Stark genug, um eine 0-Banküberweisung zu übernehmen

Laut dem stellvertretenden Vorstandsvorsitzenden Bui Hai Quan plant die VPBank die obligatorische Übertragung eines Kreditinstituts (CI). Das neue Kreditinstitutsgesetz hat günstige Bedingungen für die Akzeptanz der Banken geschaffen.

Da das Projekt noch nicht offiziell genehmigt wurde, kann der Vorstand keine Einzelheiten zu diesem Plan bekannt geben. Der Verwaltungsrat legt der Hauptversammlung jedoch die Befugnis vor, den Verwaltungsrat zur Entscheidung über damit zusammenhängende Fragen zu ermächtigen.

„Die Aktionäre können völlig beruhigt sein, denn wir haben dies sorgfältig geprüft. Es basiert ausschließlich auf den Interessen der Bank und der Aktionäre“, sagte Herr Bui Hai Quan.

In seiner Antwort an die Aktionäre erklärte der Vorsitzende der VPBank, Ngo Chi Dung, dass nicht alle Banken über die Kapazität verfügten, obligatorische Überweisungen entgegenzunehmen. Herr Dung sagte offen, dass alle Null-Dong-Banken Verluste angehäuft hätten und nicht jeder diese Verluste zurücknehmen wolle. Doch mit der Beteiligung des Partners SMBC verfügt die VPBank über genügend finanzielles Potenzial, um an der Umstrukturierung einer Zero-Dong-Bank mitzuwirken.

„Wir können die Kreditwachstumsgrenze durch die Teilnahme an der Zero-Dong-Bankenrestrukturierung über das übliche Niveau hinaus anheben und ausländischen Investoren einen Spielraum von über 30 % eröffnen. Finanziell mögen Banken kein Interesse haben, doch die Mechanismen und Richtlinien der Teilnahme sind für die VPBank geeignet und attraktiv. Darüber hinaus ist dies auch ein Beitrag der VPBank zum Bankensystem“, überzeugte Herr Dung die Aktionäre.

Gemäß dem der Hauptversammlung der VPBank vorgelegten Dokument darf zum Zeitpunkt der von einer zuständigen Behörde genehmigten Zwangsübertragung eines Kreditinstituts der Umfang der Geschäftstätigkeit des zwangsweise übertragenen Kreditinstituts (gemessen an der Bilanzsumme und dem Eigenkapital) im Vergleich zum entsprechenden Umfang der VPBank zum 31. Dezember 2023 nicht höher sein als 5 %; Das zu übertragende Stammkapital eines Kreditinstituts darf 5.000 Milliarden VND nicht überschreiten.

Nach Erhalt der Zwangsübertragung wird das übertragene Kreditinstitut in der Form einer Bank mit beschränkter Haftung im Eigentum der VPBank, einer unabhängigen juristischen Person, tätig sein.

FE Credit wird besser

Auf dem Kongress gab der Generaldirektor der VPBank, Nguyen Duc Vinh, den Aktionären offen zu, dass die Probleme der Bank auf die Geschichte der uneinbringlichen Forderungen ihrer Tochtergesellschaft FE Credit zurückzuführen seien.

Laut Herrn Vinh sind viele Kunden seit zwei Jahren aufgrund der Covid-19-Pandemie nicht mehr in der Lage, ihre Schulden zu bezahlen, sodass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen von FE Credit gestiegen ist.

Die Geschäftsergebnisse von FE Credit (Verlust von über 3.000 Milliarden VND) waren im letzten Jahr immer noch der dunkle Fleck der Bank und führten dazu, dass die Gewinne der Bank insgesamt hinter den Erwartungen zurückblieben.

„Das positive Signal ist, dass das Kreditportfolio von FE Credit derzeit marktführend ist. Das Auszahlungswachstum im vierten Quartal 2023 und im ersten Quartal 2024 liegt jeweils über 20 %, und die Zahl der uneinbringlichen Forderungen ist unter 20 % gesunken. FE Credit hat günstigere Kapitalquellen gefunden. Die positiven Faktoren von FE Credit haben uns die Chancen in diesem Jahr deutlicher erkennen lassen“, sagte Herr Vinh.

Herr Vinh bekräftigte außerdem zuversichtlich, dass der Gewinn von FE Credit im Jahr 2024 etwa 1.200 Milliarden VND erreichen werde, wodurch dieses Geschäft allmählich wieder zu seiner ursprünglichen Position zurückkehren werde. In der Vergangenheit trug dieses Konsumentenfinanzierungsunternehmen bis zu 40 % zum Gewinn der VPBank bei.

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Der Vorstand der VPBank auf dem Kongress. Foto: VPB.

Ausstehende Immobilienkredite belaufen sich auf rund 90.000 Milliarden

Ein weiterer Inhalt, der für Aktionäre von Interesse ist, ist die Kreditvergabe an den Immobiliensektor. Herr Ngo Chi Dung sagte, dass die Kreditvergabe für Immobilien noch immer sicher sei, die Kreditvergabe in Zeiten einer heißen Marktlage jedoch negative Folgen haben werde.

„Die VPBank beteiligt sich nicht an der Finanzierung hochspekulativer Kredite, aber ich denke, dass der Immobiliensektor bei richtiger Beurteilung immer noch ein sicherer Sektor ist“, sagte Herr Ngo Chi Dung.

