Das Wichtigste ist, den Überwachungsprozess zu befolgen.

Beitrag zur Verhinderung von Kreuzbeteiligungen

Das geänderte Gesetz über Kreditinstitute (Gesetz über Kreditinstitute), das am 18. Januar 2024 von der Nationalversammlung verabschiedet wurde, tritt am 1. Juli 2024 offiziell in Kraft. Mit vielen neuen Punkten dürfte das Gesetz starke Veränderungen mit sich bringen und dazu beitragen, dass die Abläufe im Kreditsystem reibungsloser und transparenter werden und in der kommenden Zeit viele neue Werte in die Finanz- und Kreditaktivitäten einfließen.

Gemäß Artikel 63 des Gesetzes über Kreditinstitute ist die maximale Eigentumsquote für einzelne Aktionäre auf 5 % festgelegt, für institutionelle Aktionäre jedoch von 15 % auf 10 % des Stammkapitals eines Kreditinstituts und für Aktionäre und verbundene Personen von 20 % auf 15 % des Stammkapitals eines Kreditinstituts.

Laut Associate Professor Dr. Tran Hung Son, Dozent an der Fakultät für Finanzen und Bankwesen der Universität für Wirtschaft und Recht der Ho Chi Minh City National University, werden Regelungen zu den Aktienbeteiligungsquoten bei Banken dazu beitragen, Bankübernahmen einzuschränken und Kleinaktionäre besser zu schützen.

Laut TS. Huynh Trung Minh, ein Bank- und Finanzexperte, sagte, dass mit sinkender Eigentumsquote auch die Einfluss- und Kontrollmöglichkeiten der Aktionäre auf die Bank sinken würden. Dies trage dazu bei, das Risiko finanzieller Manipulationen und Störungen zu begrenzen. Gleichzeitig trägt es zur Transparenz des Finanzsystems bei, denn wenn die Anteilseigner über einen hohen Anteilsbesitz verfügen, können sie sich bei Entscheidungen, die Gruppeninteressen und persönlichen Interessen Rechnung tragen, auf diesen verlassen.

Darüber hinaus wird durch die Verhinderung von Kreuzbeteiligungen die Überwachung der Bankaktivitäten klarer und wirksamer, was den Verwaltungsbehörden eine bessere Kontrolle ermöglicht.

Rechtsanwalt Le Cao, leitender Rechtsanwalt der Anwaltskanzlei FDVN.

Rechtsanwalt Le Cao, leitender Anwalt der Anwaltskanzlei FDVN, erklärte, dass Wirtschaftsorganisationen, die in Banken investieren und diese kontrollieren, durch die oben genannten Regelungen schrittweise Kapital abziehen müssten, wodurch ihr Einfluss auf die Banken durch Kapitaldominanz verringert würde.

Rechtlich gesehen besteht die Auswirkung einer solchen Reduzierung der Eigentümerquote darin, dass die Möglichkeit einer Manipulation und Übernahme von Banken durch Unternehmen vermieden wird. Zudem stellt sie eine rechtliche Lösung dar, um Unternehmen und Privatpersonen daran zu hindern, Banken als Hinterhof für die willkürliche Überweisung von Geldflüssen und zur Bedienung von Unternehmen zu nutzen.

Wenn das Gesetz eine Kontrolle der Kapitaleinlageaktivitäten vorsieht, erhöht sich auch die Fähigkeit zur Kontrolle der Kapitalquellen und der in Banken investierenden Unternehmen, wodurch mehr Cashflow in die Geschäftsaktivitäten fließt. In der Rechtstheorie wird damit versucht, die gegenseitige Beteiligung von Banken zu verringern.

„In Wirklichkeit gibt es jedoch Einzelpersonen und Unternehmen, die, obwohl sie nur sehr wenig Kapital in Banken besitzen, durch Personen, die weder verwandt noch rechtlich verbunden sind, irgendwie dazu beitragen, Banken zu manipulieren, was ein Problem ist, das bei der Geschäftstätigkeit kontrolliert werden muss.

