de VND 50 mil millones para clientes corporativos y más de VND 10 mil millones para clientes individuales se reevalúan de acuerdo con la solicitud del Banco Estatal.
A partir del 3 de enero de 2023, SCB Bank firmó un contrato para contratar a Hoang Quan Valuation Company Limited para realizar la valoración de activos a partir del 30 de septiembre de 2022. Como resultado, el valor de los activos del SCB Bank es de VND 295,940 mil millones (los activos fijos son de VND 5,946 mil millones; los activos colaterales de los préstamos pendientes son de VND 289,994 mil millones).
La Sra. Truong My Lan y sus cómplices inflaron el valor de muchos activos hipotecados en SCB.
En cuanto a los préstamos de Truong My Lan Group - VTP Group, en el período del 1 de enero de 2012 al 7 de octubre de 2022, hay 1.166 activos que garantizan 1.284 préstamos, con una deuda pendiente total (al 17 de octubre de 2022) de 677.286 mil millones de VND (incluyendo capital e intereses), con un valor contable de 1.265 millones de billones de VND. La compañía de valoración Hoang Quan valoró 726/1.166 activos con un valor de valoración reasignado de 253.561 mil millones de VND. La Compañía de Valoración Hoang Quan no evaluó los 440 activos restantes porque se trataba de acciones, derechos de propiedad y bienes inmuebles sin documentos ni documentos legales suficientes, y algunos activos no estaban dentro del alcance de la revaluación.
De los 726 activos valorados, según la evaluación de SCB Bank, 517 activos tienen suficiente hipoteca legal o prenda para ser valorados al realizar provisiones de riesgo, el valor asignado según el contrato de presentación y/o hipoteca/prenda es de VND 179,196 mil millones. Los 209 activos restantes no cumplen las condiciones legales (no existe contrato de hipoteca ni de prenda, el contrato de hipoteca no ha sido certificado ante notario, los activos no han sido registrados para operaciones garantizadas según lo prescrito...). Por lo tanto, SCB no puede proceder a la enajenación de activos y no es elegible para calcular el valor de los activos al establecer provisiones de riesgo.
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Así, después de reevaluar los activos que garantizan las deudas de la Sra. Truong My Lan y sus cómplices, el valor de los activos ha disminuido significativamente.
Ejemplos típicos de activos que no son legalmente suficientes y tienen valores inflados son los préstamos relacionados con las garantías del proyecto Mui Den Do. En concreto, SCB Bank ha desembolsado 137 préstamos a 100 clientes relacionados con la garantía del proyecto Mui Den Do con una deuda pendiente de 133.710 millones de VND (incluido capital e intereses), lo que representa el 22% del capital pendiente total del grupo Truong My Lan - Grupo VTP en SCB. En consecuencia, los activos colaterales en los libros son 584,487 mil millones de VND, de los cuales los activos colaterales son contribuciones de capital y acciones por 433,473 mil millones de VND; Los derechos de propiedad derivados del proyecto Red Cape son 147.650 mil millones de VND; Los bienes inmuebles y otros derechos de propiedad ascienden a 3,363 billones de VND.
Sin embargo, cuando la Compañía de Valoración Hoang Quan reevaluó el precio, el valor estimado fue de 22.003 billones de VND; La garantía es el aporte de capital y las acciones que no se pueden valorar (porque las acciones han sido valoradas según los derechos de propiedad derivados del proyecto Red Cape en VND 18.317 mil millones); Los derechos de propiedad derivados del proyecto Red Cape son 18.317 mil millones de VND; Otros bienes inmuebles: 3.686 billones de VND. En el cual, SCB Bank evaluó que los activos colaterales tienen base legal suficiente para establecer provisiones de riesgo con un valor de 17,597 mil millones de VND, de los cuales los derechos de propiedad derivados del proyecto Mui Den Do son 17,597 mil millones de VND, otros bienes inmuebles son 0 VND.
Una empresa de tasación se coludió para inflar el valor de los activos hipotecados
Según la agencia de investigación, para que Truong My Lan y sus cómplices pudieran retirar y apropiarse de dinero del SCB Bank mediante trucos de préstamos, contaron con la asistencia de empresas de valoración.
Las empresas de valoración se coludieron con sujetos del SCB Bank para emitir certificados de valoración válidos para los documentos del grupo de Truong My Lan y del Grupo VTP. Es decir, New Vision Company, MHD Company, Thien Phu Company, E XIM Company y DATC Company no realizaron trabajos de valoración, sino que emitieron certificados de valoración a solicitud del Banco SCB para coludirse, legalizar los procedimientos de préstamo e inflar los valores.
Los resultados de la investigación del caso determinaron: En esencia, poner garantías en la SCB es solo un método y un truco para cometer un delito. Hay muchos activos colaterales que no tienen valor legal y no cumplen las condiciones para ser utilizados como garantía, pero aún así están valorados, inflados en valor e hipotecados en SCB Bank como una opción de préstamo.
En concreto, hay 684 préstamos de 1.284 que no cuentan con trámites hipotecarios a la hora de desembolsar; Muchos préstamos se desembolsan primero, seguido de la documentación del préstamo y la garantía. Además, hay 201 préstamos que no han sido aprobados por las autoridades competentes.
Por ejemplo, uno de los casos de emisión de certificados de valor inflado de acuerdo con los resultados de la investigación es que Vo Tan Hoang Van, ex Director General del Banco SCB, ordenó a Le Van Chanh, ex Director de Valoración y Activos del SCB, que recibiera el archivo de valoración de activos del Departamento de Revaloración y lo transfiriera a Le Kieu Trang, Director Adjunto de la Compañía E XIM, y le pidió a Kieu Trang que realizara la valoración, firmara al tasador para que la Compañía E XIM pudiera emitir 17 certificados de valor de activos inflados para que SCB los usara como garantía, asegurando préstamos para 11 clientes. El monto total desembolsado para los 11 préstamos mencionados anteriormente es más de 1,140 billones de VND; La obligación total de pago de la deuda hasta el 17 de octubre de 2022 es de más de 1,550 mil millones de VND (incluyendo capital e intereses). Mientras tanto, el valor de las garantías asignadas para asegurar estos préstamos según la valoración de Hoang Quan Valuation Company y la evaluación de elegibilidad legal de SCB es de solo casi 565,7 mil millones de VND.
Todos los acusados en SCB Bank confesaron que solo firmaron procedimientos legales y no realizaron una evaluación de préstamos de acuerdo con la ley y los procedimientos de préstamo de SCB. Por lo tanto, la agencia de investigación determinó que todo el monto principal de más de 415,666 mil millones de VND que Truong My Lan y sus cómplices usaron para pedir prestado dinero legalmente para retirarlo del SCB y aún tienen deudas impagas es la cantidad que Truong My Lan se apropió del SCB Bank.
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