Die Banken werden mit billigem Kapital überschwemmt. Können Unternehmen leicht darauf zugreifen?

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Banken suchen nach Kreditmöglichkeiten

Von jetzt an bis zum Jahresende haben Kunden, die kurzfristiges oder mittelfristiges Kapital für Produktion und Geschäft, landwirtschaftliche Produktion, Investitionen in Maschinen und Ausrüstung ergänzen müssen oder die Kapital für ihren persönlichen Konsum benötigen, wie etwa den Kauf von Wohnimmobilien, den Bau oder die Reparatur von Häusern/Wohnungen zum Wohnen oder Einkäufe für Konsumzwecke, die Möglichkeit, günstiges Kapital zu leihen.

Herr Dinh Ngoc Dung, Direktor für Firmenkundengeschäft bei der SHB Bank, sagte, dass die SHB durch Zinssenkungen seit Jahresbeginn die Zinssätze für bestehende Kunden je nach Kundengruppe um 0,5 bis 2 % gesenkt habe.

Darüber hinaus hat die Bank Richtlinien im Wert von bis zu 6.000 Milliarden VND umgesetzt, indem sie die Zinssätze für Neukunden um 0,5 – 2 % senkte. Dieses Programm wird ab sofort bis Ende 2023 umgesetzt.

Die Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BVBank) hat gerade die Umsetzung eines Kreditpakets in Höhe von 7.000 Milliarden VND angekündigt, um den Konsum anzukurbeln. Die Zinssätze beginnen bei nur 8,5 % pro Jahr, was einer Reduzierung von 2 % pro Jahr gegenüber dem normalen Zinssatz entspricht. Die BVBank teilte mit, dass das Programm vom 4. August bis zum 31. Dezember umgesetzt wird. Es gelten Vorzugszinsen für Privatkunden, die zusätzliches Kapital benötigen, um in Ausrüstung zu investieren, Produktion und Geschäft anzukurbeln, Immobilien zu kaufen – Häuser zu reparieren oder den privaten Konsum in den letzten Monaten des Jahres anzukurbeln.

Gleichzeitig hat die BVBank ein Vorzugskreditpaket mit einer Zinssenkung von 2 %/Jahr (statt bisher nur 8,5 %/Jahr) im Umfang von 1.000 Milliarden VND für kleine und mittlere Unternehmen aufgelegt. Das Programm wird von der BVBank vom 7. August bis 21. Dezember durchgeführt.

Besonders hervorzuheben ist die Ankündigung der „Riesen“-Agribank, die Privat- und Firmenkunden über 60.000 Milliarden VND in Form von Vorzugskrediten zur Verfügung stellen werde, um Produktion und Wirtschaft zu fördern und den Bedarf an Konsum und Wohnraum zu decken.

Demnach können KMU-Kunden ab sofort bis zum 31. Dezember Kapital zu einem um 0,7 Prozent niedrigeren Zinssatz als dem normalen Kreditzins aufnehmen. Besonderer Schwerpunkt liegt auf den Bereichen Produktion, Verarbeitung und Handel von landwirtschaftlichen, forstwirtschaftlichen, aquatischen und Meeresfrüchteprodukten, Salzproduktion, Hightech-Landwirtschaft und sauberer Landwirtschaft.

Viele Banken bieten ab sofort bis zum Jahresende günstige Kredite an. (Foto: HH)

Ebenso bietet die Agribank Kunden, die landwirtschaftliche Produkte, Maschinen, Baumaterialien, Benzin usw. importieren und exportieren, Vorzugskredite zu einem Zinssatz an, der 1 %/Jahr unter dem aktuellen Kreditzinssatz liegt.

Bei Vorzugskreditprogrammen für die Forst- und Fischereiwirtschaft sind die Kreditzinsen jährlich um mindestens 1–2 % niedriger.

Um den Bedarf der Kunden beim Kauf von Häusern und Autos sowie bei der Förderung von Produktion und Geschäften zu decken, führt BIDV gleichzeitig auch viele Vorzugskreditpakete ein.

Davon wurde das kurzfristige Produktions- und Geschäftskreditpaket in Höhe von 40.000 Milliarden VND von BIDV von Anfang Juli bis 30. September für Privatkunden bereitgestellt, mit Zinssätzen ab 6,8 %/Jahr für Kredite mit Laufzeiten von weniger als 6 Monaten.

