Gutes Rundschreiben, sollte aber nicht zu lange halten
Im Gespräch mit Lao Dong sagte der außerordentliche Professor Dr. Dinh Trong Thinh: „Rundschreiben 02 sieht eine Aufteilung der Schwierigkeiten zwischen Banken und Unternehmen in der Volkswirtschaft vor. Wenn Unternehmen nicht in der Lage sind, Kredite und Zinsen zurückzuzahlen, kann die Bank die Zahlung verlangen, aber die Unternehmen können die Schulden nicht zurückzahlen. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten sind, uneinbringliche Forderungen haben oder bankrott sind, können die Unternehmen die Schulden nicht eintreiben.
Durch das Rundschreiben 02 werden keine Schuldengruppen übertragen, die Fristen für das Inkasso nicht verlängert oder verschoben und keine uneinbringlichen Forderungen übertragen. So können Unternehmen überleben, sich weiterentwickeln und Kredite an Banken zurückzahlen. Das ist gut für Unternehmen und Banken gleichermaßen.“
Mit dem Vorschlag zur Verlängerung des Rundschreibens 02 war Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh jedoch nicht einverstanden und meinte, dass das Rundschreiben zum gegebenen Zeitpunkt beendet werden müsse.
Dementsprechend analysierte Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh: „In Wirklichkeit müssen wir einerseits die Unternehmen unterstützen, doch andererseits wird die Verlängerung des Rundschreibens 02 dazu führen, dass die Blase der uneinbringlichen Schulden noch stärker anwächst, was eine große Gefahr für das gesamte Finanz- und Währungssystem darstellt.“
Zudem muss sorgfältig überlegt werden, ob das Rundschreiben 02 verlängert wird oder nicht. Meiner Ansicht nach können wir bis Juni 2024 mit einer relativen Erholung der Unternehmen rechnen. Daher müssen auch uneinbringliche Forderungen berücksichtigt werden. „Die Interessen der Wirtschaft müssen an erster Stelle stehen.“
Er ist ebenfalls der Meinung, dass Rundschreiben 02 nicht verlängert werden sollte, aber Dr. Der Wirtschaftsexperte Le Xuan Nghia sagte, dass es bis zu einem Jahr, also bis Juni 2025, dauern könne, wonach sich der Immobilienmarkt voraussichtlich erholen werde.
TS. Der Wirtschaftsexperte Le Xuan Nghia sagte, wenn Rundschreiben 02 nicht verlängert werde, würden die Banken in Schwierigkeiten geraten, weil sie ihre Bilanzierung entsprechend der richtigen Schuldengruppe neu ausrichten müssten. Sehr wahrscheinlich müssten viele dieser Schulden in tiefere Gruppen übertragen werden, die Risikorückstellungen würden steigen und die Gewinne würden sogar stark zurückgehen. Durch die Verlängerung der Geltungsdauer des Rundschreibens soll der Prozess der Schuldenbereinigung hinausgezögert und eine schrittweise Risikovorsorge ermöglicht werden, ohne die finanzielle Grundlage wesentlich zu beeinträchtigen.
Vor dem Hintergrund zunehmender uneinbringlicher Forderungen meint Dr. Le Xuan Nghia warnte, das Bankensystem müsse sich mental auf einen neuen „Sturm“ vorbereiten. Dieser bestehe darin, dass heute noch nicht beglichene uneinbringliche Forderungen auftauchen würden, was die finanzielle Lage der Geschäftsbanken stark unter Druck setzen werde.
Berücksichtigt man die Verlängerung der Schulden, die Stundung und die Übertragung von Schuldengruppen, werden sich die uneinbringlichen Forderungen des Bankensektors mindestens verdoppeln.
Wie steigen die uneinbringlichen Forderungen der Banken?
Zum Ende des dritten Quartals 2023 zeigten die Finanzberichte der Geschäftsbanken, dass uneinbringliche Forderungen die Banken weiterhin unter Druck setzten. Die Gewinne vieler Banken sind gesunken.
Konkret stieg die Quote der uneinbringlichen Forderungen der Vietcombank bis zum Ende des dritten Quartals 2023 von 0,83 % am Ende des zweiten Quartals auf 1,21 %. Bei MB liegen die uneinbringlichen Forderungen bei 1,89 %, dem höchsten Stand seit 2016.
Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der HDBank begann ab dem zweiten Quartal zu steigen und erreichte im dritten Quartal 2023 2,3 % (ein Anstieg von 0,1 % im Vergleich zum Ende des zweiten Quartals).
Ebenso ist die Quote der uneinbringlichen Forderungen von ACB seit dem vierten Quartal 2022 kontinuierlich gestiegen und erreichte am Ende des dritten Quartals 2023 1,2 %.
Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der Techcombank betrug in den letzten drei Quartalen 0,8 %, 1,1 % bzw. 1,4 %.
Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der VPBank stieg von 3,88 % am Ende des zweiten Quartals auf 3,96 % am Ende des dritten Quartals 2023.
Zwar steigt die Zahl uneinbringlicher Forderungen in Finanzberichten, doch Experten zufolge stellen die Zahlen in den Berichten nur „die halbe Wahrheit“ dar.
TS. Le Xuan Nghia sagte: „Die uneinbringlichen Forderungen der Banken wurden bisher nicht berücksichtigt, auch nicht Stundung, Aufschub und Schuldengruppenübertragung. Zusammengerechnet würden sie sich auf mindestens das Doppelte belaufen.“
Auf der Kreditkonferenz für Immobilien und sozialen Wohnungsbau, die letzte Woche gemeinsam von der Staatsbank und dem Bauministerium organisiert wurde, sagte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu: „Rundschreiben 02 ist eine sehr einzigartige Politik Vietnams. Mitten in der COVID-19-Pandemie hat die Staatsbank Rundschreiben 01 und dann Rundschreiben 02 herausgegeben, um die Schwierigkeiten des Jahres 2023 zu lösen.“
Die Ausweitung der Anwendung des Rundschreibens 02 muss aus einer Makroperspektive harmonisch betrachtet werden. Kurzfristig ist das Rundschreiben sehr wirksam, mittel- und langfristig stellt Rundschreiben 02 jedoch eine Belastung für die Sicherheit und Finanzierung der Kreditinstitute dar.
Die Staatsbank hat es in der Vergangenheit stets als eine wichtige Aufgabe angesehen, günstige Bedingungen für Unternehmen zu schaffen. Rundschreiben 02 ist eine der praktischen Lösungen zur Beseitigung aktueller Schwierigkeiten für Unternehmen.
Durch die verlängerte Laufzeit fälliger Schulden und die maximale Umstrukturierungsdauer von einem Jahr wurden günstige Bedingungen für Unternehmen geschaffen, die über mehr Ressourcen und Bedingungen für die Erneuerung und Umschichtung von Geschäftskapital verfügen. Darüber hinaus verfügen Unternehmen über zusätzliche finanzielle Konditionen, um die Abwicklung offener Lagerbestellungen und die Überwindung von Schwierigkeiten zu gewährleisten.
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