Zu hohe Schulden: Generation Z hat es schwerer als jede andere Generation, ein Haus zu kaufen

Die Generation Z ist die Generation mit der höchsten persönlichen Schuldenlast aller Altersgruppen, was es ihr laut der jüngsten Umfrage in den USA sehr schwer macht, ein Eigenheim zu kaufen.

Einer neuen Umfrage von Newsweek zufolge hat die Generation Z (geboren zwischen 1997 und 2012) in den USA mehr persönliche Schulden als jede andere Altersgruppe. Im Durchschnitt haben die Menschen dieser Generation persönliche Schulden in Höhe von 94.101 US-Dollar, während die Zahl bei den Millennials bei 59.181 US-Dollar und bei der Generation X bei 53.255 US-Dollar liegt.

Kreditkartenschulden sind die am weitesten verbreiteten Schulden der Generation Z. Etwa 56 % sind in dieser Form verschuldet. Trotz ihrer hohen Gesamtverschuldung haben nur etwa 16 % der Befragten der Generation Z eine Hypothek.

Noch beunruhigender als die enorme Verschuldung ist die sehr hohe Zahlungsverzugsrate der Generation Z. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of New York aus dem Jahr 2024 ist ihre Kreditkarten-Zahlungsverzugsrate zudem die höchste aller Generationen.

Eine hohe Schuldenlast stellt für die Generation Z ein Hindernis beim Eigenheimkauf dar. Eine Vorgeschichte schwerer Zahlungsrückstände kann ein Ausschlusskriterium sein. Verspätete Zahlungen verschlechtern Ihre Kreditwürdigkeit und bleiben auch nach der Begleichung des Restbetrags noch jahrelang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt, was es wesentlich schwieriger macht, eine Hypothek zu erhalten.

Ist die Generation Z zu verschuldet, um ein Eigenheim zu besitzen? (Foto: Stock Adobe)

Es gibt keine Begrenzung für die Höhe der Schulden, die Sie für die Aufnahme eines Eigenheimkredits aufnehmen können. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) hat jedoch Einfluss darauf. Der DTI misst, wie viel monatliches Einkommen zur Schuldentilgung zur Verfügung steht, und hilft Kreditgebern bei der Einschätzung, ob sich eine Person die Tilgung einer Hypothek leisten kann. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen geteilt und mit 100 multipliziert werden.

Im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber einen DTI von 36 % oder weniger, wobei zwischen 28 % und 35 % für die Wohnkosten vorgesehen sind. Einige Kreditgeber genehmigen möglicherweise Kredite mit DTIs von bis zu 43 %, aber das kommt selten vor.

Die Generation Z muss möglicherweise einen erheblichen Teil ihres monatlichen Einkommens für die Schuldentilgung ausgeben. Das Erreichen eines günstigen DTI bleibt eine Herausforderung, da die Eigenheimpreise und Hypothekenzinsen weiterhin hoch sind.

Experten zufolge besteht für die amerikanische Generation Z jedoch immer noch die Möglichkeit, durch die Aufnahme eines Kredits ein Haus zu kaufen. In dieser Situation sollten sie sich auf die Verbesserung ihrer finanziellen Gesundheit konzentrieren, um ihre Chancen auf eine Genehmigung und bessere Zinssätze und Konditionen zu erhöhen.

Es gibt drei Möglichkeiten, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken. Beispielsweise können Sie sich auf die Tilgung bestehender Schulden konzentrieren. Die Generation Z könnte ihre Kreditkartensalden, Studienkredite oder andere ausstehende Schulden reduzieren, um ihre monatlichen Verpflichtungen zu verringern.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, das Einkommen zu erhöhen, um das DTI durch Gehaltserhöhungen, zusätzliche Arbeit oder freiberufliche Tätigkeit zu senken. Drittens: Nehmen Sie weniger Kredite auf, entscheiden Sie sich für ein erschwingliches Eigenheim oder leisten Sie eine höhere Anzahlung, um den Kreditbetrag zu verringern und so die monatliche Schuldenquote zu senken, die Sie für die Rückzahlung Ihrer Hypothek benötigen.

Wie man trotz Schulden ein Haus kauft. (Foto: Stock Adobe)

Kreditgeber gehen nicht gern Risiken ein. Sie möchten sehen, dass der Kreditnehmer vertrauenswürdig ist und in der Vergangenheit immer pünktlich gezahlt hat. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ist einer der besten Indikatoren hierfür. Ein hoher Score erhöht nicht nur Ihre Chancen auf die Bewilligung eines Kredits, sondern kann Ihnen auch einen niedrigeren Zinssatz sichern, wodurch Sie über die Laufzeit Ihres Kredits Tausende von Dollar sparen und Ihr DTI-Verhältnis senken.

Quelle: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm