Este resultado demuestra la capacidad de adaptarse y ser flexible ante los continuos cambios del mercado así como cumplir estrictamente con las orientaciones de gestión del Banco Estado y del Gobierno.
100% de finalización del plan, crecimiento impresionante
En 2023, el beneficio antes de impuestos consolidado de ACB alcanzará más de 20 billones de VND, completando el 100% del plan anual, un 17,3% más en comparación con 2022. El crecimiento de las ganancias de ACB proviene principalmente de los ingresos no financieros, un 48% más en el mismo período. La contribución de los ingresos no derivados de intereses a los ingresos es del 24%, lo que reduce la presión sobre los ingresos por intereses. En particular, los servicios de comercio de divisas y las actividades de inversión contribuyeron en gran medida al crecimiento de los ingresos de ACB. El ratio ROE se sitúa cerca del 25%, lo que le permite seguir siendo uno de los bancos más eficientes del sector.
A finales de 2023, la escala crediticia de ACB alcanzó casi 488 billones de VND, un 17,9% más en comparación con principios de año, superior al promedio de la industria del 13,7%. Se trata de la tasa de crecimiento del crédito más alta de los últimos 10 años gracias a políticas de préstamos flexibles según las condiciones del mercado, junto con muchos programas preferenciales y apoyo a las tasas de interés, incluido un paquete de crédito de 50 billones de VND con tasas de interés preferenciales reducidas hasta un 3%/año para ayudar a los clientes a superar las dificultades. El ACB también desplegó un apoyo oportuno de acuerdo con la dirección del Banco Estatal a través del paquete de apoyo a la tasa de interés del 2% con un desembolso total de casi 1,9 billones; o reestructurar el plazo de pago de la deuda y mantener el grupo de deuda según la Circular 02 con una deuda total pendiente de 2,2 billones.
La escala de movilización de ACB en 2023 alcanzó casi los 483 billones, un 16,6% más respecto a principios de año, superior a la tasa de crecimiento de la industria. En el cual, el ratio CASA creció fuertemente y cerró en 22%, ubicándose en el TOP 5 en términos de ratio CASA en la industria.
Optimización de costes, gestión de riesgos eficaz y segura
Junto con las dificultades generales de la economía, la morosidad de ACB aumentó hasta el 1,21% en 2023, sin embargo, ACB sigue siendo uno de los bancos con el ratio de morosidad más bajo del mercado.
ACB también es el primer banco en completar un sistema de gestión de riesgos relacionados con las tasas de interés y los mercados financieros de acuerdo con los estándares y regulaciones internacionales del Banco Estatal de Vietnam en la Circular 13/2018/TT-NHNN. El ACB ha completado la mayor parte del contenido altamente complejo de los requisitos de gobernanza del IRRBB según Basilea III. Y ACB tiene como objetivo la mejora continua para mantener su posición como el banco con el mejor modelo de gestión de riesgos del mercado. A finales de 2023, el ratio de adecuación de capital individual según Basilea II superará ampliamente el nivel regulatorio mínimo, situándose en el 12,1%.
ACB cumple con las regulaciones sobre ratio de seguridad de liquidez prescritas por el Banco Estatal. En concreto, el ratio LDR alcanzó el 78% (por debajo del 85% prescrito), mientras que el ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo representó el 17% (muy inferior al 30% prescrito).
ACB no sólo completó el plan de negocios de manera efectiva y segura, sino que también implementó muchas soluciones para optimizar costos. En 2023 los gastos de explotación de ACB disminuirán un 6,3% respecto a 2022, gracias a lo cual el ratio CIR mejorará hasta el 33%, desde el 40% al cierre de 2022.
En 2023, tanto Fitch como Moody's calificaron a ACB con perspectiva estable basándose en su evaluación del desempeño del negocio, la sólida calidad de los activos, la buena rentabilidad y la alta capacidad de gestión de riesgos. En diciembre de 2023, Fitch Ratings mejoró la calificación de apoyo gubernamental (GRS) de ACB de "b+" a "bb-". Esta acción refleja la visión de Fitch Ratings sobre la capacidad mejorada del gobierno para apoyar a los bancos en tiempos de necesidad.
Fuerte transformación digital, el 63% de los nuevos clientes provienen de canales online
ACB continúa invirtiendo fuertemente en actividades de transformación digital. Los clientes pueden acceder y utilizar fácilmente los productos y servicios bancarios digitales de acuerdo con la orientación del Gobierno hacia una sociedad sin efectivo. Estos incluyen la aplicación de banca digital ACB ONE, el sistema de banca automática ACB Lite, soluciones de pago para empresas como ACB One Connect, un sitio web mejorado y una aplicación de inteligencia artificial, y ser uno de los pocos bancos que brindan servicios de pago vinculados a Apple Pay en Vietnam,... En 2023, el número de clientes de ACB aumentará un 28% en comparación con 2022, de los cuales el 63% de los nuevos clientes provendrán de canales en línea. ACB también recibió 9 premios de Visa en reconocimiento a los destacados esfuerzos de ACB y sus excelentes logros en el negocio de tarjetas en 2023.
Más recientemente, la revista International Finance anunció a ACB como el banco que ganó el premio al Mejor Banco Comercial - Vietnam 2023 después de revisar y evaluar en función de criterios como participación de mercado, productos/servicios innovadores, red operativa, tecnología, seguridad, satisfacción del cliente, etc. Además, ACB también ganó el premio a las Mejores Estrategias Bancarias ESG - Vietnam 2023. ACB es el primer banco en publicar su propio informe de desarrollo sostenible en Vietnam. A principios de enero de 2024, ACB lanzó oficialmente un paquete de crédito verde/social de 2 billones de VND con muchos incentivos para empresas con planes de producción y negocios que beneficien el medio ambiente y la sociedad.
Los éxitos de 2023 son el resultado de la fuerte transformación, innovación y rejuvenecimiento de la imagen de marca de ACB, además de liderar muchas tendencias de servicios financieros en el mercado y mejorar continuamente su capacidad de gestión del riesgo operativo. En 2024, ACB continuará su transformación integral hacia el objetivo de convertirse en uno de los principales bancos transparentes y eficientes de Vietnam.
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