Überprüfung der Akquise, Kontrolle und Kreditvergabe an VIP-Kunden bei Banken in diesem Jahr

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ANTD.VN – Die Staatsbank hat in den Inspektionsplan 2023 die Inspektion der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zum Erwerb und zur Kontrolle großer Kreditinstitute führen könnte; Kredite an große Kundengruppen.

Schwer zu erkennen, ob Großaktionäre absichtlich verschweigen

Die Staatsbank von Vietnam (SBV) erklärte, dass die Behörde in den letzten Jahren die Rechtsgrundlagen weiter verbessert und entschlossen Lösungen umgesetzt habe, um eine Überschreitung der vorgeschriebenen Grenzen bei Aktienbesitz, Kreuzbeteiligungen, Kreditvergaben und illegalen Investitionen zu verhindern und zu bekämpfen sowie den Umstrukturierungsprozess der Kreditinstitute voranzutreiben.

Dementsprechend wurde die Situation des Aktienbesitzes, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, und der Kreuzbeteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise in den Griff bekommen und die Situation der Manipulation und Beherrschung der Banken durch große Aktionäre/Aktionärsgruppen wurde eingeschränkt.

Die Anzahl der Paare von Kreditinstituten mit direkter gegenseitiger Überkreuzbeteiligung konnte bislang geklärt werden. Aktionäre, Anteilseigner und verbundene Personen, die Aktien besitzen, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, vor allem in Kapitalgesellschaften und staatlichen Unternehmen, müssen diese weiterhin leiten und handhaben, um das Kapital auf die Kerngeschäftsaktivitäten zu konzentrieren und das Kapital effektiver zu nutzen.

Gleichzeitig bleibt die Frage der Kapitaleinlage und des Erwerbs von Anteilen an anderen Kreditinstituten durch Kreditinstitute und mit ihnen verbundene Personen weiterhin besorgniserregend und birgt möglicherweise Risiken. In jüngster Zeit hat die Staatsbank im Rahmen ihrer staatlichen Verwaltung, Inspektion und Aufsicht Rechtsdokumente herausgegeben und Kreditinstitute angewiesen, bestehende Probleme zu bewältigen.

Daher hat sich diese Eigentumssituation deutlich verringert und die Situation überwunden, in der eine Geschäftsbank Aktien an einem anderen Kreditinstitut hält, die den vorgeschriebenen Anteil von über 5 % des stimmberechtigten Kapitals eines anderen Kreditinstituts übersteigt, und in der sich der Besitz von Aktien eines Kreditinstituts an einem anderen Kreditinstitut (einseitig) verringert hat.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Die Kreuzbeteiligungen bei Banken wurden schrittweise überwunden.

Nach Angaben der Staatsbank wurden die Fälle von Aktienbesitz, der die vorgeschriebene Grenze überschritt, und von direktem Kreuzbesitz zwischen Kreditinstituten sowie zwischen Kreditinstituten und Unternehmen schrittweise gelöst, obwohl sie größtenteils vor dem Inkrafttreten des Gesetzes über Kreditinstitute 2010 auftraten.

Allerdings ist der Umgang mit der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und der Kreuzbeteiligungen weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und mit Großaktionären verbundene Personen ihre Eigentumsanteile absichtlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, ihre Eigentumsanteile zu registrieren, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es intransparent und undurchsichtig agiert.

Bei manchen Kreditinstituten ist der Aktienbesitz auf eine Reihe von Aktionären und verbundenen Personen konzentriert. Obwohl dies nicht gegen die gesetzlichen Bestimmungen verstößt, sollte darauf geachtet werden, mögliche Risiken zu vermeiden.

Wird dieses Jahr überprüft

Nach Angaben der Staatsbank gibt es eine Reihe von Schwierigkeiten und Problemen, die zu dieser Situation führen. Insbesondere sind zahlreiche Unternehmen von gegenseitigem Eigentum betroffen, die unter der Leitung von Ministerien/Sektoren stehen, während die von der Staatsbank verwalteten Unternehmen lediglich Kreditinstitute sind. Die Staatsbank verfügt daher weder über die Informationen noch über die Instrumente, um die Eigentumsverhältnisse zwischen Unternehmen in anderen Bereichen zu kontrollieren.

Gleichzeitig ist die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen zwischen branchenfremden Unternehmen und Banken sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen die Anzahl ihrer Aktien vorsätzlich verschleiern oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen die Registrierung vorzunehmen, um so gesetzliche Bestimmungen zu Kreuzbeteiligungen/über das vorgeschriebene Maß hinausgehenden Beteiligungen oder Bestimmungen zu Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und Aktienbeteiligungsverhältnissen von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen zu umgehen.

„Dies birgt das Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit in der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute. Gleichzeitig kann dies nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der Ermittlungsbehörden im Einklang mit dem Gesetz erkannt und identifiziert werden“, erklärte die Staatsbank.

Darüber hinaus erklärte die Staatsbank, dass die Ermittlung von Beziehungen zwischen Unternehmen noch immer eingeschränkt sei, da es sehr schwierig sei, Informationen über die Eigentumsverhältnisse von Unternehmen zu erhalten, insbesondere von Unternehmen, die keine öffentlichen Unternehmen sind. Die Staatsbank kann bei der Informationssuche und der Feststellung der Genauigkeit und Zuverlässigkeit von Informationsquellen nicht proaktiv vorgehen. insbesondere im Kontext der sich heute rasant entwickelnden Aktienmärkte und Technologien.

Die Staatsbank erklärte, sie werde in der kommenden Zeit weiterhin die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute überwachen und dabei unter anderem das Kapital, den Aktienbesitz der Kreditinstitute, die Kreditvergabe, Investitionen und Kapitaleinlageaktivitäten prüfen.

Im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen weist die Staatsbank die Kreditinstitute an, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen. In Fällen, in denen Anzeichen einer Straftat festgestellt werden, wird die Staatsbank zur Risikovorbeugung eine Übergabe des Falles an die Polizei zur Untersuchung und Klärung etwaiger Gesetzesverstöße in Erwägung ziehen.

Gleichzeitig hat die Staatsbank in ihren Inspektionsplan für 2023 die Inspektion der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zum Erwerb und zur Kontrolle von Kreditinstituten führen könnte; Kreditvergabe an große Kundengruppen (Schwerpunkt: Kredite im Immobiliensektor; Großaktionäre, nahestehende Personen von Großaktionären von Kreditinstituten...).

Die Staatsbank wird der Regierung außerdem raten, der Nationalversammlung Änderungen und Ergänzungen zum Gesetz über Kreditinstitute vorzulegen, darunter zusätzliche Regelungen zur wirksamen Bekämpfung des Missbrauchs von Großaktionärsrechten sowie von Governance- und Managementrechten zur Manipulation der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten.

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