Zinsanreize für Eigenheimdarlehen: Nicht genug!

Seit Jahresbeginn bieten die Banken kontinuierlich Sonderzinspakete für Eigenheimkredite an, doch die hohen Immobilienpreise stellen ein Hindernis dar.

Am 20. Februar sagte Frau Ngoc Diep (wohnhaft im 4. Bezirk von Ho-Chi-Minh-Stadt) in einem Gespräch mit Reportern, dass sie, nachdem sie gehört hatte, dass die Asia Commercial Bank (ACB) ein Darlehenspaket für das „erste Eigenheim“ für Personen unter 35 Jahren aufgelegt habe, Kontakt aufgenommen habe und darüber informiert worden sei, dass dieses Paket nur für die ersten drei Monate einen Vorzugszinssatz von 5,5 %/Jahr biete. Sie kommentierte: „Ein Zinssatz von 5,5 % – 8,7 %/Jahr, festgeschrieben für 3 Monate bis 5 Jahre, ist in Ordnung, aber ich muss ein geeignetes Wohnungsprojekt finden, bevor ich mich für die Kreditaufnahme entscheide.“

Vor allem in der Anfangsphase bevorzugt

Den Recherchen des Reporters zufolge hat ACB dieses Kreditpaket mit flexiblen Methoden zur Kapitalrückzahlung konzipiert, aus denen die Kreditnehmer entsprechend ihrer Finanzplanung wählen können, wie etwa: regelmäßige monatliche Raten, schrittweise Ratenzahlung (Aufteilung der ersten Raten in kleine Beträge und schrittweise Erhöhung entsprechend der Tendenz zum steigenden Jahreseinkommen). Die Bank bietet außerdem eine Tilgungsregelung von bis zu 12 Monaten an. Während dieser Zeit brauchen die Kunden keine Tilgungsraten zu zahlen.

Viele Hypothekendarlehen bieten nur zu Beginn Vorzugszinsen und Formalitäten. Foto: TAN THANH

Zuvor hatte der Premierminister die Staatsbank und die Geschäftsbanken angewiesen, Kreditpakete zu erforschen und zu entwickeln, die Menschen unter 35 Jahren den Zugang zu Wohnraum ermöglichen. Daraufhin übernahm die ACB die Führung bei der Einführung des oben genannten Kreditpakets für das „erste Eigenheim“. Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der ACB, sagte, dass die Bank ein Kreditprogramm für junge Leute mit Vorzugszinsen ab 5,5 %/Jahr und einer Kreditlaufzeit von bis zu 30 Jahren entwickelt habe. ACB unterstützt außerdem die kostenlose Bewertung gesicherter Vermögenswerte, ermäßigte Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen und rechtliche Verfahren und hilft jungen Menschen so, problemlos eine Wohnung zu finden, ihr Leben zu stabilisieren und ihre Karriere voranzutreiben.

„Zielgruppe für den Kredit sind junge Kunden im Alter von 18 bis 35 Jahren mit einem stabilen Einkommen von 15 Millionen VND/Monat oder mehr (zum Beispiel Gehalt), um den Kredit zurückzuzahlen. Nach drei Monaten mit einem Vorzugszins von 5,5 %/Jahr gelten in den folgenden Zeiträumen höhere Kreditzinsen, die den Kapitalkosten der Bank entsprechen“, erklärte Herr Phat.

Die Mitarbeiter der ACB teilten mit, dass sich der Zinssatz nach den ersten drei Monaten nach dem Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 3,5 % errechnet. Kreditnehmer können außerdem Festzinspakete für 12 bis 60 Monate wählen, was Zinssätzen zwischen 6,5 %/Jahr und 8,7 %/Jahr entspricht.

Aus den Aufzeichnungen der Reporter geht hervor, dass auch viele andere Banken eine Reihe von Vorzugskreditpaketen für Immobiliendarlehen auflegten, die zunächst mit extrem niedrigen Zinssätzen angeboten wurden. So investiert die Agribank etwa 30.000 Milliarden VND in ein Vorzugskreditprogramm für Privatkunden, um deren Lebensunterhalt zu decken, darunter auch Eigenheimdarlehen. Fester Zinssatz von mindestens 6 %/Jahr für die ersten 12 bis 24 Monate bei Krediten mit einer Mindestlaufzeit von 36 Monaten.

Auch SHB, PvcomBank, ABBANK und LPBank bieten Immobilienkreditpakete mit Vorzugszinsen ab 3,99 %/Jahr, hohen Limits, langen Kreditlaufzeiten und zahlreichen Förderkonditionen an.

Der Schlüssel liegt in einer ausreichenden Versorgung mit Wohnraum.