BIDV bietet mittel- und langfristige Kreditpakete mit Zinssätzen ab 8,5 %/Jahr zur Deckung des Lebensbedarfs für grundlegende Ausgaben und Einkäufe im Leben an, wie etwa: Hauskauf, Autokauf, Kreditaufnahme für Produktion und Geschäft sowie sonstige Verbraucherkredite. Für Kunden, die Beamte im Gesundheits-/Bildungssektor sind, beginnen die Zinssätze bei 8 %/Jahr.

Insbesondere Kunden, die im grünen Sektor tätig sind und Produktions- und Geschäftspläne im Agrar- und ländlichen Sektor umsetzen möchten, profitieren von Vorzugszinsen ab nur 6,5 %/Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten. oder ab 7,5 %/Jahr für Kredite von 6 bis 12 Monaten, ab 8,2 %/Jahr für Laufzeiten über 12 Monate.

Neben den oben genannten Banken verfügen auch viele andere Banken über überschüssiges Bargeld und haben Programme zur Ausweitung der Kreditvergabe von jetzt an bis zum Jahresende.

Unternehmen erwarten niedrigere Zinsen und mehr

Auf der Geschäftsseite erklärte Herr Mac Quoc Anh, Vizepräsident und Generalsekretär der Hanoi Association of Small and Medium Enterprises, gegenüber VietNamNet, dass das Wichtigste die gesunkenen Zinssätze und die „lockereren“ Kreditbedingungen seien.

Herr Quoc Anh glaubt, dass Unternehmen mit einem Kreditzinssatz von 8–9 % mehr Gewinn erzielen werden. Liegt der Kreditzinssatz über 10 %, wird es für das Unternehmen sehr schwierig, den erwarteten Gewinn zu erzielen. Neben der Aufnahme neuer Kredite will die Wirtschaft auch die Zinsen für bestehende Kredite senken.

„Derzeit betrugen die Zinssätze für alte Kredite aus dem dritten und vierten Quartal des vergangenen Jahres bis zu 15–16 % pro Jahr. Die Bank hat sie nun auf etwa 12–13 % pro Jahr gesenkt. Unternehmen stellen weiterhin Anfragen in der Hoffnung, dass die Zinssätze für diese Kredite bis zum Jahresende um 0,5–1 % gesenkt werden können“, sagte Herr Mac Quoc Anh.

Darüber hinaus sagte Herr Mac Quoc Anh, dass zwar die Zinssätze gesunken seien, wichtiger seien jedoch die damit verbundenen Bedingungen sowie die Erhöhung der Möglichkeit für Unternehmen, unbesicherte Kredite aufzunehmen.

Wir hoffen außerdem, dass die Banken die Kreditvergabeverfahren verkürzen, um Unternehmen den Zugang zu erleichtern. Banken haben bereits Kreditvergaberichtlinien mit Vorzugszinsen eingeführt, und wir wollen auch Lösungen finden, um Kunden daran zu hindern, die Schuldengruppe zu wechseln. Denn wenn sie die Gruppe wechseln, wird es für Unternehmen schwieriger, neues Kapital zu leihen.

Herr Mac Quoc Anh erklärte, dass die Staatsbank mit dem Rundschreiben 10 vom 1. September einige Bestimmungen des Rundschreibens 06 zur Regelung der Kreditbedingungen aussetzt und dass dies ein sehr zeitgemäßer Schritt der Staatsbank sei, der den Unternehmen bei neuen Investitionen ein sicheres Gefühl gebe.

„Für Investoren ist es bei Investitionen in ein neues Projekt wichtig, dass die rechtlichen Verfahren strikt und optimal gewährleistet sind. Meiner Meinung nach hat Rundschreiben 10 die Rechte der Investoren definitiv sichergestellt“, sagte ein Vertreter des städtischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen. Hanoi teilt diese Ansicht.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam lag das Kreditwachstum Ende Juli nur bei über 4,6 % und damit deutlich unter dem Wert des gleichen Zeitraums im Jahr 2022 (9,54 %). Dies zeigt, dass die Aufnahme von Kapital durch Unternehmen sehr schwierig ist.

Inzwischen sei die Liquidität der Banken sehr hoch, erklärte Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam. Aus diesem Grund haben viele Banken die Zinssätze für die Kreditvergabe sehr aktiv gesenkt.

„Banken leben hauptsächlich von Krediten. Sobald sie Geld mobilisiert haben, müssen sie es verleihen. Sie können es nicht im Safe aufbewahren“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

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