Beispielsweise halten sich Einzelpersonen und Unternehmen selbst an die Aktienbeteiligungsquote, aber es gibt immer noch „Fremde“, die im wirklichen Leben „Bekannte“ sind, die in ihrem Namen auftreten, Aktien einsammeln, kontrollieren und manipulieren.

Daher bedarf es rechtlicher Kontrolllösungen, damit die Regelungen zu den Beteiligungsquoten in der Praxis eingehalten werden. Andernfalls wird es weiterhin heimlich zu gegenseitigem Eigentum kommen und es wird weiterhin zu Manipulationen an den Banken kommen“, sagte Rechtsanwalt Le Cao.

Verbot des „Verkaufs von Bier mit Erdnüssen“

Darüber hinaus dürfen Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen sowie Manager, Betreiber und Mitarbeiter von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen gemäß Artikel 15 Absatz 5 des Gesetzes über Kreditinstitute den Verkauf nicht obligatorischer Versicherungsprodukte nicht mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in irgendeiner Form verknüpfen.

Rechtsanwalt Le Cao sagte, dass diese Regelung die Verbindungen zwischen Versicherungen und Banken einschränken werde, um Kreditnehmer zur Aufnahme von Geld zu zwingen. Derzeit kooperieren viele Banken oder die Banken selbst bzw. die Bankeigentümer sind gleichzeitig Anteilseigner von Versicherungsunternehmen. Dadurch wird die Interessenbindung zwischen den Versicherungsunternehmen immer enger, was dazu führt, dass die Kunden gezwungen sind, sowohl Kapital zu verleihen als auch Versicherungen zu verkaufen.

Die Strategie des „Bier mit Erdnüssen“, Ärger zu machen und Kunden unter Druck zu setzen, hat in den letzten Jahren zu einer großen Unzufriedenheit der Bevölkerung gegenüber Versicherungsprodukten geführt, die mit Kreditverträgen einhergehen. Das Gesetz sieht strenge Regelungen vor, die die Kreditvergabetätigkeit von der Versicherungstätigkeit trennen. Dadurch wird der Versicherungsmarkt transparenter und Ärger für die Bürger vermieden.

TS. Huynh Trung Minh, Bank- und Finanzexperte.

Laut Herrn Huynh Trung Minh wird dies jedoch erhebliche Auswirkungen auf die Bankaktivitäten haben und insbesondere zu Umsatzeinbußen im Versicherungsgeschäft führen. Wenn die Umsätze aus dem Versicherungsgeschäft begrenzt sind, sind Banken gezwungen, ihre Produkte und Produktportfolios umzustrukturieren, um Einnahmeverluste auszugleichen.

Für Versicherungsunternehmen spielt der Anteil der neuen Prämieneinnahmen aus dem Versicherungsvertrieb über Banken (Bancassurance) eine große Rolle. Dieser macht derzeit einen höheren Anteil aus als die Einnahmen aus herkömmlichen Versicherungsprämien. Wenn es den Banken nicht gestattet wird, bestimmte Arten von Versicherungen zu verkaufen, werden die Einnahmen aus Neuprämien im Rahmen des Bancassurance-Geschäfts der Versicherungsunternehmen erheblich zurückgehen.

Ganz zu schweigen davon, dass das Kundensegment, das Versicherungen derzeit über Bankkanäle kauft, sehr selektiv ist und sich völlig von traditionellen Kanälen unterscheidet. Daher wird sich der Kundenstamm, den Versicherungsunternehmen durch den Vertrieb von Versicherungen über Banken gewinnen, sicherlich deutlich verringern.

Darüber hinaus wirkt sich das Verbot für Kreditinstitute, den Vertrieb nicht obligatorischer Versicherungsprodukte mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in irgendeiner Form zu verknüpfen, auch auf die Beziehung zwischen Kunden und Banken aus.