Laut Experten sind die niedrigen Zinsen einer der Vorteile, der insbesondere junge Kunden dazu veranlasst, bereitwillig einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims aufzunehmen. Allerdings sind die Zinssätze nur einer der Faktoren, die darüber entscheiden, ob man Geld für den Kauf eines Hauses „anzahlt“.

Der Ökonom Dr. Dinh The Hien analysierte, dass neben den Zinssätzen vor allem das Angebot auf dem Immobilienmarkt mit Wohnungen und Häusern in Segmenten wichtig sei, die für das Einkommen der Mehrheit der Bevölkerung geeignet seien. Wenn die Zinsen niedrig sind und der Markt hauptsächlich aus Wohnungen der gehobenen Preisklasse besteht, wird es schwierig sein, Kreditnehmer zu finden.

Viele Leute sagten, sie seien „interessiert“ gewesen, als sie die Werbung mit den niedrigen Zinsen hörten, aber nachdem sie die Bestimmungen und den Zinssatz nach der Werbung sorgfältig gelesen hatten … dachten sie noch einmal darüber nach. Die meisten Banken bieten in den ersten 3-6 Monaten Vorzugszinsen an und passen diese dann marktüblich an (berechnet aus dem 12-Monats-Sparzinssatz zuzüglich einer Marge von ca. 3-4,5 %/Jahr). Der durchschnittliche Zinssatz für Eigenheimdarlehen beträgt derzeit etwa 7–9 %/Jahr für neue Kredite, während der Zinssatz für alte Kredite bei etwa 9–11 %/Jahr liegt.

Dr. Nguyen Anh Vu von der Bankuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, dass sich die günstigen Kreditpakete vieler Banken für Eigenheimdarlehen mit Vorzugskonditionen bei Zinssätzen, Laufzeiten, Kreditlaufzeiten, flexibler Rückzahlung usw. positiv auf Immobilienkredite und diesen Markt auswirken würden. „Es ist jedoch notwendig, strenge Kreditbedingungen und Kontrollmechanismen einzuführen, damit die Kredite die richtigen Leute erreichen. Es ist notwendig, das Risiko zu begrenzen, dass „billiges Geld“ die Immobilienblase in Zukunft vergrößern kann“, sagte Dr. Vu.

Aus Marktperspektive sagte Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Beirats für Geld- und Finanzpolitik, dass das Wohnungsangebot im Jahr 2024 zwar positiv zugenommen habe und die Zahl der zum Verkauf stehenden Wohnungen um 53 % gestiegen sei, der Immobilienmarkt jedoch mit der Erholung der Transaktionen vor Herausforderungen stehe und die Einnahmen stiegen, während die Gewinne des Immobiliengeschäfts zurückgingen.

„Die Immobilienpreise sind immer noch zu hoch und werden im Jahr 2025 tendenziell weiter steigen, was den Zugang der Mehrheit der Menschen zu Wohnraum erschwert. Hohe Immobilienpreise veranlassen viele Menschen auch dazu, einen Kredit aufzunehmen, um ein Haus zu kaufen. Der Zinssatz für Eigenheimdarlehen von Banken wird im Jahr 2024 nur um 6 % steigen, während das allgemeine Kreditwachstum im gleichen Zeitraum 15 % betragen wird“, kommentierte Herr Luc.

Erhöhung des Angebots an bezahlbarem Wohnraum

Experten zufolge müssen die Verwaltungsbehörden neben einer Politik der Vorzugszinsen auch weiterhin rechtliche Hindernisse für Immobilienprojekte beseitigen, um das Angebot zu erhöhen und so zu einer schnelleren und nachhaltigeren Erholung des Marktes beizutragen.

„Um dieses Problem zu lösen, können ACB und andere Banken Projekte zu angemessenen Preisen finanzieren, um das Angebot an bezahlbarem Wohnraum zu erhöhen; sie können duale Kreditpakete anbieten, um sowohl Investoren als auch Hauskäufer zu unterstützen. Eine umfassende Zusammenarbeit zwischen Banken und großen Immobilienunternehmen kann dazu beitragen, den Baufortschritt sicherzustellen, die Hauspreise zu kontrollieren und Käufern geeignetere Optionen zu bieten. Mit diesen Lösungen unterstützen Banken ihre Kunden nicht nur dabei, leicht an Wohnraum zu kommen, sondern tragen auch zur Entwicklung eines nachhaltigeren, stabileren und transparenteren Immobilienmarktes bei“, betonte Herr Tu Tien Phat.

Quelle: https://nld.com.vn/uu-dai-lai-suat-vay-mua-nha-chua-du-196250220204950377.htm