Español En la Conferencia sobre la promoción del crédito bancario para contribuir al crecimiento económico en la Región 4 (incluidas las provincias de Phu Tho, Vinh Phuc, Ha Giang, Tuyen Quang, Lao Cai, Yen Bai) en la tarde del 11 de marzo, la Sra. Truong Thu Hoa, directora interina de la sucursal de la Región 4 del Banco Estatal de Vietnam, dijo que la tasa de interés de ahorro en 6 provincias de la Región 4 a fines de 2024 fluctuará entre un 0,1 y un 1,5 % anual en comparación con principios de año para plazos de 1 a 12 meses.

Sin embargo, las tasas de interés de los depósitos comenzaron a disminuir en los primeros dos meses de 2025. Junto con eso, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para los sectores prioritarios no son más del 4% anual en las sucursales de los bancos comerciales y no más del 5% anual en los Fondos de Crédito Popular.

“Las tasas de interés para préstamos destinados a la producción y los negocios normales (no en sectores prioritarios) suelen ser del 6 al 9,5 % anual, una reducción del 0,2 % al 3 % anual en comparación con el 31 de diciembre de 2023”, dijo la Sra. Truong Thu Hoa.

Al 31 de enero de 2025, la movilización de capital en la zona alcanzó casi 387 billones de VND, un aumento del 0,3% en comparación con el final de 2024. El crédito pendiente total en toda la región al 31 de enero de 2025 alcanzó más de 442 billones de VND, un aumento del 12,8% en comparación con el final de 2023, un aumento del 0,28% en comparación con el 31 de diciembre de 2024; representando el 40,75% de la deuda total en la región de Midlands y Montañas del Norte, y representando aproximadamente el 2,83% de la deuda total pendiente de la economía.

De los cuales, Vinh Phuc y Phu Tho tienen el mayor saldo crediticio (144 billones de VND y 116 billones de VND respectivamente), lo que representa casi el 60% del saldo pendiente de la Región 4. El crédito pendiente para el sector de agricultura, silvicultura y pesca alcanzó casi 58 billones de VND, lo que representa el 13%; El crédito para la industria y la construcción alcanzó más de 112 billones de VND, lo que representa el 26% de la deuda total pendiente de la región; El crédito al sector de comercio y servicios alcanzó más de 270 billones de VND, lo que representa más del 61% del crédito total pendiente de la región.

El índice de morosidad de toda la región representa el 0,75% de la deuda total pendiente de toda la región. Asegúrese de que la deuda incobrable esté bajo control y que los riesgos estén correctamente identificados de acuerdo con los estándares bancarios.

BMT_0753.jpg
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, habló en la conferencia.

Sin embargo, el director interino del Banco Estatal de Vietnam Región 4 dijo que el capital movilizado localmente solo cubre el 88% del crédito local, por lo que las instituciones crediticias deben transferirse desde la sede y movilizarse desde otras regiones, lo que afecta los costos de capital.

De hecho, el número de empresas en la región 4 aún es pequeño. Para fines de 2024, el número de empresas que operan y declaran impuestos en la provincia de Phu Tho es de 6,85 mil empresas; Lao Cai 3,76 mil empresas; Vinh Phuc 10,24 mil empresas; Ha Giang 1,46 mil empresas; Tuyen Quang 1,91 mil empresas; Yen Bai 2,3 mil empresas; La mayoría de ellas son pequeñas y medianas empresas, lo que da lugar a una absorción limitada de capital crediticio.

La Sra. Hoa señaló la situación actual de algunos clientes que necesitan préstamos pero no han cumplido las condiciones del préstamo o aún están estancados en los procedimientos legales, como las pequeñas y medianas empresas, cooperativas, establecimientos de producción (escala de capital pequeño, capacidad financiera, gestión y administración limitada, falta de transparencia en la información, dificultad para demostrar la eficacia de los planes y proyectos de producción y negocios, etc.), lo que lleva a las instituciones de crédito a carecer de la base para evaluar la viabilidad de los planes y proyectos de producción y negocios, lo que dificulta la toma de decisiones crediticias.

En el negocio inmobiliario, aproximadamente el 60% de los proyectos inmobiliarios enfrentan dificultades para completar los procedimientos de hipoteca de activos, procedimientos administrativos y registro de transacciones garantizadas, lo que lleva a un lento avance en los desembolsos.

Según el Sr. Dao Minh Tu, Vicegobernador Permanente del Banco Estatal de Vietnam, el crédito bancario en los últimos años ha asumido una tarea muy pesada, prácticamente asumiendo las necesidades de capital de la economía. En 2024, el Banco Estatal de Vietnam aplicó una política monetaria flexible, alcanzó los objetivos de crecimiento del crédito y garantizó la liquidez de la economía. Los tipos de interés bancarios han caído un 1,4% en 2024 respecto al tipo de interés medio.

Aunque las tasas de interés de los depósitos han disminuido, sobre la base de la baja inflación, todavía existe una tasa de interés real positiva para los depositantes. Además, el tipo de cambio relativamente estable ha creado confianza para los inversores, que ya no tienen que acumular divisas y las reservas de divisas del país han aumentado a más de 100 mil millones de dólares.

El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó: “Para contribuir a alcanzar la meta mínima de crecimiento económico del 8% establecida por el Gobierno, en 2025, el Banco Estatal ha establecido una meta de crecimiento del crédito nacional del 16% (es decir, un aumento de 2,5 billones de VND).

Para la región 4, con esta tasa de crecimiento general, la escala de crédito que necesita aumentar es de casi 71 billones de VND. Este es un desafío que requiere del esfuerzo de todo el sector bancario, la cooperación de los clientes, de las empresas y el apoyo del sistema político en general, especialmente la atención de las localidades.