„Früher funktionierten Banken wie „Finanzsupermärkte“, die eine Vielzahl praktischer Produkte und Dienstleistungen anboten. Heute müssen Kunden, die diese Produkte benötigen, möglicherweise zu anderen Versicherungsgesellschaften gehen, um sie zu kaufen. Dies führt zu weniger Komfort und Kundenzufriedenheit mit den Dienstleistungen der Bank“, so Minh.

Neuer Wind für die Kreditaktivitäten

Generell waren sich alle Experten bei der Bewertung des überarbeiteten Kreditinstitutsgesetzes einig, dass das Kreditinstitutsgesetz 2024 in der kommenden Zeit große Auswirkungen auf die Kreditaktivitäten haben wird.

Rechtsanwalt Le Cao sagte, das Gesetz enthalte viele fortschrittliche Bestimmungen zur Verkürzung der Verwaltungsverfahren für die Lizenzierung, zur klaren Definition des Prozesses der Organisation von Aktivitäten, zur Anwendung von Technologie und zur Anpassung an neue elektronische Transaktionsaktivitäten im Betrieb von Kreditinstituten.

Wenn diese Neuerungen in die Praxis umgesetzt werden, werden sie der Kreditvergabe neuen Schwung verleihen und zu einer effektiven Kontrolle der Kreditvergabe führen, sodass der Cashflow in der Wirtschaft transparent ist und die nötige Energie hat, um die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern.

Laut Herrn Son soll das Gesetz über Kreditinstitute die Transparenz und Sicherheit der Geschäftstätigkeit im Bankensystem erhöhen. Zudem sollen die Banken vor dem Inkrafttreten des Gesetzes Zeit haben, sich vorzubereiten.

Es ist jedoch zu beachten, dass die Überwachung der Einhaltung der Vorschriften noch wichtiger ist. Daher muss die Staatsbank von Vietnam (SBV) den Grad der Einhaltung regelmäßig messen, um Anzeichen von Verstößen zu erkennen und Verstöße gegen Vorschriften bei aktuellen Geschäftstätigkeiten zu vermeiden.

Die Staatsbank muss den Grad der Einhaltung der Vorschriften regelmäßig messen, um Anzeichen von Gesetzesverstößen zu erkennen.

Rechtsanwalt Le Cao wies darauf hin, dass es bei illegalen Aktivitäten bei Banken derzeit zu unvorhersehbaren Veränderungen und unterschiedlichen Verhaltensweisen käme. Dabei handele es sich nicht nur um Verstöße im Bankgeschäft, sondern auch um Verstöße im Zusammenhang mit dem Wirtschaftssystem. Daher seien Aufsicht und Management ein wichtiges und kompliziertes Thema.

Generell muss die Aufsicht und Verwaltung der Anlaufstellen natürlich in der Verantwortung und Autorität der Staatsbank liegen, um eine einheitliche Anlaufstelle zu haben und so viele Schuldzuweisungen und Verantwortungsverweigerungen zu vermeiden.

Allerdings muss auch ein Koordinierungsmechanismus geschaffen werden, damit andere Stellen Bankaktivitäten erkennen oder koordinierte Lösungen zur rechtzeitigen Verhinderung und Überwachung dieser Aktivitäten finden können. Es sollte Regelungen für Gegenkontrollen, unabhängige Berichterstattung und einen Überwachungsmechanismus seitens der Bevölkerung, der Unternehmen und anderer Stellen geben. Basierend auf konkreten Feststellungen muss die Staatsbank transparent und öffentlich über die Ergebnisse der Prüfung berichten.

Auch die Vorschriften zu den Überwachungsverfahren müssen systematisch umgesetzt werden, um Fälle zu vermeiden, in denen Inspektoren zwar Inspektionen durchführen, aber Verstöße vertuschen. Das Rechtssystem benötigt außerdem einen Mechanismus zur regelmäßigen Kontrolle, gegenseitigen Überwachung und Kontrolle der Aufsicht, damit diese nicht zu einer Quelle negativer Korruption wird .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html