Darüber hinaus sagte CEO Nguyen Duc Vinh, dass die von CIC (uneinbringliche Forderungen anderer Banken) betroffenen uneinbringlichen Forderungen einzelner Eigenheimkäufer für viele Banken ein Problem darstellen und mit bis zu 40 % die größten Auswirkungen haben.

Laut Herrn Vinh ist die Immobilienkreditvergabe noch immer ein potenzieller und wichtiger Bereich, der jedoch verwaltet und gestrafft werden muss. Aus den Risiken der Vergangenheit können die Banken Lehren für ihre Überlegungen zur Kreditvergabe in der Zukunft ziehen.

Die aktuelle Immobilienkreditquote der VPBank verteilt sich auf folgende Gruppen: Immobilienbau (19 % der gesamten ausstehenden Kredite), Eigenheimkredite (16 % der gesamten ausstehenden Kredite). Die gesamten ausstehenden Immobilienkredite bei der VPBank belaufen sich derzeit auf etwa 90.000 Milliarden VND (34-35 %).

Herr Vinh bestätigte, dass die VPBank eine der drei größten Hypothekenbanken auf dem Markt sei und die größte Nachfrage real sei. Daher bleibt dieser Bereich auch in diesem Jahr eine wichtige Ausrichtung der Bank.

„Immobilienschulden haben das höchste Tilgungspotenzial, sobald sich der Markt erholt. Bislang haben wir fast 100 % der Hauptschulden zurückgezahlt. Die tatsächliche Verlustquote im Immobiliensektor ist deutlich niedriger als bei Krediten in anderen Sektoren“, informierte Herr Vinh.

Gewinnsteigerung 2024 um 114 %, Bardividende für 5 aufeinanderfolgende Jahre

Die Hauptversammlung der VPBank hat den Plan für 2024 mit den folgenden Zielen genehmigt: Gesamtes konsolidiertes Vermögen von 974.270 Milliarden VND (plus 19 % im Vergleich zu 2023); Kapitalmobilisierung: 598.864 Milliarden VND (plus 22 %), Guthaben: 752.104 Milliarden VND (plus 25 %), Gewinn vor Steuern: 23.165 Milliarden VND (plus 114 %).

Der Kongress genehmigte außerdem den Bardividendenplan für 2023 in Höhe von 10 % (1 Aktie erhält 1.000 VND). Das Budget für die Dividendenausschüttung beträgt bis zu 7.934 Milliarden VND. Dies ist das zweite Jahr in Folge, in dem die Aktionäre der VPBank Bardividenden erhalten haben. Der voraussichtliche Dividendenzahlungstermin ist Q2 oder Q3/2024.

Im Jahr 2024 wird die VPBank außerdem bis zu 30 Millionen zusätzliche ESOP-Aktien zu einem Preis von 10.000 VND pro Aktie ausgeben.

Die Hauptversammlung genehmigte einen Plan zur Ausgabe nachhaltiger internationaler Anleihen im Wert von bis zu 400 Millionen US-Dollar. Die Anleihe hat eine Laufzeit von 5 Jahren, voraussichtlicher Emissionszeitpunkt ist 2024 oder das erste Quartal 2025.

Ausländische Aktionäre ziehen in den Verwaltungsrat der VPBank ein:

Die Aktionäre stimmten für die Aufnahme zweier neuer Mitglieder in den Vorstand: Herrn Takeshi Kimoto und Frau Pham Thi Nhung.

Somit besteht der Vorstand der VPBank aus 7 Mitgliedern, darunter Herr Ngo Chi Dung, Vorstandsvorsitzender; Vizepräsidenten sind Herr Bui Hai Quan und Lo Bang Giang. Zu den übrigen vier Mitgliedern zählen Herr Nguyen Duc Vinh (auch Generaldirektor), Frau Pham Thi Nhung (auch ständige stellvertretende Generaldirektorin), Herr Takeshi Kimoto als Vertreter des strategischen Aktionärs SMBC und das unabhängige Vorstandsmitglied Nguyen Van Phuc.

Herr Takeshi Kimoto wurde 1970 in Japan geboren und verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung bei der SMBC Bank, einer der größten Banken Japans.

Bevor er in den Vorstand der VPBank gewählt wurde, war er Leiter der Abteilung für die Entwicklung des asiatischen Marktes bei SMBC (Singapur) und SMBC (Japan). Er ist außerdem Mitglied des Aufsichtsrats der PT Bank BTPN Tbk in Indonesien, einer Tochtergesellschaft von SMBC.

Frau Pham Thi Nhung wurde 1980 in Tien Hai, Thai Binh, geboren und verfügt über fast 20 Jahre Erfahrung im Bankwesen bei Banken wie Habubank (2012 mit SHB fusioniert), SHB und VPBank.

Frau Nhung kam 2016 zur VPBank und wurde im April 2021 zur stellvertretenden Generaldirektorin dieser Bank ernannt. Derzeit ist sie Mitglied des Verwaltungsrats, ständige stellvertretende Generaldirektorin und Direktorin für Partnermanagement und Außenbeziehungen der VPBank.